存款準備率是什麼?清楚存款準備率 3 大重點,洞悉央行貨幣政策

存款準備率是什麼?清楚存款準備率 3 大重點,洞悉央行貨幣政策

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若你想了解貨幣政策,本文將與你分享關於存款準備率的 3 大重點,讓你可以清楚政策的影響

我們最近常會看到各國、本國中央銀行在討論貨幣政策的議題,想藉由貨幣政策來抑制居高不下的通貨膨脹,但中央銀行是透過什麼貨幣政策來管制呢?

「存款準備率」是其中一個重要的貨幣管制政策,今( 111 )年我國中央銀行就採取增加存款準備率 1 碼的措施,來實施緊縮貨幣政策,希望可以管制貨幣流通而達成抑制物價與通貨膨脹的速度,所以投資人也得對存款準備率有一定的了解。

更多關於存款準備率的細節將在後續的內容中說明,會告訴你存款準備率如何影響經濟與銀行,讓你提前了解中央銀行管制存款準備率有什麼影響。

存款準備率重點一、存款準備率是什麼?

存款準備金制度是指台灣央行依法要求金融機構,對其負債提存一定比率的準備金,以因應支付需求的制度。這裡提到的金融機構主要是指:具有吸收存款與創造貨幣信用功能的銀行。

存款準備率政策影響貨幣乘數,進而控制及影響銀行放款。由於存款準備金制度對銀行可用資金及信用創造的影響最為直接,因此,調整法定存款準備率,可直接產生信用緊縮或寬鬆效果,央行政策宣示效果明確,且市場反應迅速。

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存款準備率重點二、存款準備率對經濟的影響

1.調降存款準備率

如果降低存款準備率,銀行能夠放款的金額就會增加,使得貨幣供給增加,為一種寬鬆貨幣政策的方式。希望就由調升存款準備率來挽救低迷的景氣與市場,刺激民眾消費與投資。

2.調升存款準備率

如果增加存款準備率,銀行能夠放款的金額就會減少,使得貨幣供給減少,為一種緊縮貨幣政策的方式。期盼透過調升存款準備率來抑制高居不下的通貨膨脹率、消費者物價指數等等,希望能夠適當緩解通貨膨脹壓力。

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存款準備率重點三、存款準備率對銀行的影響

1.影響銀行放貸意願

如果存款準備率提高,銀行為了避免違約收不回款項的風險,會降低銀行的放款意願,民眾申貸會比較麻煩;相反地,如果存款準備率下降,銀行對於資金收回風險較鬆,核貸的意願會較高。

2.影響銀行資金流動性

如果存款準備率提高,銀行勢必要留更多現金在手邊,使得銀行短期可以使用與流通的資金會減少,降低銀行的資金流動性;相反地,如果存款準備率下降,銀行就可以不用留太多款項在手邊,流動性會提高。

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結語:從存款準備率能得知央行對貨幣管制的態度

有時候中央銀行對於貨幣政策未必會直接以升、降息來管制,而是利用存款準備率來限制銀行端的貨幣供給,所以判讀這存款準備率的訊息也是了解總體經濟脈動的一個方法。

只要能夠從存款準備率的調整中,推敲出中央銀行對於貨幣政策的態度,也許可以針對特定的產業及投資搶先布局,而有一筆可觀的獲利。

相關新聞摘錄

中央銀行在 6 月 16 日舉行第 2 季理監事會,會後宣布升息半碼,搭配調升存款準備率 1 碼,這也是央行暌違 14 年再度祭出存款準備率措施。央行總裁楊金龍表示,希望透過價量並行抑制通膨預期心理。

央行今天公布的議事錄摘要,揭露升息半碼並搭配調升存款準備率 1 碼的原因。

-出自 雅虎新聞 央行議事錄揭6月升半碼原因 理事憂預期心理助長通膨

參考資料

  1. 央行貨幣政策是什麼?對投資人有什麼影響?
  2. 渣打銀行
  3. 《圖解貨幣銀行學》
  4. 睽違14年!央行再調漲存準率 會影響房貸利率嗎?
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