資產配置是什麼?為何我們需要理解資產?
資產是什麼？
根據維基百科：會計學上的資產（英文：Asset），指一企業透過交易或非交易事項所獲得之經濟資源，能以貨幣衡量，並預期未來能提供效益者。資產，就是能夠為個人或企業帶來收益的東西。
前面提及「資產，就是能夠帶來收益的東西。」以個人而言，不論是現金、銀行存款、股票、房地產都屬於資產。
那麼，資產配置是什麼呢？
就是將你的資金，分配到不同屬性的資產之中。
舉例一：
你有一百萬元，你將五十萬分配到股票、另外一半分配到債券，這就是一種資產配置。
舉例二：
你有一筆資金，你將某部分投資在未來的長期收益、某部分做短期投資，另外留一部分現金作為緊急預備金，這同樣也是資產配置。
簡單來說，資產配置就是將你的錢用不同形式，放在不同地方來發揮效益。
全世界有錢人都知道的祕密
資產，能夠帶來收益；收益（錢）又能夠轉換為資產（購買資產），相信聰明的讀者們已經發現，說白了就是「錢可以無限、持續的生出錢。」只要理解資本主義的運作，就能夠持續的用各種方式來達成這件事。
不過，由於這部分牽涉的層面非常廣，未來我們會另外撰文說明資產增值的部分，本篇我們還是聚焦在「資產規劃重要性」先求有，再求好。
為何需要妥善規劃資產？
資產配置的用意是什麼？
坊間多數人都會跟你說，資產就是要分散風險。其實分散風險只是表象，真正的用意在於「降低波動性」來「提高穩定性」。
先前我們在【理財入門課2】你的容錯能力有多高？瞭解理財投資的本質以及常見謬誤 文章當中就有稍微提過：
良好的投資心態是什麼？
投資的本質，其實就是「勝率」、「賺賠比」產生的結果。假設我有一套選股策略勝率達到7成，每次停損停利都是 20%，代表平均我買十次股票會有七次賺錢、三次賠錢，難道因為這套策略有時會失效，就要放棄這套策略嗎?多數人的想法，應該想辦法優化改良吧！
可是，各位是否看過、聽過一些投資人，一次虧損就不開心，接著不斷在思考說這套策略不能用、需要尋找新的方法？如果具備有上述的策略思維，就會知道一次兩次的特例不是問題，重點在於我們有無持續朝向目標前進。
資產配置真的有助於更穩定嗎？重要性為何
藉由數量的增加，我們更加提升了機率的可預測性（就是更穩定）。在這邊多補充一個例子，讓各位讀者思考：
假設有彩券Ａ，售價是１００萬元，有８０％的機率會中獎贏得３００萬，也有２０％的機率不會中獎（損失購買彩券花費的一百萬）。
同時也有彩券Ｂ，售價是１０萬元（跟彩票Ａ差十倍），有８０％的機率會中獎贏得３０萬，也有２０％的機率不會中獎（損失購買花費的十萬）。
那請問各位讀者，假如手上有一百萬元的時候，會選擇購買一張彩券Ａ呢？還是購買十張彩券Ｂ？
就算兩種做法在數學上的期望值都相同，我們還是能夠深刻理解，有時候生活具有脆弱性、難以承受極端風險，所以這就是我們之所以要追求降低波動、提高穩定度的重要原因。
「不」進行資產規劃的好處
雖然絕大多數人，在上述舉例毀選擇購買十張Ｂ彩券，但若是詢問「哪一種方式比較可能獲得三百萬元？」多數人會覺得是購買彩券Ａ。
為什麼呢？這其實很正常，就算彩券Ｂ勝率依然有八成，要連續十次都獲勝，可能性其實會降低非常多（連續十次獲勝的機率 0.8*0.8….0.8 = 0.107374182，只有 10.7 %）
| 績效 | 發生機率 | 獲利 |
| １０勝０敗 | 0.107374182 | ３００萬 |
| ９勝１敗 | 0.268435456 | ２７０萬 |
| ８勝２敗 | 0.301989888 | ２４０萬 |
| ７勝３敗 | 0.201326592 | ２１０萬 |
| ６勝４敗 | 0.088080384 | １８０萬 |
| ５勝５敗 | 0.026424115 | １５０萬 |
| ４勝６敗 | 0.005505024 | １２０萬 |
| ３勝７敗 | 0.000786432 | ９０萬 |
| ２勝８敗 | 0.000073728 | ６０萬 |
| １勝９敗 | 0.000004096 | ３０萬 |
| ０勝１０敗 | 0.000000103 | ０元 |
以上述例子，單一投資（只買彩券Ａ）有８０％的機會爭取到３００萬元，比起用資產配置分散投資（購買十次彩券Ｂ）只有１０．７３％機率獲得３００萬元，整整高出近８倍。
不進行資產規劃的好處，就是我們在單一且有限的賽局中，有更高的機會爭取到「最高」的報酬。
不進行資產配置的風險
我們以非常客觀的角度看了沒有配置的好處，我們當然也要來了解可能的風險。
只看「最高可能獲利」的話，單一投資的勝率較高，那假如今天換個題目，我們把目標放在「不虧本而且獲利」來比較呢？
彩券Ａ有２０％的機率賠本，根據上表，購買彩券Ｂ如果七次以上都沒獲勝會賠本，所以可以加總出 0.000786432 + 0.000073728 + 0.000004096 + 0.000000103 = 0.000864359
如果我們購買彩券Ｂ，賠本的機率是 0.086 %，所以從「賠錢的可能性」來看，沒有進行足夠配置的彩券Ａ，它賠錢的風險是有資產配置的２３倍！
人生是一場無限賽局，最重要的是大目標而非小成果
資產配置的重要性
你應該有發現，如果只關注獲利與否，選擇分散投資的彩券Ｂ擁有 99.914% 的超級獲利可能、而賠錢的可能性不到 1 %；選擇單一投資的彩券Ａ則是有 80% 的獲利可能、有 20% 的機率會虧本。
要記住，我們追求的應該是「長期更好的生活」而非單一賭局的最大輸贏。
學習財務的真諦，在於一直到我們離開人世之前，擁有足夠的可用財務，我們要解決的不是一兩個月的獲利，而是一生支出的成敗。
透過資產配置，我們可以降低波動，同時提高長期的穩定性，先確保自己能夠持續的有餘裕、持續的擁有努力與選擇的空間，我們的生活才有機會越來越好。
本篇與各位分享「資產配置」的重要性、好處與風險，同時也公平地說明了不做能夠有的優勢，希望協助各位建立最全面、最本質、最基礎扎實的理財觀念，如果身邊朋友對於理財議題有興趣或困擾，歡迎將本篇文章分享給他們唷！
