選擇性信用管制是什麼?不可不知 3 大重點,免遇資金周轉問題

選擇性信用管制是什麼?不可不知 3 大重點,免遇資金周轉問題

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若你目前正有買房的打算,本銀將與你分享關於選擇性信用管制的 3 大重點,讓你避開選擇性信用管制對於房地產價格及個人的影響。

當量化寬鬆浪潮後,全民瘋買房,在路上常出現排隊買房,或是過幾天房子就漲得很誇張的情況時有所見,中央銀行看到這樣的狀況就會對過熱的景氣實施管制。

「選擇性信用管制」就是中央銀行的管制措施,藉由選擇性信用管制來提高民眾的借貸成本、降低民眾投資房地產的槓桿,緩和不斷飆漲的房地產市場。

許多房地產的投資者都聞選擇性信用管制而色變,究竟選擇性信用管制會對房地產市場及民眾造成什麼影響呢?

後續的文章將帶你了解選擇性信用管制的各個注意事項,讓你避開選擇性信用管制對於房地產價格及個人的影響。

選擇性信用管制是什麼

選擇性信用管制是中央銀行的貨幣政策,可以透過對金融機構的放貸、融資等業務採取限縮、管制,達到控制資金的流向與流量的目標。

中央銀行除了限縮金融機構的放款,同時也會對於民眾產生取得資金的壓力,因為金融機構會加強放款人條件的審查、取得貸款的成數等等,中央銀行希望透過這樣的管制作為,來達到抑制過於投機的金融環境及資金。

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選擇性信用管制是什麼?不可不知 3 大重點,免遇資金周轉問題
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不動產信用管制

中央銀行得以透過不動產的信用管制,要求銀行降低房地產貸款的成數,以 2 0 2 1 年 1 2 月中央銀行第 4 波的房貸信用管制為例,將自然人購置高價住宅貸款及第三戶(含)以上購屋貸款最高成數降為四成。

除此之外,購地貸款最高成數降為五成,保留一成動工款,並要求借款人切結於一定期間內動工興建,並同時將餘屋貸款最高成數降為四成,由此可見,透過限縮貸款成數,得以讓投機者較難取得資金。

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選擇性信用管制的影響

1.對房價的影響

通常中央銀行會祭出選擇性信用管制多半原因是房地產景氣過熱,希望透過選擇性信用管制來抑制不斷高漲的房價。

當限制不嚴格、資金取得容易的時候,民眾就容易有炒預售屋紅單、排隊買房及胡亂哄抬房價等狀況,為了消弭這些房地產的亂象,中央銀行不得不使用選擇性信用管制,藉此打壓房價。

2.對民眾的影響

許多民眾都有把資金或是財產放在不動產之中,當較嚴格的選擇性信用管制執行時,民眾的資金就容易被套在高檔的房價之中無法解套。

 選擇性信用管制也會對一般民眾的消費性貸款實施連帶的管制,所以民眾可能在信用貸款、分期付款等金融借款上,也會付出較多成本。

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選擇性信用管制是什麼?不可不知 3 大重點,免遇資金周轉問題
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結語:留意選擇性信用管制,控制房地產資金槓桿

許多房地產的投機客在買房的時候鮮少考慮到資金成本提高的問題,只想著要靠轉手來賺錢,而忽略掉房地產投入的資金槓桿過高的問題。

一旦遇到選擇性信用管制,就很有可能會面臨到周轉不靈的風險,進而得賤賣掉手邊的房地產來轉換成現金,所以投資人或購屋族務必要衡量好自身的財務狀況,避免過度放大資金槓桿。

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相關新聞摘錄

中央銀行 6 / 16 日舉行理監事會議,會後宣布升息半碼並調升存款準備率,但並未祭出第五波房市選擇性信用管制;對此,央行總裁楊金龍表示,優先順序還是要對付通膨,不希望焦點太分散;暫時未推出新的選擇性信用管制措施,係考量到銀行不動產授信目前控管都很好,房地產市場近期也有冷卻,不過,央行仍會持續關注房市,未來在適當時機仍會採取措施。

近兩年央行已相繼推出四波房市選擇性信用管制,且央行多次表示選擇性信用管制還有精進空間,令市場十分關切央行本季是否會祭出第五波管制。不過,央行本次理監事會僅決議升息和調升存款準備率,並未祭出針對房市的新措施。

-出自 雅虎新聞 未再推房市信用管制 楊金龍:優先對付通膨

參考資料

  1. 第四波房貸信用管制 央行打炒房 祭殺手級管制
  2. 央行限貸令!選擇性信用管制是什麼?對房價的影響?雙北第二戶房貸限貸令要來了?
  3. 《致富的特權:二十年來我們為央行政策付出的代價》
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買房達人 羅右宸

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