抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇

抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇

目錄

若你想了解什麼是抵利型房貸,本文將與你分享關於抵利型房貸的 3 大要點,讓你可以在申貸前做好適合自己的評估。

現在房屋貸款的類型越來越多,除了傳統的固定型房貸、理財型房貸外,現在還有一種較新的「抵利型房貸」,十分適合繳完房貸後還有存款習慣的購屋者。

抵利型房貸同時結合房屋貸款與一般存款的功能,讓你的銀行存款利息可以來折抵掉房屋貸款的利息,讓你更快速的還款,還能同時存到一筆可觀的存款。

接下來的內容就會為你介紹抵利型房貸有哪些要特別留意的要點,並讓你了解抵利型房貸有哪些優缺點,讓你在申請貸款前可以做好完整的評估。

抵利型房貸是什麼

抵利型房貸是指除了原本的房屋貸款帳戶外,貸款銀行會另外幫你開設一個存款的帳戶,與貸款帳戶做相互連結,借款人可以用這個存款帳戶的利息來抵繳房屋貸款的利息。

這種貸款方式適合本身有儲蓄習慣的購屋者,因為扣除貸款後的款項還能夠存放在存款帳戶裡,持續扣繳房屋貸款利息。

推薦閱讀:房屋貸款條件是什麼?掌握 3 大特性,提高申請房貸成功率
推薦閱讀:房屋貸款流程是什麼?掌握這 3 大重點,申請房貸免煩惱
抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇
抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇 3

抵利型房貸優點

1.存款利率與房貸利率相同

如果申請的房屋貸款是抵利型房貸,金融機構就會把存款帳戶跟銀行帳戶做連結,當你的存款有多少時,相對有同等的款項是不用扣繳房貸利息的。

這個免利息的額度上限就等同於房貸的餘額,舉例來說,當房屋貸款餘額有 500 萬元,而連結的存款戶頭有 200 萬元,那銀行計算房貸利息的金額就是 500 萬- 200 萬元= 300 萬,相當於存款戶頭有 200 萬元免利息。

2.有備用資金

使用抵利型房貸還有一個明顯的好處,就是擁有一筆可以隨時運用的備用款項,當有緊急事件急需資金時,可以從這個存款的戶頭中挪用。

房貸固定利率 vs 房貸機動利率

比較房貸固定利率房貸機動利率
利率計算利率固定指標利率+加碼利率
特色•利率固定
•無法反映市場現況
•提供長期承作的銀行較少
•利率受隨央行升息、降息影響
•較貼近市場現況
•提供長期承作的銀行較多
•又可分成一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式
推薦閱讀:二胎貸款是什麼?看懂 3 大重點,降低風險、提高資金使用率
推薦閱讀:2021 房屋貸款成數、利率、降息優惠

抵利型房貸缺點

1.抵利型房貸利率較一般房貸高

抵利型房貸有一個明顯的缺點,就是他的設定房屋貸款利率,相較其他種類的貸款而言較高,所以購屋者在申請貸款時要評估好自己是否能夠定期存款,放入足夠的款項,再決定是否申請。

除了評估自己是否能維持定期存款的習慣外,也要評估房貸利息總和、自己能夠存款的最大及最低金額,藉此綜合評估才可以為自己找到最佳的房屋貸款方案。

2.無法有效減輕每月還款壓力

雖然抵利型貸款的特點是存款越多,房貸本金還款的速度會加快,也能夠省下較多利息,但是原本的設定本息均攤的金額仍然相同,只是還款年限有機會縮短,如果想要降低每月還款壓力,可能要想其他方法。

抵利型房貸優缺點比較表

優點缺點
多一筆資金可活用本金折抵額度有上限
活存同享房貸利率抵利型房貸利率偏高
隨時可還款折抵利息是要扣稅的
利息以日計費,雙週或月結算
推薦閱讀:頭期款需準備多少才夠? 買房前 2 大注意事項,精準預估頭期款
推薦閱讀:為什麼要打房?了解打房的 2 大重點,快速掌握打房原因及手段
抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇
抵利型房貸是什麼? 看懂 3 大要點,增加多元房貸選擇 4

結語:了解抵利型房貸內容,增加房屋貸款申辦選項

抵利型貸款是一種比較新型的貸款類型,很適合本身有存款習慣的購屋者,如果願意多花一點時間了解抵利型房貸的內容,就有機會更符合購屋者的理財規劃。

但申請抵利型房貸前還是得務必考量自己的財務能力,避免申請後卻無法維持良好的儲蓄行為,導致原本抵利的優勢消失。

推薦閱讀:房屋仲介怎麼挑?掌握 3 大特性,找尋優質房仲沒煩惱!
推薦閱讀:要約書是什麼? 看懂 3 大注意事項,買房簽約才不會權益受損

相關新聞摘錄

住展房屋則指出,對於負擔高額房貸的民眾來說,再小的利率變動,都會對房貸產生影響,而地板價 1.31 %的房貸利率已成明日黃花,找尋相對較低利率的方案,是房貸族為荷包止血的最高指導原則,目前而言,購屋族可以嘗試以下幾個方案,以降低利息負擔。

房貸戶放在銀行的存款可以折抵房貸本金,雖然存款本身沒有孽息利息,但同時也不會增加貸款利息;假如存款金額較多的民眾,可利用抵利型房貸節省利息。但缺點是房貸起始利率較高,存款金額較低者較不適合。

-出自 雅虎新聞 低利率好日子沒了!專家教戰房貸族「省息4招」

資金回流帶動房市交易熱潮,銀行房貸產品也跟著活躍起來,包括渣打、花旗等銀行分別推出「抵利型房貸」,讓存戶可用存款利息折抵房貸利息,加快房貸還款速度,減輕房貸負擔。

渣打銀行的「靈活房貸 30 %」抵利型房貸方案,只要存戶往來資產達新台幣 300 萬元以上,同時成為渣打的「優先理財」會員,除可享有 1.31 % 起房貸優惠利率外,還可用存款利息折抵房貸利息,降低實質利率,縮短貸款年限。

-出自 鉅亨網 搶房貸商機 外銀抵利型房貸主打存款折抵房貸省息

參考資料

  1. 抵利型房貸 是什麼?存款利息可以折抵房貸本金? 一次搞懂抵利型房貸優缺點!
  2. 渣打銀行 MortgageOne 靈活房貸 (抵利型)
  3. 【房產理財室】怎樣抵才划算? 抵利型房貸抓住「十一原則」
分享此篇
你喜歡這篇文章嗎?

歡迎加入羅老師 Line 好友,免費獲得直播教學、教學文章、盤勢提醒等實用內容!

買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

Scroll to Top