「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清?搞懂 3 大關鍵,選擇適合自己的方式

「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清搞懂3個關鍵,選擇適合自己的方式

目錄

若你想了解本利、本金攤還的差別,本文將與你分享關於 3 大關鍵,讓你可以選擇最適合目前財務狀況的方法。

現代生活經濟越來越不景氣,存錢的速度快要跟不上購物的速度,買車、買地、買房都可能會需要貸款,利用自身的條件與信用來跟銀行借貸的頻率也日益漸增。

貸完款後的還款方式有幾種類型可選擇,其中「本利攤還」與「本金攤還」最為人知悉,常聽到的如車貸、房貸,尤其以本利攤還為目前大眾常選擇的還款方式。

買車、買房之前,可以先了解一下貸款還款的方式與特性,做一些功課,選擇最適合自己目前財務狀況與搭配理財規劃,讓自己的金流運用起來更加順利。

何謂本利攤還

又稱為本息平均攤還,為目前最常見的房貸攤還方式,將貸款期間內全部的本金與利息加總,算出貸款人於未來還款期間內每期應平均攤還的本利,每月繳款金額是一樣的。

但每期還款額中的本金與利息所佔的比例是不同的,一開始還款中利息比例會占較大,且若利率有調整時,月付金需依剩餘貸款期間重新計算。本利攤還計算公式如下:

每月應付利息金額=本金餘額*月利率

每月應還本金金額=平均每月應還本利金額-每月應付利息金額

「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清搞懂3個關鍵,選擇適合自己的方式
「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清?搞懂 3 大關鍵,選擇適合自己的方式 3

本利攤還與本金攤還差別

本利攤還與本金攤還只相差一字,有時容易混淆,分不清兩者有什麼差異,從字義上簡易判斷是「利息」與「本金」的意思,詳細兩者差異如下:

1.本利攤還 

將借款人的貸款負擔平均分擔(等額式),每月繳款金額固定,優點為借款人掌握每月還款預算和個人其他財務規劃。缺點為還本速度較慢,初期的月繳金額的比例為利息較多,本金較少。

2.本金攤還

 又稱等額本金還款,因利息則是依貸款餘額逐期計算,所以還款負擔初期較高,但隨著本金的逐漸償還,借款人的每月需還款的金額會隨期減少(遞減式),屬於先苦後甘的還款方式。

推薦閱讀:房貸還款方式有哪些?了解 3 種房貸還款方式,增加還款彈性與選擇
推薦閱讀:抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇

適用本利攤還的情境

本利攤還因為每個月的還款金額相同,容易管控需負擔的金額,所以還款壓力也相對比較小,適合已有個人規劃或家庭理財方向,且月收入固定模式的人。

前期主要是在繳納利息為主,償還本金較少,所以總還款金額會比「本金攤還」的金額較高,但若資金足夠、經濟許可下,也可以選擇提早還款,繳交的利息就會比較少,可以省下一些開銷。

推薦閱讀:二胎貸款是什麼?看懂 3 大重點,降低風險、提高資金使用率
延伸閱讀:了解 3 個房產投資的要點,想靠房產投資致富你必須知道!
「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清搞懂3個關鍵,選擇適合自己的方式
「本利攤還」、「本金攤還」傻傻分不清?搞懂 3 大關鍵,選擇適合自己的方式 4

結語:依據個人資金來源與規劃,選出最佳攤還方式

綜合上方介紹與分析之後,選擇還款方式最重要的依據就是「還款資金的來源」,是穩定的薪資、家人的資助或是投資獲利之下的資金,都是評估還款方式的重要依據。

如果想要單純、固定的還款,就可以選擇每期金額相同的本利攤還,若是想追求較低的貸款總額,可以細算是否本金攤還會比較適合你,當你比較、試算各個方案後,再選擇對自己最有利還款的方式。

推薦閱讀:貸款年限多久比較好?清楚 2 大要點,就懂如何申請適合的房貸
延伸閱讀:REITs 是什麼?了解 3 大重點,增加房地產投資新管道

相關新聞摘錄

《住展》雜誌研發長何世昌解析,因為本息平均攤還的方式,每個月還款金額固定,對一般年輕購屋族來說,較易進行財務規畫,但如果想要降低利息支出,就可以選擇「先苦後甘」的本金平均攤還方式,前期雖然繳納金額較多,但隨著貸款餘額降低,購屋族受到升息的影響就會愈來愈低。

-出自 經濟日報 央行本周升息?這種房貸族所受衝擊最大

參考資料

  1. 本息攤還是什麼?本金攤還怎麼算?本息攤還、本金攤還試算!房貸這樣還最劃算!
  2. 買房前,這些貸款名詞要知道!「本金攤還」、「本息攤還」的不同差在哪裡?
  3. 《從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術》
分享此篇
你喜歡這篇文章嗎?

歡迎加入羅老師 Line 好友,免費獲得直播教學、教學文章、盤勢提醒等實用內容!

買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

回到頂端