想要有效理財、正確記帳?你必須先搞懂支出分類有哪些!

想要有效理財、正確記帳?你必須先搞懂支出分類有哪些!

只要能掌握正確的「支出分類」觀念,就能夠有效大幅提升理財與記帳的流暢度。因為過往多數人對於支出的分類沒有一個比較明確的資訊,自然常遇到所謂的選擇障礙,到底這筆支出是要怎麼記錄下來呢?以及被記錄下來到底是要怎麼樣才能夠達到優化財務的目的,而不單只是記錄流水帳,這篇的文章我們就來針對支出的分類來跟大家分享,怎樣做好每一筆的支出來優化財務。

分門別類的重要性

為何要理解支出分類?

理解支出分類後,就能夠幫助我們快速理解該如何去區分這些的支出問題,因為重點不是在於我花了什麼?而是這一筆的紀錄是如何可以幫我做到財務優化的目的才是關鍵,沒有做好分類的紀錄只是無用的一串數字,有分類的紀錄才能夠做實務的調整,這是非常關鍵的第一步。

釐清盲點

有許多人對於支出分類有誤解,例如多數人都會一次想要紀錄的很詳細,幾點幾分在哪邊消費了什麼東西。

或者是想要讓紀錄支出這件事變得比較有趣,就會透過一些有點遊戲化的記帳app去做紀錄。

抑或一次性紀錄很多不同的人設,例如妻子的角色紀錄家庭開支、自己的角色紀錄個人開支、媽媽的角色紀錄小孩開支等。

當然願意開始記錄支出就是一件很棒的事情的,都是需要被鼓勵的,因為控管支出其實是財務優化的關鍵第一步。

因為就算再會賺但留不住,只會淪落成為外表光鮮亮麗的窮光蛋,這就不是我們想要的畫面了。

而上述的這些紀錄的方式實際上是很難維持的,因為太過於複雜、花俏的模板,只會讓你注意力分散而已,一次紀錄太多或者是人設太多都會與現況距離太遠,自然就很難持續。

做好分類的要訣

想要快速的掌握分類的關鍵,就在於一次做好一件事情即可,而關於支出分類的具體作法,就是先記大項,再記細項,因為重點不是在於紀錄的多詳細,而是最終如何讓自身的財務有所優化,這才是重點。

而透過先記大項再記細項的流程與方式是最容易讓後續的優化方便執行的方法。

所以接下來我們先針對三大支出的分類,這三大項來做討論剖析來讓優化的部分可以做得更好。

3大支出分類

生活支出

生活支出指的是食、衣、住、行、育、樂這幾個日常會花費到的支出。

食就是飲食,就是吃吃喝喝的都算。

衣就是外在的一切都包含,例如做頭髮、指甲、買保養品、鞋子、帽子只要是外在穿著上使用到的,都稱為衣。


住就是居住,主要紀錄的部分會是在於租房,租房會有房租的支出或者是買房的房貸支出。

行就是交通,所以舉凡是搭計程車或者是開車、騎車會支付到的加油、保養、維修等費用都算在行的部分。

育就是小孩的費用,若有小孩的,小孩的所有花費就是獨立寫在這一格。

樂就是娛樂了,舉凡去唱KTV、去出遊、出國等地費用都算在這一格。

而在生活支出上需要注意的事項就是只需要直觀的做紀錄即可,怎麼說呢?用一個例子來說明,去KTV唱歌然後有點東西吃,所以到底要算食?還是算樂?實際上就直觀的認定,主軸是唱歌,那全部就是寫在”樂”這一欄,而不會還分開填寫,食多少,樂多少的方式。

所以紀錄的重點是了解金錢的流向,所以越直觀的紀錄,越貼切自身的使用習慣,這是要提醒的。

那常見混淆就是育這個欄位,在紀錄時,容易容易與教育的”育”搞混,多數的成年人,教育費用不太會是固定花費的模式,比較像是一陣子一陣子,所以在填寫上都會放在大項的”其他欄位”裡面,詳細會在介紹到”其他支出”時會在說明。

理財

接下來談到理財支出了,理財支出的定義就是投資理財有關的支出,例如:保險費、投資股票、投資基金等的支出。

理財支出如果要細分的話,是可以在歸類保值型的投資(保險、定存)跟可以倍增但有可能有風險的投資(金融商品),是可以在做細分的,而透過這個細分會更知道自身現階段的投資屬性是比較保守還是比較積極的。

而理財支出有困惑的,就會是例如投資房地產,就會有房貸,那到底是要放在”住”還是放在投理財支出的欄位,實際上都還是回到最直觀的概念喔。房子的支出就是放在生活支出的”住”的欄位喔。

其他

其他支出就是沒被陳述到的就放在其他支出了,例如:孝養金、信貸、學習費、卡債、學貸、政府規費、電話費、網路費等等的,比較不是常規性的就會放在其他支出。

其他支出需要注意的就是很常政府規費的部分會疏忽掉,或者是比較小筆的費用會被疏忽掉,造成實際支出與填寫的不同,這是需要被注意的。

理解3種重點支出分類

有效理財的關鍵,就在掌握支出分類

本篇我們說明了支出分類,並且將三個大項的分類做了細部的陳述,讓在做支出紀錄的時候,可以讓每一筆支出,可以變成後續有機會去優化的內容。

而要如何去優化財務?做實務的調整?

就是當作完三大分類後,就可以依照理財金三角的概念去自我檢視,理財金三角就是生活支出佔據60%、風險控管支出10%,剩下的30%做投資的支出。

所以當做完分類後,就可以知道自己是否有在理財金三角的建議範圍內。來去做自我的審核與知道應該在哪部分的支出去做優化。至於細部如何優化,我們在後續有時間在撰文做深入的介紹。

但最少你要先理解,自身目前的支出控管是否在範圍內,透由不斷的優化調整,讓可以活用的”投資”的30%可以逐步拉高,自然就能夠離財務自由更進一步了。

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