房屋貸款條件是什麼?掌握 3 大特性,提高申請房貸成功率

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若你正準備申請房屋貸款,本文將與你分享 3 大房屋貸款條件,提高申請通過率!

對許多購屋族來說,房屋貸款是買房的過程中一定需要申請的,因為大多數人並沒有那麼多錢可以直接現金付款。

但房屋貸款申請一定會通過嗎?

其實 房屋貸款 還是有可能在條件不符合的情況下被銀行拒絕核貸,所以了解房屋貸款的條件就十分重要,否則購屋的夢想可能就會破滅。

接下來的文章中將會帶你了解申請房屋貸款的條件有哪些,讓你可以清楚知道要如何增加自身條件來通過銀行的貸款申請。

個人條件

房屋貸款最基本的條件就是借款人需要年滿 20 至 65 歲,除此之外,放款銀行為了要審核個人的還款能力,通常還會要求借款人提供以下的資料:

1. 財務狀況

除了房地產的相關資料外,另一個可以核貸的條件就是個人的財務狀況,銀行會根據借款人的基本條件(職業、收入類型等)、還款來源、負債比等因素,決定是否核貸及核貸的金額多寡。

所以借款人在購屋前務必要養成良好的財務習慣,並維持穩定的現金流,避免因為財務失衡而影響申貸條件。

2. 信用紀錄

放款銀行在審核房屋貸款時,也會透過徵信的方式,向 財團法人金融聯合徵信中心 申請查閱借款人的信用紀錄。

如果有信用卡使用不當、違約交割等情事,都會影響到個人信用紀錄,進而影響個人申貸條件。

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房屋貸款條件是什麼?掌握 3 大特性,提高申請房貸成功率
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房屋條件

除了個人財務資料與信用完成需要審查外,銀行也會評估房屋的條件是否對於放貸是有利的,銀行通常會評估以下幾個房屋條件:

1. 房屋種類

銀行會依據你的房屋是預售屋、新成屋或中古屋等等,來決定是否核貸還有核貸的成數為何。

有些房屋的種類如果是有瑕疵的,例如海砂屋、事故屋等等,就會降低銀行核貸的意願。

2. 房屋地段

除了評估房屋本身的種類外,銀行也會考量房屋所在的地段,如附近的空屋率、發展性及整體房價等等,作為房地產鑑價與核貸的參考基準。

申請房貸常見問題

1. 每月還款佔超過月收入比例過高

銀行不核貸的一個常見原因就是認為每月的還款金額佔借款人每月收入的比例過高,通常會建議不要超過 3-4 成。

以月薪5萬為例,如果每月要償還的貸款超過 1 萬 5 到 2 萬,銀行就會較謹慎評估,而且房貸佔比過高也會對個人產生較大的經濟負擔。

2. 房屋已被私人設定

另一個常見的申請貸款問題則是房屋已經被私人設定,可能房屋在不知情的情況下,被親戚拿去做抵押使用,導致無法申請貸款。

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房屋貸款條件是什麼?掌握 3 大特性,提高申請房貸成功率 4

結語:清楚房屋貸款條件,提高核貸機率

雖然現在銀行放貸的比例與過往相比已經放寬不少,但還是會有一定的機率遇到銀行不予核貸,因此準備好充足的資料與條件還是上上之策。

除此之外,個人也要評估自身能夠負荷的能力,不要為了要申請貸款而做出超過能力所及的事情,這樣也會讓生活過得很辛苦。

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相關新聞摘錄:

國內房價居高不下,但年輕族群卻薪水凍漲,加上升息環境更加難以買房自住。

對此,合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等,為協助首購族圓買房夢,推出 4 0 年期房貸,與 2 0 年期相較,月付本息僅六成。

但為避免承擔過高風險,各銀行均言明, 4 0 年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

-出自東森新聞 40年房貸圓自住夢!銀行曝「審核3條件」:利息要有心理準備

「首先,真正提出房貸申請時,不要超過三間銀行。」家家說。

因為銀行很看重聯徵紀錄,如果發現在三個月內有很多家貸款部門查詢客戶的聯徵資訊,銀行會覺得會不會是因為在別家銀行信用不良無法核貸,才會找那麼多家。

「其實三這個數字並非明訂,比較像是銀行之間的默契,」家家說

「我會建議一般人可以先問薪轉銀行和往來比較多或存款多的銀行,如果仲介或建商有配合的銀行也可詢問,這三家基本上就足夠了。」

-出自 T h e N e w s L e n s 【貸款要注意】核貸人員的真心提醒:提出房貸申請時,不要找超過三間銀行

參考資料

  1. 別讓太多銀行看光你的信用記錄,否則會很難貸!
  2. 2022房屋貸款怎麼貸?新手必知房貸申請、條件、自備款預算基本概念大解析!
  3. 《月入23K無痛買房投資術:Dr. Selena教你鍊出人生第一桶金,投資買好宅!》
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買房達人 羅右宸

過去幾年來,看過 5000 間以上房子、接觸 3000 位以上房仲、1000 位不同房東,長期擁有 400 多間房,年收租達上千萬!

致力於解決租賃服務市場中,房東與租客資訊不透明的問題,讓年輕人能租到性價比高的租房。同時也協助房東打理老屋、空屋,創造新價值,期待透過活化創新的思維,帶給房屋市場新可能。

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