本文接下來的內容中將會提到理財矩陣的 4 大要點，帶你一步一步完成理財規劃的各項步驟，並了解理財矩陣內不同要點的重要性。
隨著低利率時代的來臨，學習投資理財已經是邁向財富自由的必備技能，然而要理財之前，得要先清楚自己的財務狀況，才有辦法做有效的財務規劃。
透過「理財矩陣」，你可以很快地知道自己的財務狀況為何，當你把生活開銷與收、負債、投資理財及預備金都羅列出來時，就能夠針對自己財務規劃不足的部分對症下藥。
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理財矩陣要點一、生活開銷
生活開銷是我們最常見的生活支出，包含食、衣、住、行、育、樂等等，不論是你的伙食費、電話費及娛樂費用等等，都在這個項目之中。
這個部分也會是你生活中開支最大的比例，大約佔 40 – 50 % 不等的金額，因為佔比較重，所以當你想要節省開支的時候，也會是你能夠調整的主要項目。
理財矩陣要點二、固定支出與債務
至於固定支出與債務的部分，主要都是你的信用卡費、房貸及車貸等等，俗話說的好：「先理債、再理財」，要先了解自己的債務有哪些，下一步才能好好理財，也要留意把債務控制在 10 % – 20 % 左右的範圍，避免負擔過大。
千萬別小看減低債務對於理財的重要性，如果你要投資一個年利率 5 % 的商品，可能需要負擔一定程度的風險，才能做到年利率 5 % 的獲利，但你如果有一個年利率 5 % 的車貸，只要提早還清，相當於賺了一個年利率 5 % 的報酬。
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理財矩陣要點三、投資理財
投資理財的部分你可以用資產配置的方式來達到財務目標，資產配置就是把資金分散在不同風險的資產當中，藉由不同風險的資產來平衡帳戶的風險與獲利的潛能。
透過資產配置，也可以讓個人的資金在有限的風險裡面獲取較大的獲利。
前面提到的生活開銷與支出都是「節流」的部分，但投資理財的部分則是屬於「開源」，學習投資理財才有辦法增加額外的收入，創造現金流入，這個部分可以視個人需求，投入 20 – 40 % 不等的資金。
理財矩陣要點四、風險規劃與緊急預備金
除了開源跟節流以外，還要準備遇到風險時的緊急預備金，或是先做好保險，以免突然發生一些人身或資產的事故。
這個部分可以藉由保險（壽險、產險）來規避掉風險，也可以預留一些緊急使用的現金，金額佔比大約是 10 – 20 % 左右，視個人的需求而定。
結語：規劃好個人理財矩陣，讓財富穩健成長
財富並不會憑空增加，通常都需要靠自己妥善的規劃，如果你能夠運用上面提到的理財矩陣，做好自己的財務規劃，相信能夠讓你的財富穩健成長。
「你不理財，財不理你」，想要得到額外的收入，最重要的還是要好好地檢視自己的財務，多花一點心思學習理財，才能加快財富自由的速度。
參考資料
