本篇文章將帶你從什麼是理財開始理解，並說明一些「理財收入」的定義與核心觀念，進一步說明為何我們需要理財、如何才能學好理財。
許多人都說要學會投資、要學會理財，可是究竟什麼是理財？
又為什麼需要？
沒有的話會有怎樣巨大的損失嗎？
這些重要的題目反而不常被討論。
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一、理財基礎觀念
什麼是理財？
簡單來說就是收入、支出、資產、負債四個象限的靈活運用加上風險管理（保險）來解決一輩子的支出問題，讓我們到死之前有錢用，這就是理財。
理財的本意
由上可以看出，之所以要進行理財是因為要能夠有效的解決一輩子的支出問題，這個我們每個人都要面對的究極大魔王。
理財與投資差異
談到什麼是理財，很多人會跟投資給同時搞混，其實理財跟投資是不太一樣的。
理財的目的是為了解決一生的支出，投資的目的是為了期待出現預期的獲利，也就是投資不過就是理財的一環，透過投資得到的收益還是回到理財的環節來能解決一生支出的。
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二、什麼是理財收入
收入模式
前面介紹了理財，那麼「理財收入」又是什麼呢？
其實理財收入是 3 大收入種類的一種，也就是所有的收入都可以被區分為這三種類型。
分別是工作收入、理財收入以及系統收入。
之所以要將收入分成三種模式並且理解，是因為這能夠幫助我們了解現在收入的模式是哪一種？
還有哪一種收入的模式可以協助我們來解決一生支出？
理財收入
回歸正題，理財收入是指透過投資工具（股票、基金、ETF、房地產等），讓一塊錢的投入可以得到兩塊錢、三塊錢的回報，這樣子得到收入的方式，就稱之為理財收入。
「理財」跟「理財收入」的關係
其實「理財」的組成元素就是支出、收入以及目標３大塊，而理解「理財收入」就是屬於收入的其中一種模式，透過掌握理財這個大系統裡面的元素，就會有機會加速目標的達成，別忘了我們人生最終的目標就是要能夠解決一生的支出的。
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三、理財收入的運用
創造理財收入
想要獲得理財收入的方式有很多種方式，舉凡常見的基金、股票、ETF、房地產或者是比較小眾的天使投資與虛擬貨幣等都是可以透過投資這些工具而得到獲利的。
工具很多怎麼選擇呢？
可以根據工具的特性來去做一個初步的篩選，例如房地產的特性就是保值，也就是在沒有發生風險（天災或人禍）的情況下，基本上房子的價格是不太會大幅度的有波動的。
所以就相對保值，但另一個特性就是需要的本金比較多，正常的買賣情況下，最少需要兩成的頭期款，這就是房地產很初步的特性說明。
而例如天使投資的特性就會是投入低報酬高，但相較的也風險高，不同的投資工具都會有不同的商品特性，所以到底怎麼挑選合適的理財收入工具?一定是先透由特性的了解來做第一步的判斷。
可能的風險
理財收入聽起來非常美好，有機會一塊錢賺好幾塊錢，甚至上百塊錢，但理財收入依舊也是有潛在風險的。
潛在風險就是｢控制權不在手上，簡單的說就是當你把錢投資進去之後，被投資者要怎麼使用你是無法掌握的。
用一個例子來做說明，假設我看好台積電，所以我投資台積電的股票，所以我能做的，就是等台積電上漲到我預期的價格獲利賣出，就可以得到理財收入。
但影響台積電上漲的變因是非常多的，但基本上我是沒辦法做什麼事可以去影響到這些變因的。
且投入的錢是給台積電去運用，它到底是拿去擴充設備？去買進原料？還是拿去花掉？這些都不是投入資金者可以全部干涉的。
而這樣的現象就會是風險無法控管、避免或預防，萬一遇到不肖的業者就很容易成為被收割的韭菜，只能賠錢收場了。
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風險應對
不過這些風險也是有辦法降低或是避免的，就是要除了針對商品的特性有所理解外，接下來就是選擇比較廣為大眾理解的投資商品（股票、基金、ETF、房地產等），來去降低潛在風險。
因為比較小眾的投資商品（例如什麼投資原油、虛擬貨幣、私募基金等等），基本上需要懂得就要比較多，需要判別的東西也可能比較複雜，而又因為是所謂的小眾的投資商品，討論或者是判斷真偽的難度也比較高。
而在選擇理財收入時，最需要思考的不是利益的高低，而是風險的高低，所以別讓急、貪、懶的人性原罪去左右你的選擇了。
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新鮮人該研究理財收入嗎？
如果是本金很少的情況下，我會建議先不需要去涉入理財收入，因為投資有賺有賠，唯一能做的只有所謂的提高勝率這件事，並無法做到不賠錢這件事。
