記帳分類好複雜?搞懂七大生活支出讓你有效記帳

記帳分類好複雜?搞懂七大生活支出讓你有效記帳

你是否想要開始記帳,卻被記帳分類搞得頭昏腦脹呢?例如聚餐跟日常飲食要不要分成不同項目?跟主管出門,消費該算是投資還是社交?信用卡花費該記帳在刷卡的當日還是下個月付錢的時候?

有效記帳能幫助我們在理財、個人生活上取得良好幫助,只是如果因為記帳分類而苦思卡關,那反而本末倒置了,本篇文章要跟大家介紹到底如何有效的記帳,而不是只是讓一堆數字困擾了你,接下來我們就來透過記帳的本質與生活支出的六大種類來好好地剖析到底該如何讓記帳成為你的幫手。

先理解為何要記帳

記帳的本質

記帳可以簡單分為組織公司記帳以及個人記帳,兩者都有一個核心目的是了解金錢的流向,如果都不知道你的錢花去哪裡了,實際上是很難做到優化的提升的。

今年台灣適逢旱災,在水庫缺水之餘,政府也是大力去要求所謂的用水大戶,讓他們的水資源使用可以再更好一點,而要能做到這一點,總是要先知道誰是用水大戶吧?

所以記帳不單只是記錄數字,更重要的是要了解金錢的流向。

而公司支出分類與個人記帳分類,記帳內容還是有一些差異的,公司記帳科目不單只有要知道所謂的金錢流向,更重要的還有一些與政府的一些稅務上的往來,所以在紀錄上無法像個人記帳一樣很直觀的就可以看出金錢的流向,往往紀錄上都是需要比較符合會計的帳務需求的。

個人記帳的用意

說到底,我們為何要記帳呢?

我們可以先從「沒有記帳」帶來的壞處探討,不記帳的人常出現的問題是不知道自己花了多少錢?花了什麼?所以很常會面臨到月光族甚至入不敷出的窘境,更無論要計劃性的去做一些資產上的增加,例如學習投資阿什麼的,基本上是不太可能的。

有效記帳的好處

反過來說,記帳除了避免上述問題之外,還有什麼好處呢?

無論是家庭記帳還是個人記帳,最重要的好處就是可以做財務的優化,我們都知道,每個月要有結餘,最直觀的方式就是收入要大於支出,而讓結餘變多意味的就是可以使用的資產變多,就可以去做更多的運用,例如去購買自身喜愛的物品或者是去投資讓錢為你帶來更多錢。

而要讓結餘變多,要嘛讓收入增加,不然就是要支出減少了。

而收入增加有些時候並不是自己全部可以主導的,很多時候是市場的供需問題,但支出降低基本上就是只要自己願意做調整是百分百可以做到的。

所以透過正確的記帳分類,就是在協助如何最無痛且效讓支出降低最好的方式。

生活支出的 7種記帳分類

分類 1:食

基本上只要是從嘴巴進去的,都是把這項消費歸類為食,也就是吃、喝都是算食的一部分。

那我們每天都是需要透過”食”來應付生存所需的,而也因為這樣,很多人在忙碌一天後,就會喜歡透過”食”這件事情,來滿足所謂的「生活小確幸」,透過食來犒賞自己。

當然選擇沒有對錯,但如果是要讓結餘可以增加的話,建議可以在每次做”食”的消費時,去重新的評估一下,到底自己是要吃飽、還是吃好?

