想成為財務自由的FIRE族?這 3 種人最有機會達成!

財務自由的-FIRE族-

本篇文章要跟大家聊聊,最近很火紅的「FIRE族」,也就是推廣並且互相支持「財務獨立、提早退休」這件事情的一群人。

FIRE運動所追求的型態,到底是什麼?過往人們所推崇的財務自由,又與 FIRE 有何差異?又究竟那些人更容易達成、更適合成為FIRE族呢?本篇將一一說明。

FIRE運動所追求的生活型態

現在的世界,轉動的比19世紀末的速度更快,生活工作的型態都比過往有更多變化,經過了時間的淬鍊,有一群人對於財務自由的意義,探討出更不同、更具體的樣貌。

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有限度控制生活下的財務自由

FIRE族是什麼?

他們想要的財務自由,並不是擁有大量財富然後退休不工作,單純依靠這些財富來度過生活,也不是要等到傳統價值觀認為的 65 歲退休後,才去享受人生。

支持 FIRE運動的人認為,如果可以在壯年時期(50 歲前)就有一定程度的財務自由,這筆錢可以照顧他人、滿足所需並且陪伴所愛,同時依舊能對社會有貢獻且受人尊敬,這樣型態會是非常舒適與快樂的。

至於工作,FIRE族重視的並非工作與否,而是當工作不再是為了求溫飽,我們選擇的工作,將會成為自我實現的一個方式。他們重視的不單只有錢,而是時間、金錢與生活的三者平衡。

這樣的形態,被稱為 FIRE (financial independence, retire early),翻成中文就是財務獨立提早退休,而 FIRE運動,就是由追求此目標的人們,所一同推廣並且研究FIRE。

最適合成為FIRE族的3種人

專業工作者

超過200位顧問諮詢的理財實務中,有非常多的專業工作者。他們在專業領域上具有非常好的專業,同時有不錯的收入,可惜很多時候需要大量社交,才能讓收入來源有良好的拓展。

因為花費許多金錢與時間去社交,陷入「看似有錢,但實質沒錢」的窘境。不過因為這類型族群具有足夠的收入能力,只需要透過基礎的收支調整,就可以快速存到年支出的 25 倍本金成為FIRE族。

接著就可以專注在真正感興趣的事,或是將心力花費在營收品質較好的業務上,達成時間、金錢與生活平衡的FIRE財務自由。

想改變現況者

無論現況如何,都可以透過學習FIRE族的技巧,在過程中造成實質的改變。因為FIRE方式講究「時間、金錢與生活的平衡」,在我的實務經驗中,很多人的問題其實都是假問題,並沒有太大的困境或不可改變性。很多人主要的問題,只是不懂得如何「調整順序」而已,只要將順序調整,問題就能馬上解決。

舉例而言:有些人覺得沒錢,但實際上他是有(足夠的)錢的,他不需要去瘋狂加班來嘗試解決(自己誤以為的)問題,只需要了解如何有效控制支出,就能夠改善財務。

反過來說,有些人覺得支出的壓力很大,其實可能只是不懂得如何取捨區分「必要與被誤導的想要」在過往,只要透過簡單的進一步探討,就能夠幫他解決支出過高的問題。

所以,收支一定有方法可以更好,只是需要調整到對的順序。

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雙薪的三明治族

還有一類族群,雖然非常努力生活,不過由於生命週期正面臨上有老、下有小,居於中間承受兩邊經濟壓力的情況,會認為難以找到理財改變的施力點。

對這類型族群來說,其實更加需要了解FIRE族的理財思維,因為每一筆花費都非常珍貴,最可怕的就是將錢花在沒有效益的地方,形成持續捉襟見肘的不良迴圈,唯有改善理財觀念,才能根本性的解決問題,進而慢慢跳脫窮忙迴圈。

以我個人的價值觀,會建議這種第三類族群,比起前面兩類型更需要學習理財。因為前面兩者學習理財都是為了「變得更好」,但是三明治族群有更急迫的需求要去「跳脫有害迴圈」。

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想成為財務自由的FIRE族?這 3 種人最有機會達成!