而本金很少無論選擇任何一個投資工具，都會遇到比較高的風險（本金少能夠承受的波動自然就小），而這樣就很難在勝率上提升。
且本金少也就表示損失了心理比較容易受到影響，而心理的不穩定，就容易連帶影響例如工作、投資、生活等等的都容易有波動，自然也就更不容易有好的勝率了。
基於這樣的因素就容易讓自身陷入負面的老鼠迴圈，就得不償失了。
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結語：掌握收入順序，才能加速累積財富
所以本金很少的情況下，先努力工作收入讓本金提升到一定程度後，在進入理財收入的領域會是比較適當的喔。
如果是屬於收入穩定又能固定有儲蓄的族群，可以考慮提高理財收入所佔的收入比例，因為這樣的族群的結餘變動性較小，比較不會受到資金水位忽大忽小，或者是有些時有錢有時沒錢的情況影響，自然在心態上可以比較穩定。
而心態穩定是在投資的行為中最需要被關注的要素，再來則是因為結餘穩定，在做風險控管上也比較好掌握，基於這樣的兩大要素，收入穩定且又能固定儲蓄的族群就很適合選擇理財收入的方式，讓錢能夠產生更好的活用。
透由投資行為所產生的理財收入，並不是理財的全部，而要先明白理財的目的是為了解決一生支出。
投資只是提升收入的一種方式，但並不是全部，依舊有其他的收入方式可以去解決一生支出，而選擇時所需要關注的，並不是獲利的高低，而是風險的問題，因為一個損失可能都是三五年的光陰累積。
別讓錯誤的決定讓你在累積收入的過程中，有所損失。
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相關新聞摘錄：
人生階段不同，財富管理選擇大不同，該怎麼理財最精明？
專家盤點「20、30、40」歲當中，以 20 歲階段的年輕人最容易落入金錢陷阱，50 歲階段的理財狀態最成熟、也最精明，金融知識和素養登峰造極。
專家指出，20 歲年輕人是荷包最容易大失血的年紀，在理財上容易犯「3 項錯誤」，包括支出太多、儲蓄太少，缺乏長線投資的目光。
財務規劃師 Mark Kravietz 稱，這些錯誤是出於沒有盡早養成儲蓄習慣、沒有意識到隨着時間而發揮的「複息力量」。
Abacus Financial Consultants 財務規劃師 Adam Dalby 表示，20 歲族群存錢觀念較薄弱，屬於衝動型消費，部分人已經使用信用卡、並以累計高息債務。
但專家指出，20 多歲是作出良好財務決策的最佳年齡，因為年輕人腦筋靈活，能短時間內吸收同處理大量資訊，運算能力強勁，建議投資可從小額投資 ETF 當入門磚，並終生持續，而不是等到 50 多歲時才開始大筆投資。
所謂的「複息效應」（Compound interest effect），是把上一期的投資本金和利息，一併存入下一期的新帳單當中，經過長時間堆疊後，初始投資不僅可賺取以本金計算的回報，還可賺取累積的利息回報，從而產生指數級增長。
到了 30 歲後，人們所犯的錯誤就是忽略對保險需求，或者誤解了哪些保險範圍是最重要。
這個族群正在職場拚搏期，很容易太過醉心事業，也認為自己身體健康，不需要保險。
專家指出，即使你「英年早逝」的可能性很低，也不代表可以忽視至親突然失去經濟支柱、缺乏現金緩衝的風險。
Mark Kravietz 強調，對於有伴侶和孩子的人，建議關注人壽和危疾保險等事宜，購買適當的保險。
踏入 40 歲之後，也代表將邁進開支壓力沉重的十年，包括面臨抵押貸款和子女不斷增加的學費。專家坦言，40 多歲往往是人一生中最昂貴的，生活變得愈來愈複雜。
50 歲出頭正值壯年，人生歷程上也累積足夠的知識和經驗，同時分析認知能力未開始衰退，可以作出明智的理財決策。
根據澳洲 ARC 人口老化研究卓越中心（ARC Centre of Excellence in Population Ageing Research）指出，一個成年人的金融知識和素養在 53 至 54 歲時登峰造極，理財狀態最成熟、最精明，在信用卡使用、利息和費用方面犯下的財務錯誤最少。
專家指出，50 歲以上的中年人，通常專注於在退休前盡量儲蓄，特別是考慮到正處於收入高峰期，但距離退休只有很短的時間，亦會審視醫療保健方面的選項和公共福利等，並制定明確退休計劃，減少轉變策略。
儘管 50 歲階段理財已踏入成熟階段，但專家也示警，通常 50 歲財務爆雷，所造成的破壞性就愈大，通常挽回錯誤的時間將減少，甚至根本沒有時間。
20 歲年輕人因一次在投資、花費錯誤損失數萬元，但 55 歲左右的人，若失去一半身家可能是涉資數百萬元，退休計畫或生活也受影響。
專家強調，「年過半百」最容易犯的一個財務錯誤，是低估自己的預期壽命，這可能導致退休規劃出現決策失誤。
根據研究顯示，一般 50 歲的人預計自己能活到 76 歲，但保險精算認為壽命還能再長 10 年、直至 86 歲。
