若你想要了解個人財務狀況,本文將與你分享關於個人資產負債表的 3 大重點,讓你可以有效整理自身財物及儲蓄方法。
理財是件重要的事情,除了企業使用資產負債表,個人也需要建立起個人資產負債表,如此才能夠確實盤點自己的資產、負債狀況。
許多人無法有效理財,最大的關鍵點是不了解自己目前的財務狀況如何,如果能夠學習企業建立資產負債表,對於現有的資產與負債都能夠一目了然,並抓到改善的方向為何。
關於個人資產負債表的重點會在本文中一一介紹,教你如何有效率地整理自己的財務狀況,增加儲蓄與理財的效率。
個人資產負債表主要紀錄內容
1.資產
紀錄資產的用意在於了解自己資產的配置狀況如何,如果高風險的資產(例如股票)太多,則要增加一些低風險資產(現金、定存等)的配置。
除此之外,也可以評估自己有哪些流動資產(及時可以變現的資產,例如現金股票等),還有哪一些是固定的資產(例如汽車、不動產等)。
2.負債
俗話說的好:「先理債,再理財」,要增加額外收入之前,你應該要先知道你有什麼債務,那些債務會產生利息,要優先處理。
如果你先把高利息的債務(例如信用卡債、車貸等)還清,相當於百分之百的賺到利息,以年利率 5 %的 40 萬車帶來看,如果你提早一年還完,相當於投資 40 萬資本到年報酬率 5 %的商品上,十分划算。
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個人資產負債表用途
1.釐清財務狀況
建立個人資產負債表最大的用途就是可以釐清自己的財務狀況,許多人對於自身的財務狀況都是很模糊的,所以出現很多月光族、借錢族等等。
因為他們都不曉得要儲備哪些有價值的資產,也不知道目前自己有哪些可以即時變現的資產。
2.找到投資方向
除了清楚自己的財務狀況外,透過個人資產負債表,你可以知道現有的資產配置為何,你能夠針對自己的風險偏好與屬性,再去重新調配自己的資產配置比率,找出最適合你,最有效的投資策略與方向。
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搭配損益表檢視現金流
損益表的部分則是幫助個人釐清現金流入與流出的狀況,檢視自己是否有達到正現金流的狀況,如果沒有的話,要找出哪些支出太多、還有哪些收入可以增加。
如果個人資產負債表可以搭配損益表一起使用,理財的效果會更好,因為多餘的現金流就可以投入到有價值的資產當中,為個人的財富創造複利。
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結語:學習建立個人資產負債表,盤點財務狀況、增加理財力
理財並不是一件非常困難的事情,難在你的執行力是否足夠,建立資產負債表最困難的地方就是要花時間與心思去整理、盤點個人的財務狀況。
如果你願意花時間好好地面對自己的財務狀況,建立屬於自己的個人資產負債表,相信你的理財能力一定會大幅提升,並找到適合你的投資方向。
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參考資料