家庭生命週期是什麼?理解6階段,幫助理財目標的達成

家庭生命週期是什麼?理解6階段,幫助理財目標的達成

家庭生命週期是什麼

一生中大概會經歷的事件

家庭生命週期,就是一生大概會發生的事件,用時間軸的方式切分為六個階段。透過生命週期,我們可以知道各階段可能會有哪些重大事件發生,進而去做好準備。

週期對於理財的直接影響

所謂重大事件,必然伴隨著重大支出或是財務結構改變,因此若要進行長期的理財規劃,或是FIRE財務自由的追求,都需要先有生命週期的理解。

家庭生命週期的6大階段

家庭生命週期一:學習成長期

從出生到進入職場工作前的時間,都屬於這個周期。這個週期基本上是依靠父母的資助來過生活的,所有關於生活的大額支出都是由父母來協助。

家庭生命週期二:單身期

工作後到結婚前的時間,這段周期的你開始要為自己的每個月支出負責,你的開支基本上就是日常生活為主,雖然看起來不會有超大額的開支,但可能因為收入不高,整體可儲蓄率也不容易拉高。

家庭生命週期三:家庭形成期

從結婚到新生兒出生的這個時期,這段時期的你開始從一個人的收支管理進入到兩個人的收支管理,而這個時期的財務開支,會有成家購屋或者是家庭建設(家具、家電等)的重大支出需要開始考量了。

家庭生命週期四:家庭成長期

就是從小孩出生到上大學的時期,這個時期的財務開支,就以子女教育、醫療保健與購屋還款等重大支出開始佔據支出很大的比例,同時隨著子女進入高中、大學甚至研究所,財務支出也會有大幅度的上升。

家庭生命週期五:家庭成熟期

子女工作後到自身退休前的時期,這個時期的財務開支則以子女的創業基金與醫療保健費用為主要開支。在此階段工作能力與收入會達到高峰,同時支出因為子女獨立而減少許多。

家庭生命週期六:退休期

不再依靠工作收入的退休階段,這時期的財務開支則以醫療費用、保健費用為大宗。在此階段的理財與投資都會相對保守。

理解週期後,才能真正計算一生支出

恐懼與不安源自於未知

你會發現,每個時期都有一些重大的事件有可能發生,而這些重大事件的發生就會讓你的財務開支大幅的上升。

而人們往往對於周期的概念比較不清楚,很常用跑百米的方式來跑人生財務的馬拉松,用短期竭盡全力衝刺的心態,來走人生的漫漫長路,自然一但遇到周期轉換或者是風險時,就無法妥善的把問題處理好。

又有另一類人,是過度的未雨綢繆,把賺來的每一塊錢都存入口袋,連好好的犒賞自己也不願意,成為金錢的奴隸,被金錢綁架,讓自己的生活變得非常沒有品質。

人無近憂,必會有遠慮

過與不及都不是好的方式,比較好的方式就是透過認識周期後,了解現在自己在那個周期,並且未來有哪些周期的重大事件要發生,透過先行的準備與預防,讓每個周期的轉換,對我們都不會造成突如其來的困擾。

而當你知道週期後,才會知道人生的財務終點,也就是一生支出到底要花多少錢,而當知道起點(也就是現在的生命週期),且透過週期的展現計算出你最後的終點(一生支出),你才會知道關於你人生這場的財務馬拉松到底要跑公里,每個周期其實就是中間的檢查點,檢查你的速度到底是快了、還是慢了。

人生最大的悲慘,其實就是跑著跑著才發現,距離終點(死亡)還很遠,但是已經跑不動了(沒錢),但又無法停下腳步不跑,畢竟日子還是要過,最後就只好讓愛你的人背著你跑,生計壓力讓小孩背。

透過知識,讓生活過得更好

其實人生的財務困擾,絕大多數都是可以避免的,透過了解家庭生命週期,與計算一生支出的方式,就可以讓你在邊跑邊前進的過程中,不斷的調整速度,順利的在時間到前跑到終點。

本篇與你分享了關於「家庭生命週期」的概念,不知道你有沒有想過自己醫生要花多少錢呢?歡迎先計算看看,我們在之後的文章中會說明「計算一生支出」的實際方法。

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