保本投資怎麼做? 投資想保本,必須留意 3 大注意事項

保本投資怎麼做? 投資想保本,必須留意 3 大注意事項

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若你想了解保本是什麼,本文將與你介紹保本投資的 3 大注意重點,讓你可以考慮投資需要的成本。

「保本投資」對許多人來說是投資最理想的狀況,因為保本,所以不用承擔過多的投資風險,還能夠享有一定程度的收益。

但保本投資真的有那麼好嗎?

其實投資保本投資的同時我們也要留意許多重點,例如有沒有犧牲掉時間成本、機會成本,或是獲利率低於通膨,導致實質購買力下降等等,這些都是我們從事保本投資時需要考量的!

在後續的內容中會提到更多跟保本投資有關的注意事項,讓你可以對保本投資有更多的了解,避免因為對保本投資有過多不切實際的期待,而導致做了事倍功半的投資。

保本投資注意事項一、什麼是保本投資

保本投資的重點在於保住投資的本金,所以相較於股票、期貨及選擇權等價格波動大的商品,保本投資較青睞低風險、低價格波動的商品。

所以選擇保本投資的民眾會聚焦在有固定收益、價格回檔幅度小,不會輕易嘗試風險較高,著重在可回收資金的投資上,例如儲蓄險、房地產之類。

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保本投資怎麼做? 投資想保本,必須留意 3 大注意事項
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保本投資注意事項二、常見保本投資方式

1.外幣

外幣投資是常見的保本投資工具之一,通常民眾會趁某個國家的貨幣匯率較低、利息較高時,買入該國家的貨幣,賺取匯差及利息,但這個方式得要留意匯率風險及注意國家經濟狀況與貨幣政策。

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2.儲蓄險

儲蓄險是國人常見的儲蓄、保本投資方式,藉由一定期數內繳交本金,等到屆滿後會還本極少部分的利息,這個方式的優點是強迫儲蓄及提供少量利息,但缺點是流動性較差,提前贖回會產生一筆虧損。

3.投資房地產

房地產的投資對於國人來說也是十分重要的保本投資,因為有土斯有財的觀念,當累積一定的資本後,通常會投入房地產之中,優點是有一份資產的保障、潛在的房屋價差,但缺點是資金門檻高、流動性差。

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保本投資注意事項三、保本投資風險

1.時間成本

時間成本是保本投資最常見的隱形成本,因為你花了許多的時間,但實質上卻沒有增加多少收益,這對於人生只有一次的我們來說,也是一個無形的重大損失,所以決定要執行保本投資前,務必要留意時間成本。

2.機會成本

保本投資還有一個很常見的風險就是機會成本,有些千載難逢的投資機會可能好幾年才會出現一次(例如金融海嘯後的低點),當我們選擇把錢放在保本投資裡時,很有可能會錯過這些機會,產生機會成本。

3.通貨膨脹率

雖然保本投資對於資本有比較大的保障,但如果把通貨膨脹考量進去的話,我們有可能實質上是虧損的,因為收益率比通貨膨脹低的話,等於我們的實質購買力是下降的,對於我們的資本來說是被侵蝕的。

保本投資怎麼做? 投資想保本,必須留意 3 大注意事項
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結語:保本投資不是完全保本,得留意隱形成本

大部分的民眾對於保本投資都有一個迷思,就是保本投資可以完全保本,但事實上,保本投資是有一些不容易留意到的隱形成本。

這些隱形成本包含時間成本、機會成本及購買力下降等等,雖然民眾可以把本金拿回來,但可能已經犧牲資金的流動性與購買力而不自知,所以從事保本投資前,務必要把這些潛在的成本考量進去。

相關新聞摘錄

搭配美國升息循環議題,並多元化客戶產品配置選擇,此次第一銀行發行的 2 檔商品架構全部美元計價、 100 %到期保本,首年為固定配息(預計 1.5 年期固定配息 3.5 %以上、 5 年期固定配息 5.2 %以上),第二年起則觀察連結標的採區間配息,投資滿一年時發行機構得於每季配息日提前贖回,以商品面額還本。

-出自 雅虎新聞 股市動盪「穩定收益商品」正夯 一銀外幣債券鎖定高資產族群

參考資料

  1. 投資如何保本又生錢?阮慕驊人生體悟:6策略做對了,財上生財、賺到退休!
  2. 如何賺錢又能保本?3個股市「菜雞」必須了解的投資關鍵
  3. 《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》
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