房屋貸款流程是什麼?掌握這 3 大重點,申請房貸免煩惱

房屋貸款流程是什麼?掌握 3 大重點,輕鬆申請房貸

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若你有申請房屋貸款的需求,本文將與你分享關於房屋貸款流程的 3 大重點,讓你輕鬆申請房貸。

申請房屋貸款是許多人購屋的必經之路,因為自有的資金不足,所以需要向銀行申請房貸,所以了解房屋貸款流程也成了許多人買房時的主要問題之一。

房屋貸款有別於申請信用貸款、車貸等小額貸款,因為涉及的金額龐大,再加上有抵押品等設定問題,所需要的流程也繁複許多。

所以本文裡會告訴你申請 房屋貸款 的流程,提醒你各個不同的申請階段所需要的注意事項,避免因為遺漏而無法核貸。

房屋貸款流程一:資料審查

當你比較過各家不同的房屋貸款利率、還款條件後,你會開始提供銀行所需要的資料,以利業務盡快幫你申請房屋貸款,通常會需要提供以下的資料:

1. 房屋狀況

申請房屋貸款最基本的就是要提供房屋的相關資料供銀行鑑價,評估可以核貸的金額、還款條件等等。

通常申請房屋貸款時,我們會提供業務房地產的地籍資料、合約書等等,供銀行評估房屋坪數、區域位置及周邊環境等因素,以利較精準估價可以放貸的金額。

2. 個人財務狀況

除了房地產的相關資料外,另一個可以核貸的條件就是個人的財務狀況,銀行會根據借款人的基本條件、信用狀況、還款來源、負債比及不動產估價等因素,開始進行徵信,決定是否核貸。

所以借款人在購屋前務必要養成良好的財務習慣,避免因為罰單遲繳、信用卡費延期等因素,影響申貸條件。

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房屋貸款流程二:簽約作業

當銀行對於房屋住況及個人財務資料完成審查無誤後,銀行會核准你的貸款,並會進入到簽約的程序:

1. 簽約對保

當房貸申請經銀行核准後,借款人就須與銀行簽訂房屋借款契約,由借款人與保證人在銀行進行簽約對保,並辦理開戶手續,做為日後撥款與繳款的帳戶。

2. 抵押權設定

銀行為保障債權,撥款前還需經抵押權設定的程序,金額為貸款金額的 1 . 2 倍左右,並強制投保火險及地震險,保費由借款人支付,每年連同房貸一起繳,直到貸款還清。

房屋貸款流程三:確認撥款與繳款細節

抵押權設定完成後,銀行與借款人確認交屋日期即可撥款。撥款後借款人與銀行的貸款契約即開始生效,借款人必須每月定期將應繳金額存入銀行帳戶中,銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。

撥款後,借款人務必要完成相關帳戶的設定,建議要設定固定轉帳,將薪資等現金流收入固定轉帳到繳款戶頭,以利每月定期還款。

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結語:了解房屋貸款流程,加速核貸效率

因為房屋貸款的金額較大,所以貸款的申請流程較為繁瑣,如果可以提前了解房屋貸款相關的申請流程,就能夠加快申請與銀行核貸的效率。

除了知道房屋貸款的申請相關事項外,借款人務必要謹慎評估自己的財務狀況,不要在沒有足夠現金流的情況下貿然借用過多款項、擴大財務槓桿,以免後續還款困難,面臨信用風險。

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相關新聞摘錄

事實上,因應 Covid-19 疫情,自去年二月開始,金管會銀行局就已函請各家銀行針對受疫情影響之個人貸款戶,推出相應債務協處機制。今年六月初,因應疫情大規模爆發,銀行局再度發函各家銀行,將原本要在六月底結束受理的疫情協處機制,延長至十二月。

根據銀行局最新通過的方案,受疫情影響而有還款困難者,個人貸款(如房貸、車貸、消費性貸款等)本金或利息,可以申請緩繳、展延三至六個月,期間個人信用紀錄將不受影響。

-出自 經濟日報 別讓疫情毀了家 房貸族找錢指南

參考資料

  1. 華南銀行-貸款常見問題
  2. 富邦銀行-房屋貸款申請流程
  3. 《月入23K無痛買房投資術:Dr. Selena教你鍊出人生第一桶金,投資買好宅!》
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買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

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