本文將會帶你了解信用貸款的優、缺點，透過清楚這些信用貸款的要點，使你在申辦信用貸款前可以做更全面的評估，釐清自己的資金需求。
臨時資金需求是許多人在生活上常見的問題，如果小錢不打緊，還能向朋友周轉，但如果臨時需要一筆數十萬金額的錢，可能就需要透過機構借貸的方式獲得。
「信用貸款」是最常見的借款方式，因為不需要擔保品、審核速度快、利率也通常在可以接受的範圍，所以許多人會向銀行申請信用貸款。
但部分有資金缺口的人，因為信用狀況及記錄不佳，往往無法被核貸，或申請到較差的貸款條件，導致無法發揮信用貸款的資金效益。
要點一、什麼是信用貸款
信用貸款以借款人的信用作為申請貸款的依據，不用額外提供抵押品，銀行藉由徵信的方式，調查個人的信用狀況和還款能力，沒問題後就會核貸。
只要個人的信用沒有大問題，基本上銀行都會予以核貸，特別要注意金管會的 DBR22 倍原則，個人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、 現金卡等），全部歸戶計算以後的總餘額，除以債務人平均月收入，不宜超過 22 倍。
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要點二、信用貸款優點
| 無須抵押品 | 許多貸款都需要附帶抵押品，例如車貸、房貸等等，這對於需要借款的人來說，無形就增加一層借款上的負擔，並非所有需要借款的人都有抵押品可供抵押，但信用貸款僅需提供個人信用紀錄即可。 |
| 申請便利 | 因為不需要抵押品的緣故，在資料的查核上也較便利，除此之外，因網路發達之便，現在有許多小額的信用貸款都可以藉由網路的程序實施申辦，只要個人信用紀錄沒有太大的問題，核貸的速度都會很快。 |
| 活化個人資產 | 信用貸款還有一個明顯的好處，就是可以活化個人的資產，只要申辦的信用貸款條件利率不會太差，通常可以拿這筆資金做小額的投資或是創業，製造利差或是被動收入，讓個人資產更加活化。 |
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要點三、信用貸款缺點
相較於房屋貸款等有抵押品的貸款，信用貸款因為是採用個人的信用紀錄，所以對於個人條件審核較嚴格，放款的利率也不如其他有抵押品的貸款。
如果你個人沒有穩定的收入、良好的還款紀錄，可能就會被銀行要求 5－10 %以上的利率，這對於借款人來說，是相當高的成本，這也是信用貸款最主要的缺點，需要有相當的個人財務條件，才有辦法談到好的信用貸款利率。
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結語：申請信用貸款前，需評估個人信用紀錄與需求
並不是每個人都適合申請信用貸款，通常有固定收入、穩定償還信用卡及房貸等，會有較佳的信用紀錄，銀行也比較容易給予較佳的貸款條件。
所以申辦信用貸款前，一定要審慎評估個人的信用紀錄與需求，避免因為錯估自己的財務規劃，而申請到一個利率高、貸款條件差的信用貸款，這樣只會徒增自己的財務負擔！
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金融市場近期大幅修正，辦理信用貸款的國人不減反增，將來銀行提醒，相較於信用卡循環利率高、房貸增額貸款申辦程序較長，線上申請信用貸款有著不受營業時間限制的彈性、撥款快速及利率可望相對較低的優勢，但仍提醒有信貸需求時，要留意三大原則，確保在市場震盪時可立於不敗之地。
參考資料
