內扣費用該怎麼算?關於內扣費用你該清楚的 3 大注意事項,避免獲利被蠶食

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在後續的文章中將會告訴你內扣費用有哪些需要小心的注意事項,讓你能提早避開手續費的陷阱,增加自身投資的收益。

投資想要增加獲利,除了增加投資標的利息與價差的收入外,減少投資成本的支出也是一個提升獲利的重要方式,而且是最務實的方式。

內扣成本是一個常見的交易成本,如果以年報酬率 5 % 的商品來看, 0.5% 的內控費用相當於整體獲利的 10 % ,對獲利也是一筆不小的影響。

內扣費用
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內扣費用注意事項一、什麼是內扣費用

內扣費用主要指的是投資 ETF 時的持有成本(總費用),其中包含投信公司的經理人管理投資組合的費用、交易買賣的手續費及保管費等等。

各個投信公司 ETF 因為性質不同,產生的內扣費用也會有不同的差異,主要的內扣費用區間大多在 0.5 % – 1 % 之間。

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內扣費用注意事項二、內扣費用對投資的影響

1. 降低整體報酬:

降低報酬是內扣費用對投資來說,最主要的影響,當內扣費用越高的時候,整體報酬就會有顯著的下降,以投資 200 萬為例,如果內扣費用的差距達 0.5% ,則一年的投資報酬就差了 1 萬塊。

更別說長期下來,內扣費用也會影響到整體投資報酬的複利效果,減緩投資人邁向財富自由的速度。

2. 不利長期投資:

內扣費用較高還有一個缺點,就是不利於投資人長期投資,當投資人發現自己的內扣費用較其他商品高時,很容易因為內扣費用比較而轉換標的,這反而失去當初長期投資的本質。

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內扣費用注意事項三、如何降低內扣費用

1. 選擇被動型、週轉率低的商品:

通常主動性越高,交易週轉率越高的 ETF 會產生越高的內扣費用,原因是頻繁交易會產生許多的摩擦成本,在手續費基本支出提高的情況下,一定會有較多的開銷。

除此之外,需要較多主動監控的 ETF ,經理人的負擔也會比較吃重,所以管理費也會相對被動型商品而提高,綜合以上,選擇被動型且周轉率較低的商品,內扣費用會比較有優勢。

2. 貨比三家不吃虧:

有很多金融機構賣的 ETF 商品標的都差不多,但是內扣費用卻有明顯的差異,原因就在於這些機構管控成本的方式不一,有些可能是人力成本較低,或是交易手續費較他家有優勢。

所以投資人在把資金投入到 ETF 商品前,可以先針對相同標的,但不同家的投信發行商做比較。

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結語:注意投資內扣費用占比,避免投資獲利被蠶食

通常長期投資 ETF 的獲利都在個位數的百分比左右,如果投資人沒有慎選到低內扣費用的商品,你的投資獲利很有可能被這些費用不斷地蠶食。

當你能夠把內扣費用占比改善,對你長期投資的整體報酬、養成長期投資習慣都會有很大的幫助,所以再投資前務必先篩選掉內扣費用及成本過高的公司與商品。

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內扣費用
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相關新聞摘錄:

長期投資 ETF (指數股票型基金),一定不能忽略「內扣費用」。 ETF 內扣費用,不像其他手續費是屬於一次性,是在投資期間不斷收取,也因此,若將投資時間拉長,就可發現,內扣費用愈高,對投資本金的影響就會愈顯著。

所謂的內扣費用(又稱總費用率),指的是投資人持有 ETF 時需支付的費用成本,無論投資盈虧都需支付的費用,當中包括管理費(經理費,操作投資組合的管理成本)、保管費(保管資金銀行的交易成本)、買賣周轉成本(調整投資組合的交易成本)等。

每一檔 ETF 收取的內扣費用均不相同,有便宜的,也有昂貴的。內扣費用也是影響個人投資損益多寡的因素之一,因投資 ETF 所獲得的報酬須扣除內扣費用,才是投資人實際投資的回報。

-出自 遠見雜誌 ETF 投資人必讀,小心「內扣費用」偷走你的獲利

參考資料

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大數據操盤祖師爺 Dr.蔡

曾任職元富期貨總經理,累積證券、期貨交易經驗已30餘年。

曾因在股海跌倒,賠光身家,後來靠著自創的「大數據投資術」,在9年內賺回千萬,成為本土期貨交易與放空第1人。

在各大期貨商打滾多年後,將經驗融會貫通,獨創大數據當沖獲利術,操作簡單好上手,更能提高獲利率。

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