貸款成數是什麼?了解 2 大主要條件,快速提高貸款成數!

貸款成數是什麼?了解 2 大主要條件,快速提高貸款成數!

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若你有提高貸款成數的需求,本文將與你分享關於貸款成數的 2 大條件,讓你輕鬆提高貸款成數。

因為房屋的總價高,絕大多數的人買房都無法一次繳清,資金較不足的人需要靠銀行貸款來買房,這時候銀行評估的「貸款成數」就會對於購屋者的資金產生很大的影響。

為了要提高銀行的貸款成數,購屋者勢必要做好購屋資格準備,以利符合通過審查的條件,一般的貸款成數最高都可以到房屋總價的 70 %至 80 %左右。

而這個貸款成數也會與申請人的信用紀錄、個人財務狀況及房屋物件狀況等條件有關,後續的文章裡,也會教你提高貸款成數的方法,讓你可以取得較多的貸款購屋。

貸款成數條件一:信用紀錄

在申請貸款的過程中,銀行一定會向財團法人金融聯合徵信中心申請聯徵。

如果你的信用記錄不佳,將會嚴重影響到貸款的成數,影響信用紀錄主要有 2 點 :

1. 信用卡使用不當

許多人會辦理過多張信用卡,或是在過度消費的情況下辦理太多分期付款,造成每個月的現金流有限,而且信用過度擴張。

如果有信用卡使用不當的情況影響到信用紀錄,就會讓放款的銀行產生較高的疑慮,擔心你會不會無法如期償還貸款。

2.曾有違約紀錄

如果曾有信用卡卡費無法繳納、違約交割等信用違約紀錄,就會對於個人信用有較大的傷害,銀行也會因你的違約紀錄降低你的貸款成數,甚至考慮不予核貸。

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貸款成數條件二:個人財務狀況

個人的財務狀況也會影響到貸款的成數,銀行會以你的財務狀況來評估你是否有足夠的還款能力。

評估的內容主要有幾個項目:

1. 財力證明

如果申請人有提供戶頭的存款、有價證券或是其他相關的證明,或是有固定的薪資收入及年度報稅資料等等,就可以提供給銀行,讓銀行認可你的還款能力,進而增加銀行提高核貸成數的機會。

所以如果有意願要買房的人,就要在買房前審慎地去整理好自己的財務狀況,不要在申請貸款時被銀行認定是「財務小白」,那就會對你申請房貸造成一定程度的阻礙。

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2. 可提供擔保品

除了財力證明外,如果申請人能夠提供其他不動產當作擔保品,藉由抵押擔保品,也會比較願意放較多的貸款給申請人。

3. 有連帶保證人

如果申請人在貸款時能提供連帶保證人,並檢附連帶保證人的財力證明,增加個人還款能力的證明,也會提高銀行放貸的意願與提高貸款成數。

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結語:謹慎維護個人信用與財務狀況,獲取有利貸款條件

如果你有買房意願,就應該在買房前謹慎地維護個人的信用紀錄,並打造良好的財務狀況。如此,才能提高對你核貸的信心與條件。

許多人在買房時才發現自己平常沒有好好規劃自己的財務,特別是信用卡的使用狀況與信用紀錄,等到銀行申請聯合徵信的時候才後悔莫及,這就得不償失了。

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相關新聞摘錄

公股銀指出,就算有推出裝潢貸款的公股銀,成數也都不高,甚至還有銀行要提出支出憑證等證明。

華南銀行指出,現行提供的裝潢貸款產品(好利家值貸),目前貸款金額上限為買賣契約價或銀行鑑估值取低者的 10 %;以 2021 年申請情形為例,申請件數大約 200 件,將擬維持現行規範,未來視市場反應動態調整。

-出自 工商時報 公股銀裝潢貸款成數 不降

高房價高居民怨之首,為抑制房市炒作風氣,中央銀行、金管會等部會持續對銀行房貸祭出「緊箍咒」,同時也緊盯「受限貸款」的貸款成數、國銀房貸與建築貸款逾放比變化;央行強調,自2020年12月實施房市信用管制措施以來,受限貸款平均貸款成數均較「規範前」下降;受限貸款平均利率則較「規範前」上升。

央行指出,今年 3 月底,購置住宅貸款及建築貸款逾放比率分別為 0.08 %、 0.06 %,均低於本國銀行全體放款逾放比率的 0.16 %,顯示金融機構不動產授信品質仍屬良好。

-出自 聯合新聞網 房市信用管制 金融機構授信品質良好

參考資料

  1. 新手必知房貸申請、條件、自備款預算基本概念大解析!
  2. 買房必看》申請房貸前做了這些事,恐影響你的最終核貸成數
  3. 《月入23K無痛買房投資術 》
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買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

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