本篇文章將會說明投信投顧是什麼以及它特點有哪些，帶你看懂投信投顧的工作內容，還有對你的投資有什麼影響，最重要的是，教你如何挑選適合的投信投顧。
你應該常常看到電視上有許多解說市場行情的分析師，但你知道他們實際上的身分是什麼嗎？
「投信投顧」是他們大多數人的身分，透過提供市場分析、交易建議等等，向你收取手續費，或是吸引你去投資他們的基金等等。
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特點一、投信投顧是什麼
| 投信 | 就是國內的基金公司，這類的證券投資公司都是由基金經理人來操盤，因為基金規模沒有像外資這麼大，所以通常都鎖定中、小型的公司為主。 投信也會為了基金挑選基本面較好的股票，所以投信佈局的標的都會是基本面較佳的股票，當投資人發現某些股票投信慢慢在買超時，就可以考慮追隨投信的腳步。 |
| 投顧 | 就是你常在各大財經頻道會看到的「老師」，不過他們大多都是具有執照的合格證券投資顧問，主要透過給予投資建議、投資人委託投資等業務營利。 |
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特點二、投信投顧對投資的影響
增加投資報酬率
當你把資金投入到投信公司的時候，有機會比你個人投資獲利機會高，因為投信公司有專業的研究團隊，可以幫你遴選適合的基金。但投資人還是要留意基金的交易成本、風評還有種類等等。
減少在市場犯錯的機會
如果你有接觸投顧公司，通常他們會教你如何投資，並且給你較正確且精準的投資建議，避免你在市場上投資時犯錯。
但你也要留意找尋投顧的費用，是否對你投資的支出占比過高，如果你的資本只有 100 萬，但一年要繳 10 萬元的投顧費用，光是投顧成本就占 10 %。
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特點三、如何選擇適合的投信投顧
考量成本支出
成本支出雖然不一定是衡量品質的絕對標準，但絕對會影響到你投資的績效，當一檔基金的手續費、投顧的會員費佔你的資本 1－2 %以上時，你就得考慮是否值得投資，還有要如何降低成本支出。
初步的篩選可以藉由成本考量來評估，後續再以其他的面向來判斷要選擇哪一家投信、投顧公司。
評估持股及過往績效
選擇投信、投顧公司，有一個很重要的檢視方法，就是看它們過往的績效還有持股種類為何，是否跟你的想法是相符的。
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結語：投信投顧並非獲利保證，投資人還是得審慎評估
雖然投信、投顧公司都有專業背景，但投資人還是得要累積一定的專業知識，否則無法辨識哪一家公司是符合你的投資預期，也很有可能會盲目地投資，導致資本損失。
除了要具備基礎的金融知識以外，也要特別注意選擇投信、投顧公司時的成本，如果投信的手續費、投顧的顧問費佔你的交易資金過高時，得要評估成本對投資績效的影響。
近年來金融詐騙案件四起，許多不肖人士會假冒成投信投顧業者，試圖以金融投資的藉口騙取投資人相關資訊以及錢財，這也是要多多留意的地方，投資人也可透過查詢公司在經濟部登記資料等方式辨別是否為合法的有價證券投顧。
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相關新聞摘錄：
（1）
為保護高齡者權益，金管會兵分四路。金管會指出，為推動高齡者權益保護相關措施，將從「金融商品銷售服務保護措施、友善對待高齡客戶、友善爭議處理及防範金融詐騙」等四大面向強化，且為避免高齡者被金融剝削、消費詐欺，未來，對違規個案將會加重處分。
在金融商品銷售服務面向，金管會目前現行法規已經要求金融業者評估強化銷售過程控管，其中包括了：銀行不得主動推介境內結構型商品以及外國有價證券，不得主動以電話進行行銷信用貸款。 證券商不得主動推介買賣外國有價證券、投信投顧業不主動介紹高風險基金，保險業則要瞭解評估客戶需求、錄音／錄影留存紀錄，以及強化商品適合度等，界已保障高齡者權益。
（2）
詐騙花樣百百種，為避免民眾受騙，金管會今天示警，經金管會許可的合法有價證券投顧屬於「證券投資顧問業」，並非「一般投資顧問業」，民眾可透過查詢公司在經濟部登記資料等3方式辨別是否為合法的有價證券投顧。
近年持續有不肖業者冒用合法金融機構、財經專家學者、社會知名人士或使用投資公司名義，誘騙投資人加入投資群組。
金管會證期局副局長黃厚銘今天在例行記者會提醒民眾，投資前應小心查證往來業者是否為合法金融機構，並審慎研判投資群組或社群媒體有關股市或投資內容合法性，以維護自身權益。
黃厚銘說明，是否為金管會許可的合法證券投顧業者，有3方法分辨，第一，透過經濟部查詢公司登記資料，合法證券投顧公司登記營業項目為「H304011證券投資顧問業」，並非「一般投資顧問業」。
其次，金管會有提供合法金融業者查證管道，包括在金管會證期局網頁建置「防範非法證券期貨業宣導專區」，可供外界查詢合法證券商、期貨業、投信投顧業名單，同時可閱覽非法態樣及投資警訊。
第三，投保中心、期貨公會、投信投顧公會及券商公會2021年12月15日已共同設立反詐騙諮詢專線，民眾可善加利用；同時，相關公會今年8月31日建置「非金管會核准的證券期貨業者及商品警示專區」，揭示可疑業者或商品相關資訊，可供民眾查詢。
黃厚銘提醒，未經核准從事投顧業務者，經營社群媒體時不應使民眾誤解所發布內容涉有經營證券投資顧問業務行為，若違法將有刑事責任，可處最高5年以下有期徒刑，併科新台幣100萬元至5000萬元罰金。
黃厚銘強調，金管會已督導證交所及櫃買中心強化對證券市場交易的監視查核，若發現任何人涉有證券不法交易情事，即依相關規定辦理，以維護投資大眾權益。
金管會證期局統計，今年前10月金管會接獲民眾檢舉達703件，年減31件、減幅4.2%，其中，有96件因不法事證充足，已移送刑事警察局或調查局。
－出自 經濟日報 防堵投資詐騙 金管會揭 3 方法辨識合法投信投顧業者
參考資料
