智能理財是什麼? 想走在金融科技前端,必須了解智能理財的 3 大特點

智能理財是什麼? 想走在金融科技前端,必須了解智能理財的 3 大特點

若你想了解投資理財,本文將與你分享關於智能理財的 3 大特點,讓你可以擁有更聰明的選擇。

隨著金融科技越來越發達,「智能理財」的技術越趨成熟,各大銀行等金融機構紛紛開始提供客戶智能理財的服務。

藉由自動化的方式及演算法的計算,智能理財比起傳統的理財顧問,可以提供更即時、準確的理財建議與服務。

想知道智能理財的特點嗎?後續的文章將會更深入地帶你了解智能理財,並告訴你採用智能理財有哪些優點及限制。

什麼是智能理財

智能理財是一種自動化的理財服務,藉由演算法、金融數據與資料,提供給客戶較精準的理財建議與金融服務。

通常智能理財的過程會先蒐集客戶的基本資料、現金流狀況、風險屬性與投資期程,再透過演算法來比對各種不同商品對客戶期待的適配性,當客戶選定智能理財所提供的建議後,會再及時幫客戶監控投資組合,並適時給予提醒及建議。

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智能理財是什麼? 想走在金融科技前端,必須了解智能理財的 3 大特點
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智能理財優點

1.花費時間少

智能理財有一個明顯的好處,就是投資人可以花費較少的時間獲取投資建議,而且演算法也會不斷地協助投資人做及時的投資組合監控,降低投資人關注資產的時間。

2.投資門檻低

因為智能理財是採用線上的方式,大幅降低金融機構提供理財規劃的人員成本,所以投入的門檻低,幾千元就可以參與到智能理財的服務,這對於有需求的小資族來說,是十分便利的。

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智能理財限制

1.投資彈性較低

投資彈性較低是智能理財一個主要的限制,因為演算法已經被限制住,所以較沒有辦法在過程中有較大的調整,所以當投資人對於資產有其它的理財要求時,較難及時作客製化的調整。

如果你是對於資產管理有較多想法的投資人,可能較不適合從事智能理財,可以朝理財顧問或個人理財的方向去研究。

2.交易成本較個人投資高

智能理財還有一個限制,就是它需要提供費用,所以會對於投資人年度的收益產生一些折扣,不過這筆費用大多不會超過 1 %,投資人還是可以考量一下機會成本與時間成本。

如果你個人想要採用的投資方式學習門檻高、也需要很多的時間監控,在資本不高的情況下,採取智能理財可能會是比較好的方式。

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結語:智能理財有優點但也有其限制,投資人要清楚個人需求

現在許多金融機構都在推薦智能理財,雖然智能理財的確有許多優點,但它也有其限制,如果在意理財的彈性與手續費的話,還是要多加考量。

決定使用智能理財與否還是在投資人的個人需求上,假如你的時間不多,也認為理財對你來說是件不容易的事情,不妨可以先從小資金嘗試開始。

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相關新聞摘錄

「全民退休自主投資實驗專案」日前公佈第一期實行結果,發現參與該專案的投資人,在年齡、性別、教育程度及職業等都頗為平均,顯示退休理財已成為國人共通關注的議題,而富蘭克林先前進行過的數次退休調查也與此現象雷同。

預約美好退休生活的理財方法管道多樣,其中長期定期定額基金因投資的資金較彈性、有專業經理人操盤是相對輕鬆省心力的選擇,而今又有結合大數據運算的智能理財,為投資多加一道理性控管,都可望為準備退休金加分,尚未行動或仍有疑慮者,現階段不妨就從「T、I、M、E」四訣竅切入定存,有時不起眼的小錢也能累積出一筆可觀的退休金。

-出自 聯合新聞 退休生活與富同行 智能理財是項好主意

「投資先生」結合大數據篩選,但由元大投顧為標的做最終把關,這是元大證券特殊的「人機協作」。之所以如此,葉賢麟指出,智能理財的冷血,在當下的時空環境,既是優點也是缺點。

優點在於它能夠克服人性,避免追高殺低,缺點在於,「機器人不具備解析政治語言的能力,無法處理政治訊息,也無法處理投資人的情緒,因此,『人機協作』仍是現今智能理財不可或缺的一塊。」

-出自 今周刊 傳財富,更要傳承理財智慧 元大證讓老董「揪感心」

參考資料

  1. 什麼是智能理財?
  2. 智能理財 是什麼?AI 智能理財比較推薦 
  3. 《ETF 智能投資與機器人理財實務與應用》
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