資產配置比例如何拿捏,了解這 3 個資產配置特點,穩健投資沒煩惱!

資產配置比例如何拿捏,了解這 3 個資產配置特點,穩健投資沒煩惱!

把目光放在獲利上,一直都是大多數人在投資時的迷思與盲點,在投資前我們應該要先做的,應該是「確認我們的資產配置比例」。

為什麼確認資產配置比例這麼重要呢?

因為資產配置比例就是我們的財務目標與風險承受度,沒有規劃好資產配置比例,我們很容易會讓帳戶過度暴露在風險之中,或是讓資金過度閒置。

為了避免這樣的狀況,我們必須得在投資前就先做好資產配置比例的規劃,而本文裡會帶你一步步認識資產配置比例的特點,讓你在投資前可以對於自己的資產配置比例有所規劃。

資產配置比例如何拿捏,了解這 3 個資產配置特點,穩健投資沒煩惱!

圖片來源: unsplash

資產配置比例特點一:什麼是資產配置

資產配置就是把資金分散在不同風險的資產當中,藉由不同風險的資產來平衡帳戶的風險與獲利的潛能,透過資產配置,可以讓個人的資金在有限的風險裡面獲取較大的獲利。

做資產配置時得要了解自己的風險屬性,才有辦法針對自己的財務目標來做好資產配置,資產配置也是投資人在交易前需要學的重要功課之一,有資產配置,我們才不會隨意的把資金運用在錯誤的地方上。

資產配置比例特點二:各類型投資人資產配置比例

資產配置比例的重點要依照投資人的風險比例來做調整:

風險趨避者:

風險趨避者對於風險的態度是採比較逃避與厭惡的態度,不希望資本受到太多回檔的風險,主要投資的標的常以較低的價格波動、儲蓄保本佔比較多的投資為主(大概會佔 80 %以上的比例)。

風險偏好者:

風險愛好者對於風險的態度是包容度較高的,通常會選擇價格波動較大的標的,能夠承擔價格大幅回檔的損失,以換取較高價格潛在的上漲爆發力,所以這類型的投資人投資股票、期貨商品的比例會超過 80 %。

風險中立者:

風險中立者對於風險的態度就介於風險趨避者與風險偏好者,不會追求高風險與價格波動的投資商品,但也不會過於保守,僅投資儲蓄保本的商品,這類型的投資人會採用一半保守型、一半積極型來做平衡。

資產配置比例特點三:沒資產配置的風險

投資帳戶風險過高:

當投資人一味地想要靠投資賺錢時,可能會讓整體帳戶陷入過高的風險,當價格波動較大的時候,有可能會造成帳戶淨值的回落。

資金無法有效利用:

如果沒有做好資產配置,可能會有許多閒置的資金會在戶頭裡沒有得到有效的利用,這些閒置的資金都是機會成本,對於投資人來說可說是很可惜的。

把目光放在獲利上,一直都是大多數人在投資時的迷思與盲點,在投資前我們應該要先做的,應該是「確認我們的資產配置比例」。

為什麼確認資產配置比例這麼重要呢?

因為資產配置比例就是我們的財務目標與風險承受度,沒有規劃好資產配置比例,我們很容易會讓帳戶過度暴露在風險之中,或是讓資金過度閒置。

為了避免這樣的狀況,我們必須得在投資前就先做好資產配置比例的規劃,而本文裡會帶你一步步認識資產配置比例的特點,讓你在投資前可以對於自己的資產配置比例有所規劃。
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結語:投資前最重要的第一步,做好資產配置比例規劃

資產配置比例的規劃是讓你在投資過程中能長久生存的重點,因為它可以幫你控制好風險與獲利的平衡,讓你在獲利的過程中不會太躁進或是遲鈍。

許多交易者會盲目追求高度的獲利或是無謂地保守,這些都不是好的投資心態,藉由正確的資產配置比例,投資人能更有方向地去規劃自己的財務。

參考資料

註解 1:緊急預備金金額多少才夠?資產配置前要先準備好

註解 2:高級投資人如何做資產配置?

註解 3:《資產配置投資策略 》

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