房貸還款方式有哪些?了解 3 種房貸還款方式,增加還款彈性與選擇

房貸還款方式有哪些?了解 3 種房貸還款方式,增加還款彈性與選擇

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若你正在思考哪種還款方式適合你,本文將與你分享關於 3 種房貸還款方式,讓你可以找到適合的方法。

繳房貸應該是許多人生活中經濟壓力的來源,因為房地產是單價較高的資產,所以大部分的民眾都得要靠申請房貸來買房。

雖然很多人要繳房貸,但不見得每個的房貸還款方式都相同,有些人可能會希望趕快還一還,年紀大的時候才不會那麼辛苦,有些人則是年輕時經濟能力較差,所以希望可以把房貸壓力往後挪移。

究竟哪種方式比較適合呢? 

接下來的文章會告訴你不同還款方式的特點,讓你了解各個房貸還款方式的優缺點,讓你可以找到一個最適合你的還款方式。

房貸還款方式一、本息攤還

本息攤還是將借款人的貸款負擔平均分擔(等額式),每月繳款金額固定,優點為借款人掌握每月還款預算和個人其他財務規劃。缺點為還本速度較慢,初期的月繳金額的比例為利息較多,本金較少。

本息攤還因為每個月的還款金額相同,容易管控需負擔的金額,所以還款壓力也相對比較小,適合已有個人規劃或家庭理財方向,且月收入固定模式的人。

前期主要是在繳納利息為主,償還本金較少,所以總還款金額會比「本金攤還」的金額較高,但若資金足夠、經濟許可下,也可以選擇提早還款,繳交的利息就會比較少,可以省下一些開銷。

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房貸還款方式有哪些?了解 3 種房貸還款方式,增加還款彈性與選擇
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房貸還款方式二、本金攤還

本金攤還又稱做等額本金還款,因利息則是依貸款餘額逐期計算,所以還款負擔初期較高,但隨著本金的逐漸償還,借款人的每月需還款的金額會隨期減少(遞減式),屬於先苦後甘的還款方式。

如果你想要趁年輕較有賺錢的衝勁時,早點償還貸款的本金,減緩中年時期的還款壓力,就可以選擇本金攤還的方式。

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房貸還款方式三、寬限期+本息攤還

貸款寬限期是申請房屋貸款時,可以選擇在一定期限內「寬限」還款金額,跟貸款的金融機構談妥在寬限期內只先償還利息,等到寬限期結束後,再平均攤還本金與利息。

舉例來說,假設房貸為 400 萬元、年利率為 1.6 %、分成 20 年攤還,申請 3 年的房貸寬限期,這這 3 年的寬限期內每月便只需負擔 5333 元的利息,等到寬限期結束後,再每月本利攤還 22408 元 。

選擇這個方法就可以降低初期還款的壓力,可以挪出資金裝潢,或做一些小額的投資,增加資金使用的效率,但還是要留意寬限期過後的每月還款金額較大,屬於先甘後苦型的還款方式,要留意後續的財務規劃有沒有辦法支應。

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結語:房貸還款方式沒有絕對好壞,只有適不適合

雖然有各種不一樣的還款方式,但並沒有一項還款的方式絕對好或是絕對壞,雖然有些利息比較高,有些還款的期限比較短,但其實都還有對應的優點、缺點。

了解各種還款方式的不同,再衡量自己的經濟狀況與財務規劃,選擇那個最適合你的房貸還款方式,就是最好的方法了!

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相關新聞摘錄

一般房貸還款可分為「本息均攤」、「本金均攤」兩種,民眾申請房貸時可自由選擇,本息均攤指在利率不變的情況下,將所有房貸利息平均分攤,每月支付的利息和本金總額固定,由於每月繳納金額固定,較容易計算現金流,是民眾較常選擇的還款方式,但也需要留意,此種還款方式的總支出相較本金較多。

另有網友認為,現在央行進入升息循環,早點還完還是比較安全「在高利環境下並於熊市中,負債就是銀行的資產,越早繳清付出的利息越少」、「推文還在一副不會升息的樣子,等撐不住了跟美國一樣升好升滿,那些說越長越好的就突然安靜了」。

-出自 雅虎新聞 他想辦20年房貸 銀行卻硬給30年 網揭背後原因:風險考量

參考資料

  1. 如何付得起房貸?三種還款方式大不同
  2. 本息攤還是什麼?本金攤還怎麼算?本息攤還、本金攤還試算!房貸這樣還最划算!
  3. 房貸「本金攤還」、「本息攤還」怎麼選最省?一張表算給你看,兩者最終利息相差逾10萬
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買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

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