票貼是什麼? 看懂 3 大重點,了解企業如何應付短期資金缺口

票貼是什麼? 看懂 3 大重點,了解企業如何應付短期資金缺口

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若你想了解票貼是什麼,將與你分享關於票貼的 3 大重點,讓你可以輕鬆周轉資金、避開風險。

做生意的時候一定常常會遇到一種狀況,就是貨款還沒收到,但馬上又要支出一筆現金,這時候該怎麼辦呢?

使用「票貼」就是很不錯的方式,透過將遠期的票據抵押給銀行或金融機構,支付一些利息來換取應急的現金,是企業主用來周轉常見的方式。

後續的內容會告訴你票貼的重點,以及使用票貼常見的風險,讓你在周轉資金時可以避開常見的問題,能夠順利向銀行、金融機構借款。

什麼是票貼

票貼完整的名詞是支票貼現,依據銀行法第 3 條第 1 項第 6 款,銀行提供企業票據貼現的服務,讓缺少資金的中小企業以預扣利息的方式,買入一定數量的遠期票據,這個利息則依據發票人跟行業類別等因素來決定。

票貼主要的用途就是在企業主有資金缺口的時候,可以到銀行或是金融機構去抵押較遠期的票據,換成現金來運用,但要繳付銀行或金融機構利息。

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票貼是什麼? 看懂 3 大重點,了解企業如何應付短期資金缺口
票貼是什麼? 看懂 3 大重點,了解企業如何應付短期資金缺口 3

票貼常見問題

1.票貼可以貼幾成

通常票貼會讓企業貼現 6-8 成左右,因為票貼是以公司的信用作為評估票貼成數的依據,所以沒辦法貼現到足額的金額,而且銀行還會在給付款項的時候扣除利息,所以領到的錢還會再少一點。

2.什麼是貼現

持票人把遠期的票據賣給貼現的銀行或民間的金融機構,取得現款,應付緊急的短期資金需求,大多中小型的企業使用這種方式來應付短期的資金周轉。

3.是否只能在銀行辦理票貼

其實民間的合法金融機構也能夠申請票貼,而且申請票貼的彈性空間、條件也比較寬鬆、放款速度也較快,但相對的,需要負擔的利息就會比較高。

銀行票貼民間票貼
借款條件必須是中小企業、公司行號,有合法登記的經濟事業。公司營收至少有一定的營業額且負債比不能過高,必須無信用瑕疵紀錄,且持有支票者中小企業、公司行號或個人(年滿20歲),信用略有瑕疵、信用小白、支票曾經有退補紀錄以及持有支票者皆可辦理
票貼利息1%起,視各家銀行公告之條件而定民間票貼利息計算方式一般以月計算(東亞最低月息2%起,客戶條件優質大額有機會談到利率為1.5%)
票貼期限一般以180天內為限 (實際視各家銀行公告而定)視客戶的資金需求狀況與時間彈性而定
還款方式還款方式較彈性,可選擇本利攤還或是只繳利息憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還
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票貼風險

1.支票跳票

支票跳票主要有兩種狀況,一種是發票人沒有經過本人授權而偽造票據,這種詐欺的手段會涉及偽造有價證券或詐欺罪。

另一種是一般常見的跳票,因為銀行的存款餘額不夠,所以無法兌現支票,銀行就會開退票通知,檢附在票據上,執票人就可以依據這個退票通知,向法院聲請支付命令。

2.信用風險

開支票貼現主要就是用信用去擔保現金,所以開票人的信用就是票貼最大的風險,所以銀行端或是金融機構在開票據的時候,都會做徵信的動作。

銀行會針對企業的資產負債表、營業人銷售額與稅額申報書等等了解企業的營運與金流狀況,並同時針對發票人做信用調查,以降低支票跳票的風險。

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結語:短期週轉不靈別擔心,可利用票貼應急

做生意的時候難免會有現金流不順的時候,並不是無時無刻都有辦法周轉過來,對於中小型企業來說更是如此,但也不必為了短期的金流過度緊張。

如果真的遇到緊急的周轉不靈,手上只剩下遠期的票據,不妨利用票貼的方式,來為臨時的資金應急,舒緩急迫的資金缺口!

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-出自 自由時報 終端客戶付款期逾半年 IC設計成夾心餅

參考資料

  1. 何謂票貼?企業主重要的資金管道
  2. 國泰世華銀行- 票據融資
  3. 《金融證照初階授信人員專業能力測驗》
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