貸款寬限期是什麼,了解 3 大寬限期特點,聰明申請貸款

貸款寬限期是什麼,了解 3 大寬限期特點,聰明申請貸款

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若你想減輕貸款壓力,本文將與你分享關於貸款寬限期的 3 大特點,讓你可以評估是否使用寬限期減緩壓力。

償還房屋貸款幾乎是每個購屋者都會遇到的事情,部分的購屋者因為初期繳納較多的頭期款、裝潢及傢俱等費用,所以一開始會有較多的貸款壓力。

如果遇到這樣的貸款壓力,就可以妥善運用「貸款寬限期」,使用寬限期就可以在這段時間內只繳付金融機構利息,來減緩初期的還款壓力,但相對的也會增加總利息。

接下來的文章就會針對貸款寬限期的優缺點來跟你分析,透過了解貸款寬限期的這些特點,讓你評估是否要在申請房貸的時候使用貸款寬限期。

貸款寬限期是什麼

貸款寬限期是申請房屋貸款時,可以選擇在一定期限內「寬限」還款金額,跟貸款的金融機構談妥在寬限期內只先償還利息,等到寬限期結束後,再平均攤還本金與利息。

舉例來說,假設房貸為 400 萬元、年利率為 1.6 %、分成 20 年攤還,申請 3 年的房貸寬限期,這這 3 年的寬限期內每月便只需負擔 5333 元的利息,等到寬限期結束後,再每月本利攤還 22408 元 。

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貸款寬限期優點

1.降低初期還款壓力

買房初期有許多的資金要繳納(頭期款、裝潢、傢俱、搬家費用等等林林總總的費用),所以繳房貸最大的壓力就會落在買房的初期。

如果這時候可以申請 1-3 年的寬限期,只先償還利息,不要償還本金,將會有效減緩購屋者的壓力,通常利息約為本利攤還的金額 1/4 左右。

2.增加資金運用效率

使用寬限期還有一個好處,就是可以增加購屋者的資金使用效率,購屋者可以把省下來的錢拿去做利息較高的投資賺取利差,或者是先還掉利息較高的貸款(例如車貸、信用卡分期貸款等等),增加額外收益。

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 貸款寬限期缺點

1.需要額外繳付銀行利息

寬限期要支付給銀行的總利息絕對是比沒有寬限期還要多的,所以在申請寬限期前要特別留意自己的財務考量,是否要多支付這筆費用來減少還款壓力。

2.後期還款壓力較大

以上面的例子來看,房貸為 400 萬元、年利率為 1.6 %、分成 20 年攤還,申請 3 年的房貸寬限期,這這 3 年的寬限期內每月便只需負擔 5333 元的利息,等到寬限期結束後,再每月本利攤還 22408 元 。

如果原本沒有申請寬限期,每月只需要還款 19486 元,如果使用寬限期後,等於之後每個月要多還 13 %的金額,就會造成日後還款的負擔較大。

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結語:妥善運用貸款寬限期,增加資金使用效率並降低還款壓力

雖然申請貸款寬限期會增加還款的總利息,但從資金運用效率的角度來看,貸款寬限期的確可以提供購屋者一個十分彈性的選擇。

如果你是還款壓力較大、資金使用較有效率的購屋者,不妨在申請貸款時考慮使用貸款寬限期,來讓資金運用更加靈活!

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相關新聞摘錄

過去在低利率的環境中,不少人將優惠貸款視為雞肋,如今這波升息循環來勢洶洶,打算購屋的民眾,千萬別放棄青年安心成家貸款,要把握機會申請。

而已經購屋的民眾,未來將面對利息調升,建議要盡早試算,衡量自身能力是否足以負擔房貸,若付款壓力較大,可考慮轉貸的成本與優勢,或評估申請寬限期,做好資金準備。

- 出自 東森新聞 FED再升3碼!專家籲房貸族:3準備1不要

參考資料

  1. 《買房勝經》
  2. 買房首購族必問:何謂寬限期?寬限期能展延多久?
  3. 房貸寬限期是什麼?一篇了解申請條件、適用族群等5大常見問題
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買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

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