FIRE 之路:支出現況,是你財務自由的關鍵

FIRE 之路:支出現況,是你財務自由的關鍵

為何FIRE財富自由需要理解支出

首先我們先來談,為何達成 FIRE 需要先理解支出呢?

達成FIRE的關鍵就是存到年支出的25倍本金,所以首先要知道年支出是多少,知道年支出多少才有辦法計算出25倍本金,而要計算年支出就要先從月支出開始。

如果透過 FIRE 運動來達成財務自由是你想要的,首先要學會控制月支出。

想要清楚支出現況,從記帳開始

想知道支出的現況,就要先從記帳開始,在我過往的經驗中,大多數有記帳的人,往往都是財務現況比較好的一群人;沒有記帳的,往往財務現況都是比較糟的。

而記帳不是為了記帳而記帳,記帳的目的是為了「了解金錢的流向」而記帳的。

首先我不建議剛開始嘗試記帳、沒有過記帳經驗的人,一開始就先記得很細,因為這樣對於掌握金錢流向的實際幫助不大,反而造成了實際上的負擔。

控制金錢流向最容易達成記帳的方式如下:

一、先記大項:食衣住行育樂
二、再調整細項:針對大項中想優化的,再拉出來做細項紀錄。

簡單用個例子來說明,小明想透過記帳來控制金錢流向。經過一個月的大項紀錄如下

  • 食(吃的喝的都算):9000
  • 衣(任何外在的都算):2000
  • 住(租房或房貸):10000
  • 行(交通,無論搭車或油錢):3000
  • 育(教養費、自我學習):3000
  • 樂(娛樂):3000

透過這樣大項的紀錄,你就會知道真實月月支出有多少。接著就可以由月支出的加總,推算出年支出 25 倍的FIRE數字多少了。

接續上述例子:

月支出總共是 3 萬,年支出就是 3 萬 x 12 個月 = 36 萬,36 萬的 25 倍本金就是 900 萬, 900 萬就是你要達成的目標(FIRE數字)。

假設想要更優化支出,例如:經過大項紀錄後,覺得「食」的費用可以優化。那麼下一個月第的記帳就只需要針對「食」這個大項的細項做紀錄。

小明第二個月「食」的細項紀錄完後,發現喝飲料的費用很驚人,他一個月光花在喝飲料就3000塊了,而透過細部紀錄發現,原來是除了自己每天一杯飲料外,還很常請客。

所以如果小明他想要在優化食,就可以針對喝飲料這件事情,去下功夫,例如可能從一天一杯,變成兩天一杯,或者是一個月只能請客三次之類的。

一次只針對一件事情去優化的好處是,人們的專注度有限,若同時間要調整太多項目,只會陷入什麼都做,但是什麼都完成不了的窘境。

透過先記大項,再來調整細項的兩大步驟來執行,不出幾個月,就能夠把支出的部分做一個很好的整理。

控制支出的另一大重點_提高儲蓄率

FIRE運動的核心,年支出的25倍本金。

當你計算出月支出時,除了可以知道要多少本金才可以達成FIRE,另一個重點就是透過控制支出來調整你的儲蓄率(因為儲蓄率,就是收入與支出兩者造就的)

比例的高低,就會影響存到年支出25倍本金的速度,控制支出就是維持儲蓄的一個關鍵因素。

結尾:FIRE的核心精神與定義

最後總結,FIRE運動的核心精神,其實是時間、金錢與生活的平衡。

除了金錢之外,生活品質其實是需要被考量的。在執行FIRE的初期,支出需要透過學習被控制,但並不代表要不斷的壓縮生活品質才夠達成 FIRE。

而是有限度的降低欲望,將時間專注在提升收入,透過高儲蓄率的原則,讓年支出的 25 倍本金更容易被達成,中間不會是一步到位,而是在邊做邊修正的過程中,更認識自己、以及明白到底什麼是自己最想要的。

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