若你想了解什麼是抵利型房貸,本文將與你分享關於抵利型房貸的 3 大要點,讓你可以在申貸前做好適合自己的評估。
現在房屋貸款的類型越來越多,除了傳統的固定型房貸、理財型房貸外,現在還有一種較新的「抵利型房貸」,十分適合繳完房貸後還有存款習慣的購屋者。
抵利型房貸同時結合房屋貸款與一般存款的功能,讓你的銀行存款利息可以來折抵掉房屋貸款的利息,讓你更快速的還款,還能同時存到一筆可觀的存款。
接下來的內容就會為你介紹抵利型房貸有哪些要特別留意的要點,並讓你了解抵利型房貸有哪些優缺點,讓你在申請貸款前可以做好完整的評估。
抵利型房貸是什麼
抵利型房貸是指除了原本的房屋貸款帳戶外,貸款銀行會另外幫你開設一個存款的帳戶,與貸款帳戶做相互連結,借款人可以用這個存款帳戶的利息來抵繳房屋貸款的利息。
這種貸款方式適合本身有儲蓄習慣的購屋者,因為扣除貸款後的款項還能夠存放在存款帳戶裡,持續扣繳房屋貸款利息。
推薦閱讀:房屋貸款條件是什麼?掌握 3 大特性,提高申請房貸成功率
推薦閱讀:房屋貸款流程是什麼?掌握這 3 大重點,申請房貸免煩惱
抵利型房貸優點
1.存款利率與房貸利率相同
如果申請的房屋貸款是抵利型房貸,金融機構就會把存款帳戶跟銀行帳戶做連結,當你的存款有多少時,相對有同等的款項是不用扣繳房貸利息的。
這個免利息的額度上限就等同於房貸的餘額,舉例來說,當房屋貸款餘額有 500 萬元,而連結的存款戶頭有 200 萬元,那銀行計算房貸利息的金額就是 500 萬- 200 萬元= 300 萬,相當於存款戶頭有 200 萬元免利息。
2.有備用資金
使用抵利型房貸還有一個明顯的好處,就是擁有一筆可以隨時運用的備用款項,當有緊急事件急需資金時,可以從這個存款的戶頭中挪用。
房貸固定利率 vs 房貸機動利率
比較 | 房貸固定利率 | 房貸機動利率 |
利率計算 | 利率固定 | 指標利率+加碼利率 |
特色 | •利率固定 •無法反映市場現況 •提供長期承作的銀行較少 | •利率受隨央行升息、降息影響 •較貼近市場現況 •提供長期承作的銀行較多 •又可分成一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式 |
推薦閱讀:二胎貸款是什麼?看懂 3 大重點,降低風險、提高資金使用率
推薦閱讀:2021 房屋貸款成數、利率、降息優惠
抵利型房貸缺點
1.抵利型房貸利率較一般房貸高
抵利型房貸有一個明顯的缺點,就是他的設定房屋貸款利率,相較其他種類的貸款而言較高,所以購屋者在申請貸款時要評估好自己是否能夠定期存款,放入足夠的款項,再決定是否申請。
除了評估自己是否能維持定期存款的習慣外,也要評估房貸利息總和、自己能夠存款的最大及最低金額,藉此綜合評估才可以為自己找到最佳的房屋貸款方案。
2.無法有效減輕每月還款壓力
雖然抵利型貸款的特點是存款越多,房貸本金還款的速度會加快,也能夠省下較多利息,但是原本的設定本息均攤的金額仍然相同,只是還款年限有機會縮短,如果想要降低每月還款壓力,可能要想其他方法。
抵利型房貸優缺點比較表
優點 | 缺點 |
多一筆資金可活用 | 本金折抵額度有上限 |
活存同享房貸利率 | 抵利型房貸利率偏高 |
隨時可還款 | 折抵利息是要扣稅的 |
利息以日計費,雙週或月結算 |
推薦閱讀:頭期款需準備多少才夠? 買房前 2 大注意事項,精準預估頭期款
推薦閱讀:為什麼要打房?了解打房的 2 大重點,快速掌握打房原因及手段
結語:了解抵利型房貸內容,增加房屋貸款申辦選項
抵利型貸款是一種比較新型的貸款類型,很適合本身有存款習慣的購屋者,如果願意多花一點時間了解抵利型房貸的內容,就有機會更符合購屋者的理財規劃。
但申請抵利型房貸前還是得務必考量自己的財務能力,避免申請後卻無法維持良好的儲蓄行為,導致原本抵利的優勢消失。
推薦閱讀:房屋仲介怎麼挑?掌握 3 大特性,找尋優質房仲沒煩惱!
推薦閱讀:要約書是什麼? 看懂 3 大注意事項,買房簽約才不會權益受損
相關新聞摘錄
住展房屋則指出,對於負擔高額房貸的民眾來說,再小的利率變動,都會對房貸產生影響,而地板價 1.31 %的房貸利率已成明日黃花,找尋相對較低利率的方案,是房貸族為荷包止血的最高指導原則,目前而言,購屋族可以嘗試以下幾個方案,以降低利息負擔。
房貸戶放在銀行的存款可以折抵房貸本金,雖然存款本身沒有孽息利息,但同時也不會增加貸款利息;假如存款金額較多的民眾,可利用抵利型房貸節省利息。但缺點是房貸起始利率較高,存款金額較低者較不適合。
-出自 雅虎新聞 低利率好日子沒了!專家教戰房貸族「省息4招」
資金回流帶動房市交易熱潮,銀行房貸產品也跟著活躍起來,包括渣打、花旗等銀行分別推出「抵利型房貸」,讓存戶可用存款利息折抵房貸利息,加快房貸還款速度,減輕房貸負擔。
渣打銀行的「靈活房貸 30 %」抵利型房貸方案,只要存戶往來資產達新台幣 300 萬元以上,同時成為渣打的「優先理財」會員,除可享有 1.31 % 起房貸優惠利率外,還可用存款利息折抵房貸利息,降低實質利率,縮短貸款年限。
-出自 鉅亨網 搶房貸商機 外銀抵利型房貸主打存款折抵房貸省息
參考資料