抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇

抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇

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若你想了解什麼是抵利型房貸,本文將與你分享關於抵利型房貸的 3 大要點,讓你可以在申貸前做好適合自己的評估。

現在房屋貸款的類型越來越多,除了傳統的固定型房貸、理財型房貸外,現在還有一種較新的「抵利型房貸」,十分適合繳完房貸後還有存款習慣的購屋者。

抵利型房貸同時結合房屋貸款與一般存款的功能,讓你的銀行存款利息可以來折抵掉房屋貸款的利息,讓你更快速的還款,還能同時存到一筆可觀的存款。

接下來的內容就會為你介紹抵利型房貸有哪些要特別留意的要點,並讓你了解抵利型房貸有哪些優缺點,讓你在申請貸款前可以做好完整的評估。

抵利型房貸是什麼

抵利型房貸是指除了原本的房屋貸款帳戶外,貸款銀行會另外幫你開設一個存款的帳戶,與貸款帳戶做相互連結,借款人可以用這個存款帳戶的利息來抵繳房屋貸款的利息。

這種貸款方式適合本身有儲蓄習慣的購屋者,因為扣除貸款後的款項還能夠存放在存款帳戶裡,持續扣繳房屋貸款利息。

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抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇
抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇 3

抵利型房貸優點

1.存款利率與房貸利率相同

如果申請的房屋貸款是抵利型房貸,金融機構就會把存款帳戶跟銀行帳戶做連結,當你的存款有多少時,相對有同等的款項是不用扣繳房貸利息的。

這個免利息的額度上限就等同於房貸的餘額,舉例來說,當房屋貸款餘額有 500 萬元,而連結的存款戶頭有 200 萬元,那銀行計算房貸利息的金額就是 500 萬- 200 萬元= 300 萬,相當於存款戶頭有 200 萬元免利息。

2.有備用資金

使用抵利型房貸還有一個明顯的好處,就是擁有一筆可以隨時運用的備用款項,當有緊急事件急需資金時,可以從這個存款的戶頭中挪用。

房貸固定利率 vs 房貸機動利率

比較房貸固定利率房貸機動利率
利率計算利率固定指標利率+加碼利率
特色•利率固定
•無法反映市場現況
•提供長期承作的銀行較少
•利率受隨央行升息、降息影響
•較貼近市場現況
•提供長期承作的銀行較多
•又可分成一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式
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抵利型房貸缺點

1.抵利型房貸利率較一般房貸高

抵利型房貸有一個明顯的缺點,就是他的設定房屋貸款利率,相較其他種類的貸款而言較高,所以購屋者在申請貸款時要評估好自己是否能夠定期存款,放入足夠的款項,再決定是否申請。

除了評估自己是否能維持定期存款的習慣外,也要評估房貸利息總和、自己能夠存款的最大及最低金額,藉此綜合評估才可以為自己找到最佳的房屋貸款方案。

2.無法有效減輕每月還款壓力

雖然抵利型貸款的特點是存款越多,房貸本金還款的速度會加快,也能夠省下較多利息,但是原本的設定本息均攤的金額仍然相同,只是還款年限有機會縮短,如果想要降低每月還款壓力,可能要想其他方法。

抵利型房貸優缺點比較表

優點缺點
多一筆資金可活用本金折抵額度有上限
活存同享房貸利率抵利型房貸利率偏高
隨時可還款折抵利息是要扣稅的
利息以日計費,雙週或月結算
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結語:了解抵利型房貸內容,增加房屋貸款申辦選項

抵利型貸款是一種比較新型的貸款類型,很適合本身有存款習慣的購屋者,如果願意多花一點時間了解抵利型房貸的內容,就有機會更符合購屋者的理財規劃。

但申請抵利型房貸前還是得務必考量自己的財務能力,避免申請後卻無法維持良好的儲蓄行為,導致原本抵利的優勢消失。

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相關新聞摘錄

住展房屋則指出,對於負擔高額房貸的民眾來說,再小的利率變動,都會對房貸產生影響,而地板價 1.31 %的房貸利率已成明日黃花,找尋相對較低利率的方案,是房貸族為荷包止血的最高指導原則,目前而言,購屋族可以嘗試以下幾個方案,以降低利息負擔。

房貸戶放在銀行的存款可以折抵房貸本金,雖然存款本身沒有孽息利息,但同時也不會增加貸款利息;假如存款金額較多的民眾,可利用抵利型房貸節省利息。但缺點是房貸起始利率較高,存款金額較低者較不適合。

-出自 雅虎新聞 低利率好日子沒了!專家教戰房貸族「省息4招」

資金回流帶動房市交易熱潮,銀行房貸產品也跟著活躍起來,包括渣打、花旗等銀行分別推出「抵利型房貸」,讓存戶可用存款利息折抵房貸利息,加快房貸還款速度,減輕房貸負擔。

渣打銀行的「靈活房貸 30 %」抵利型房貸方案,只要存戶往來資產達新台幣 300 萬元以上,同時成為渣打的「優先理財」會員,除可享有 1.31 % 起房貸優惠利率外,還可用存款利息折抵房貸利息,降低實質利率,縮短貸款年限。

-出自 鉅亨網 搶房貸商機 外銀抵利型房貸主打存款折抵房貸省息

參考資料

  1. 抵利型房貸 是什麼?存款利息可以折抵房貸本金? 一次搞懂抵利型房貸優缺點!
  2. 渣打銀行 MortgageOne 靈活房貸 (抵利型)
  3. 【房產理財室】怎樣抵才划算? 抵利型房貸抓住「十一原則」
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買房達人 羅右宸

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致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

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