若你想了解什麼是抵利型房貸，本文將與你分享關於抵利型房貸的 3 大要點，讓你可以在申貸前做好適合自己的評估。
現在房屋貸款的類型越來越多，除了傳統的固定型房貸、理財型房貸外，現在還有一種較新的「抵利型房貸」，十分適合繳完房貸後還有存款習慣的購屋者。
抵利型房貸同時結合房屋貸款與一般存款的功能，讓你的銀行存款利息可以來折抵掉房屋貸款的利息，讓你更快速的還款，還能同時存到一筆可觀的存款。
接下來的內容就會為你介紹抵利型房貸有哪些要特別留意的要點，並讓你了解抵利型房貸有哪些優缺點，讓你在申請貸款前可以做好完整的評估。
抵利型房貸是什麼
抵利型房貸是指除了原本的房屋貸款帳戶外，貸款銀行會另外幫你開設一個存款的帳戶，與貸款帳戶做相互連結，借款人可以用這個存款帳戶的利息來抵繳房屋貸款的利息。
這種貸款方式適合本身有儲蓄習慣的購屋者，因為扣除貸款後的款項還能夠存放在存款帳戶裡，持續扣繳房屋貸款利息。
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抵利型房貸優點
1.存款利率與房貸利率相同
如果申請的房屋貸款是抵利型房貸，金融機構就會把存款帳戶跟銀行帳戶做連結，當你的存款有多少時，相對有同等的款項是不用扣繳房貸利息的。
這個免利息的額度上限就等同於房貸的餘額，舉例來說，當房屋貸款餘額有 500 萬元，而連結的存款戶頭有 200 萬元，那銀行計算房貸利息的金額就是 500 萬－ 200 萬元＝ 300 萬，相當於存款戶頭有 200 萬元免利息。
2.有備用資金
使用抵利型房貸還有一個明顯的好處，就是擁有一筆可以隨時運用的備用款項，當有緊急事件急需資金時，可以從這個存款的戶頭中挪用。
房貸固定利率 vs 房貸機動利率
| 比較 | 房貸固定利率 | 房貸機動利率 |
| 利率計算 | 利率固定 | 指標利率＋加碼利率 |
| 特色 | •利率固定 •無法反映市場現況 •提供長期承作的銀行較少 | •利率受隨央行升息、降息影響 •較貼近市場現況 •提供長期承作的銀行較多 •又可分成一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式 |
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抵利型房貸缺點
1.抵利型房貸利率較一般房貸高
抵利型房貸有一個明顯的缺點，就是他的設定房屋貸款利率，相較其他種類的貸款而言較高，所以購屋者在申請貸款時要評估好自己是否能夠定期存款，放入足夠的款項，再決定是否申請。
除了評估自己是否能維持定期存款的習慣外，也要評估房貸利息總和、自己能夠存款的最大及最低金額，藉此綜合評估才可以為自己找到最佳的房屋貸款方案。
2.無法有效減輕每月還款壓力
雖然抵利型貸款的特點是存款越多，房貸本金還款的速度會加快，也能夠省下較多利息，但是原本的設定本息均攤的金額仍然相同，只是還款年限有機會縮短，如果想要降低每月還款壓力，可能要想其他方法。
抵利型房貸優缺點比較表
| 優點 | 缺點 |
| 多一筆資金可活用 | 本金折抵額度有上限 |
| 活存同享房貸利率 | 抵利型房貸利率偏高 |
| 隨時可還款 | 折抵利息是要扣稅的 |
| 利息以日計費，雙週或月結算 |
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結語：了解抵利型房貸內容，增加房屋貸款申辦選項
抵利型貸款是一種比較新型的貸款類型，很適合本身有存款習慣的購屋者，如果願意多花一點時間了解抵利型房貸的內容，就有機會更符合購屋者的理財規劃。
但申請抵利型房貸前還是得務必考量自己的財務能力，避免申請後卻無法維持良好的儲蓄行為，導致原本抵利的優勢消失。
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住展房屋則指出，對於負擔高額房貸的民眾來說，再小的利率變動，都會對房貸產生影響，而地板價 1.31 ％的房貸利率已成明日黃花，找尋相對較低利率的方案，是房貸族為荷包止血的最高指導原則，目前而言，購屋族可以嘗試以下幾個方案，以降低利息負擔。
房貸戶放在銀行的存款可以折抵房貸本金，雖然存款本身沒有孽息利息，但同時也不會增加貸款利息；假如存款金額較多的民眾，可利用抵利型房貸節省利息。但缺點是房貸起始利率較高，存款金額較低者較不適合。
－出自 雅虎新聞 低利率好日子沒了！專家教戰房貸族「省息4招」
資金回流帶動房市交易熱潮，銀行房貸產品也跟著活躍起來，包括渣打、花旗等銀行分別推出「抵利型房貸」，讓存戶可用存款利息折抵房貸利息，加快房貸還款速度，減輕房貸負擔。
渣打銀行的「靈活房貸 30 %」抵利型房貸方案，只要存戶往來資產達新台幣 300 萬元以上，同時成為渣打的「優先理財」會員，除可享有 1.31 % 起房貸優惠利率外，還可用存款利息折抵房貸利息，降低實質利率，縮短貸款年限。
－出自 鉅亨網 搶房貸商機 外銀抵利型房貸主打存款折抵房貸省息
參考資料