吃飽不一定需要很多金錢,但吃好可能就會無限上綱了。

當每次有意識的思考一下吃飽還是吃好時,自然就可以讓「食」的整體費用降低,達到結餘增加的目的。

分類 2:衣

衣的分類,不是只有單純的衣服而已,而是外在的一切都要納入計算,例如做頭髮、買包包、做指甲、牙齒貼片等等的,只要是比較偏向讓外在看起來變得更美觀的,都要納入在這邊的計算。

那實際上必須得說,這一欄是多數人很容易多花錢的地方,因為外在的美不美觀,是自身價值的展現,蘋果創辦人賈伯斯,他長年穿黑色套高領毛衣與牛仔褲,依舊過的怡然自得。

但也有些人手上掛滿名牌包依舊覺得不足夠的。

若想要有好的調整,就先在思維上設定一下,到底是想要還是需要,透過這樣思維去做選擇,就可以減少許多不必要的花費。

分類 3:住

這個品項就是居住的費用了,而無論是購屋還是租屋基本上就是會有一個費用的支出,那居住成本基本上也是佔據支出的很大比例的費用。

而在居住的成本支出,沒有一個固定的比例說怎麼樣比較合理,但若想要能夠有比較多的結餘可以運用,最少在居住成本的控制上,不要超過收入的30%,會是比較好的參考基準。

有些人在居住上的成本沒有抓好,可能佔據收入的50%或者更多,自然就很難存下錢來做其他的運用。

分類 4:行

行的費用就是交通了,無論是你自行騎車還是開車、或者是坐大眾交通工具,這一些的費用都會列入到”行”這邊,而行的部分也是可以透過自身有意識的選擇去做調整的。

例如自行開車的部分,一台進口車的購買與保養成本肯定是比一台國產車高很多的,但對於移動而言,兩者差異性並不大(當然舒適度不同)。

或者是在大台北地區,大眾交通工具實際上是非常方便的,所以自行開車與坐大眾交通工具在時間上的損失可能是差異不大的,但擁有車子的成本是會比坐大眾交通工具來的高的。

當然所有的選擇都是取捨,但如果是要能留存最多的結餘的思維去思考問題時,自然就會盡量的考量如何在低成本與時間效應的損失差異中,找出最適合的選擇。

分類 5:育

育指的是生育,不是教育。

養小孩也會是一個重大的支出,而且可能還長達20、30年,而養小孩實際上就是要依照自身的能力去評估,最常被拿出來討論的就是到底要「富養」還是「窮養」。

富養指的是一切都幫小孩準備好,想學什麼就去學什麼、想出國就出國的模式來培養。

窮養指的是指照顧好小孩的生活必需,其他部分則盡量讓小孩自行開創的模式。

而所有的教育模式都關乎於自身的價值觀,沒有所謂的對錯而言,只是要記得量力而為即可。

分類 6:樂

樂就是娛樂了。在全世界最多人知道的六個罐子的理財法中,有敘述到,玩樂的罐子最多只能10%,也就是這個比例是相較健康的,所以如果你現在的關於娛樂的費用超過收入的10%,就需要去做調整了。

而常見的應酬、或者是自身的想要(貴重物品、3C等),實際上就要被放在樂這邊,有意識的選擇才能降低支出。

分類7:其他

除了常見的食、衣、住、行、育、樂之外的分類,還有一些出現頻率比較不固定,或者是不一定每個人都有的支出,就把它放在所謂的其他欄裡面。

常見的有:政府規費(各式稅務與罰單)、勞健保、教育費(個人進修學習)、孝養費、貸款支出等等的費用。

而其他支出的思考點,一樣依循”想要”與”必要”的思維去調整,當然不要過度的鑽牛角尖,過與不及都不是健康的調整方式喔。

掌握3本質,理解記帳分類

總結:有效記帳的訣竅,就在於掌握記帳分類

藉由掌握記帳分類後,我們可以降低執行上的思考與痛苦,並且因此快速的把支出的品項分門別類的歸類好,讓可能原本是單純紀錄的流水帳,變成是有意義的數字。

理財是條漫漫長路,在成功掌握記帳分類後,下一步就可以透過優化支出的行動,去調整在七大分類中想要優化的品項,透過想要與必要的選擇篩選,一次一個大項,把事情專注做好的方式,讓結餘增加的結果可以發生,而不是紙上談兵。

記帳僅是一種方式,指導我們做出自己的決定和優先順序且加以判斷,因而更能考慮周到,成為主宰自己的人。

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