FIRE族的核心思想,在於壯年即財務自由

FIRE精神:我們都有權力好好生活

FIRE族強調「時間、金錢與生活的平衡」我們的生活不該只剩下工作,儘管要工作,我們也該把人生最輝煌的時間,留給對我們有意義的工作,而非機器般的只是幫他人賺錢。FIRE的模式就是在幫助我們,用量化可執行的方式,讓你一步步的往財務自由方向邁進。

常見追求FIRE的盲點

多數想達成FIRE的人,大多還是青壯年,並未完整歷練人生週期,因此在計算需要的金錢時,容易直接用現況,去推算達成 FIRE 的財務自由數字。

人生有點調皮,在我們的一生,旅途中有很多的不同週期。

例如,從單身到結婚就是兩個不同週期,每個生命周期的轉換,都伴隨著若干一些重大事件的發生,而這些重大事件的發生都會造成突然性的支出上升,讓我們存款因此減少。

一但我們不知道有多少周期時,就會誤以為「怎麼永遠存不到錢」於是部分追求成為FIRE族的人,FIRE計劃就會不斷的往後延宕,慢慢的覺得FIRE是個假議題、難以真的實行。

加入週期因素,用真實數字來達成FIRE

在整個的FIRE計畫中,若忽略生命週期變化,自然就無法如期達成原先設定目標,而這剛好就是多數人的盲點,畢竟我們雖然能預估要不要買房子、要不要生小孩,但是對於未知且長遠的人生,缺乏足夠的週期觀念。

在之後的文章,我會完整跟大家介紹,生命週期與週期變化有哪些,讓大家能夠具體的了解與參考,進一步了解如何計算真實FIRE數字,真正的往財務自由之路邁進,成為FIRE族。

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FIRE風潮:沒有雄厚背景的小資族,如何達到財務自由、早日退休?

1984年生的創業家薩巴帝爾,在著作《財務自由,提早過你真正想過的生活》中,把存錢看成是對於未來自由的投資,強調花錢的當下,就是放棄了這些錢在未來可買到的自由。

他解釋,我們以為花錢是可以「獲得」東西,但實際上,我們把錢花掉(而沒拿去投資)時,其實是從自己身上「奪取」。我們奪走的不只是「為了賺這些錢所花的時間」,更有「未來這些錢能買到的自由」。

-摘錄自天下雜誌

目標在40歲前退休!「FIRE」理財法則:用最短的時間達到財富自由

關鍵是,如果您不想,您就不必堅持全職工作,並且每個人都可以從這種方法中採用一些更簡單的原則。

  • 開始計劃退休:FIRE 的關鍵是幫助年輕人考慮退休、做好準備,並知道他們需要盡快開始儲蓄以取得良好的結果。
  • 找到減少開支的方法:有些事情是你無法消除的,但你必須分析你的開支,發現哪些事情你並不真正需要,或者你可以通過其他方式來做。例如,停止購買咖啡並開始在家製作咖啡。
  • 尋求增加您的收入:無論是投資、創業、在空閒時間做自由職業者,還是任何可以幫助您增加儲蓄並獲得更大穩定性的活動。這個想法是,如果您退休或失業,您的收入不會受到太大影響。
  • 儲蓄和投資應該是重中之重:FIRE 說儲蓄和投資應該是您生活方式的重要組成部分,而不僅僅是退休,因為這有助於您在緊急情況下有一個緩衝,讓您更加安心,因為知道您如果發生什麼事,將受到保護。
  • 不要依賴信用卡信用卡可能非常有用,但它們也很危險,因為它們會導致您積累許多債務,而在您嘗試還款時,這些債務可能會消耗掉您的大部分收入。
  • 創建一個單獨的儲蓄賬戶:將您的儲蓄與您的固定賬戶分開,從而避免將您的資金用於不需要的東西的誘惑。

-摘錄自Vogue雜誌

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