如何訂立可執行的財務目標?切分目標與判斷重要性

如何訂立可執行的財務目標?切分目標與判斷重要性

本篇我想要帶大家探討「如何訂定可執行的財務目標」

你有沒有過類似經驗呢?就是訂完目標後,執行沒幾天就回歸原樣。

常見的原因有幾個,可能是目標距離現況太遠、或者是目標難度太高讓意願降低。因此訂立一個「可執行」的財務目標,就會是一項非常重要的學問了,如果目標設定的好,就能夠大幅度的提高達成率。

為何需要切分目標

上一篇文章,小明透過計算得到平均每年要存存到160萬。

看似有了目標,但是如果小明不是非常高薪的上班族,或是有一定的收入,相信你也會覺得這個目標非常的遙不可及,因為很直接就感受到非常困難,自然就會把這樣的計畫束之高閣。

目標太遙遠導致行動力低落

仔細地探討一下原因,一般的白領上班族年薪假設是120萬,要每年存160萬不單只是艱難,更直白地說就是完全不吃不喝也辦不到。

就算是年薪有180萬,也會因為目標距離現況太遙遠,自然就行動意願低落。

大型目標難以得到回饋

我們用比較不遙遠的目標來舉例,假設小華每年年薪有 72 萬元,他希望能夠每年存下 40 萬元,看起來可行多了,對吧?

無論是透過消費習慣的調整,或是業外收入的增加,進一步讓儲蓄提升,比較有可達成性的目標會讓我們覺得更有機會真正達成。

可是潛在的風險就在於,一年的周期實在太久了,我們可能可以堅持幾個月,但因為中間都沒有任何的回饋,因此看似計畫可行,但其實很容易造成放棄、難以持久。

如何訂立目標?SMART法則

SMART

在實務上會透過SMART法則來協助制訂目標

而 SMART 法則,就是管理學上常用的量化目標的法則

  • S代表的是Specific(明確的)
  • M代表的是Measurable(可衡量的)
  • A代表的是Attainable(可達成的)
  • R代表的是Relevant(相關聯的)
  • T代表的是Time(有時限的)

透過 SMART 法則的反覆確認,最終就能夠協助人們找到相較可以達成的一個目標。

目標是相較可達成的,自然意願程度就會提高很多,而另一個增加意願的方式就是即時回饋了,所以除了一年的大目標之外,也可以設定每月小目標。

小目標達標時,可以適當的犒賞自己,而犒賞不一定是需要花很多錢,可能可以是一個小旅行,或者是體驗一件美好的事物,讓自己在努力前進的過程中,透過即時回饋讓自己可以持續不斷往前。

如何判斷目標的重要性

SMART法則是在協助我們,做理性的分析與量化,但實際上真正能夠推動我們願意一直往前走,關鍵在於感性訴求,也就是「達成目標的背後是為了什麼?」

實務上除了數字的討論與分析,好的財務優化方式除了會協助客戶達成目標,也會透過不斷的聆聽與詢問,了解目標背後最深處的內心渴望。

你也可以自己去探索,所制定的目標是否對你重要,還是只是因為大家都在追求,所以你也跟著追求呢?

桌腳理論

假想一下,有一張四隻腳的木頭桌子,如果一隻桌腳被拆除了,那桌子還站立的起來嗎?

有些人覺得可以、有些人覺得可能不太穩定、被碰一下就會倒。

那麼,如果再拆除一隻腳呢?桌子肯定是會倒下對吧?

今天我們換一張桌子,它底下有 20 隻腳,那麼我們就算把其中的兩三隻腳拆除,相信桌子仍然能夠站穩穩。這個概念就是桌腳理論。

桌腳理論的舉例驗證

基本上我們剛有討論了,人們願意持續不斷的前進,最大的動力是內心的渴望。而你的渴望(目標)對於其他人來說可能是不值得一提的,因此有可能被潑冷水。

這時如果支撐你渴望的原因只有四隻桌腳,自然而然別人講兩句話,拆了你兩隻桌腳,你就站不穩了。但若支撐你渴望的原因有 20 隻桌腳,那別人再怎樣拆你桌腳(打擊或是不看好),你依舊會非常堅持你的目標。

判斷目標是否真正重要,來自你是否能夠寫下夠多的原因(Why)

所以如果你能對你的目標寫出越多的原因(越多的桌腳),就代表這是一項對你來說越重要的目標。

結論:小目標的幫助

有些人認為小目標看起來沒有什麼意義,例如每月目標只是把一年的目標平均分成 12 份。

其實,每個小目標的鍛鍊,都是在拓展你的能力。目標的困難程度與否,實際上跟能力有關。很多人都有聽過所謂的「會做不一定會教、能聽不一定會說」

「達成目標」的能力,其實也是可以鍛鍊並且需要被鍛鍊的,透過大目標切分出可行性的小目標後,透過鍛鍊與時間軸的與時俱進。

當能力提升,財富自然就會提升,自然就距離 FIRE (財務獨立提早退休)的最終目標不遠矣,所以你不是來單純學習如何設立目標的,要記得,你是來學習如何達成FIRE的。

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