本篇文章將會分享，能夠有效幫助月光族及小資族的實用存錢技巧，讓你能夠有效地累積財富，助你擺脫「月光族」的困境，實現更好的財務管理和未來規劃。
隨著人均壽命的延長，以及 FIRE 運動興起，越來越多人意識到存錢的重要性，但是身為月光族該怎麼做才能好好存錢呢？
當今社會，許多人都感嘆著存錢的艱難。
尤其對於那些被戲稱為「月光族」的人來說，每月的薪水似乎總是匆匆流逝，留下手上僅夠應急的零錢。
然而，存錢並非絕對的難事，只要採取一些有效的技巧，即可為你的財務狀況帶來穩健的改善。
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一、月光族存錢的原因
為何月光族更要存錢？
隨著 YOLO 運動的興起，許多人都抱持著享樂主義、有多少花多少的生活態度。
選擇本身沒有對錯，只是要注意，當一但遇到風險時，可能就會讓原本習以為常的生活遭受到很大的衝擊，像是前段時間的新冠肺炎疫情影響，又或者是生病或發生意外。
風險無法控制，一旦發生而沒有預留緊急預備金時，就很有可能會讓生活陷入危機。
月光族存錢之所以困難或是存不到錢的原因，主要是天生性格與後天環境所造成的。
對於性格主要用理性與感性來做一個簡單的區分，比較感性的人，天生就是對於生活的種種感受比較敏銳，自然就很難抵抗外界一切的誘惑。
若加上後天的環境又沒有被教導管理花費的重要，誘惑多又對於數字不敏感，自然就很容易一不小心就會把錢花光光了。
月光族的特徵
什麼是月光族呢？
簡單來說就是每個月都會把上個月的薪水花完，這是一種顯性的外部特徵。
基本上月光族的共通點就是對於生活的總總比較講究，例如：吃就會想要比較多變化、穿就會講究多樣性，對於情緒的敏感度通常也會比較高，比較多會是感性族群的人。
而感性族群的人，對於生活的感受比較強烈，所以當生活一成不變時就會覺得是非常壓抑與不舒服的，因此自然就需要外部的物質或者是生活的刺激，來讓生活的樂趣有所不同。
自然就對於外界的誘惑比較沒有抵抗力，就容易賺的多也花的多。
當然有這些特徵，不一定就是月光族，所以不要直接的幫別人對號入座，只是比較多的月光族，有高比例是有這樣的特徵的而已。
而不存錢的問題在一開始就有先提醒了，所以一但發現自己不小心可能也陷入到了月光的陷阱中，那就要開始思維做一些調整，來讓自己慢慢脫離這樣的困境。
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二、有效存錢的３個技巧
技巧１：支出品項
月光族存錢的第一件事情，不是馬上拿起就開始存錢，而是要先了解目前生活中的支出品項。
支出品項就是指吃飯、買衣服、坐車的這些日常生活中很常見的花費，將它們分門別類地歸類好，透過這樣的方式來了解自己現況的花費，後續才能做調整，進而脫離月光族的窘境。
那麼要如何理解支出品項呢？
我們可以先透過了解食、衣、住、行、育、樂這些品項的分類後，把自己每個月的花費，先簡單的歸類到食、衣、住、行、育、樂的大項中，後續就是做「選擇調整」了。
技巧２：選擇調整
了解支出品項後，下一步就是選擇調整了，白話來說就是先挑選要優先調整的項目。
許多人可能會疑惑說，月光族存錢當然是存越多越好、盡量全部改善，為什麼要挑選想改善的項目呢？
這是因為，生活習慣的調整其實是需要時間的，一次調整太多品項其實很容易會讓生活陷入不舒服的情況，而一旦不舒服，自然就難以堅持、容易選擇放棄。
所以在做調整時，一次鎖定一個品項的調整，是最容易成功的方式，對於生活的不舒服感也會比較輕微，自然就容易堅持下去，最後變成習慣，才能夠達成脫離月光族的最終目標。
所有結果都是習慣的行為慢慢累積的。
而改變習慣則是需要時間以及循序漸進的方式，慢慢的適應最終才會變成自然而然的行為。
技巧３：先大後小
當我們了解了生活中的所有花費是屬於哪一個支出品項後，也明白一次調整一個品項的方式來讓成功率提高，接下來就是討論具體作法，也就是「先大後小」的記帳技巧。
我們在一開始練習記帳時，一定要先記大項，之後再記小項。
具體來說可以先將每一筆的支出，先記錄到大項後，後續再針對想要調整的大項作細部的紀錄。
實際上的做法就會是例如「食」這個大項在一開始紀錄的時候無論是吃的、喝的還是什麼，只需要紀錄金額到「食」這個大項即可，不需要紀錄的很詳細，幾點幾分在哪裡跟誰吃喝了什麼？
這樣的紀錄是不必要的。
而透過一個月紀錄金額到大項的過程中，最終來了解食、衣、住、行、育、樂的大項中的分別金額為多少？
第二個月再來針對想要調整的大項做細項的紀錄。
例如，若要調整「食」的花費金額，第二個月就會除了紀錄金額外，再紀錄到底是吃了什麼？喝了什麼？透過這樣的模式統計完後，才會有資料顯示。
到底實際上「食」的費用是吃、喝了什麼，最後才能夠透過這樣的方式一步一腳印的去慢慢的區分那些費用是「必要」而哪些是「想要」。
最終減少想要的支出來達成脫離月光的窘境。
總結：只要有方法，月光族存錢不是夢
很多人存不到錢都是因為對於支出的當下指憑感覺，沒有理解到風險無所不在，一旦發生會造成很大的問題。
或者是本身對於數字就比較有障礙，就算想好好的調整支出問題也不知道可以怎麼做，自然就讓這個問題不斷的重複發生。
而實際上存錢，並不單純是為了要把錢存起來，而是為了減少風險發生時對於生活的影響，因為風險本身就是不可控的，當沒有先準備好所謂的緊急預備金時，就容易讓生活遭受很大的影響。
且對於我們人生的每個階段（買房、買車、結婚、生小孩），都是需要一大筆錢的支出的，而沒存錢的狀態，自然就很難去妥善的安排與規劃好相關的事宜，一個不小心，就有可能讓預期美好的未來而破滅了。
所以脫離月光不單只是要控制支出，更是為了讓未來的生活可以不會被不可預期的風險所影響，進而去實現自己理想的生活方式。
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相關新聞摘錄：
【1】
錢其實是一個工具，而工具本身是中性的。利用好了，就能幫助我們更快地實現理想的生活。要想讓我們的人生多姿多采，最重要的就是要有選擇權。而理財的本質，就是讓我們把選擇權拿回自己手上。
我身邊有一些從來不理財的朋友，我問他們為什麼不理財，得到的答案主要有以下兩種：一種是覺得自己物欲很低，覺得存錢、賺錢是一件枯燥又費神的事，不想為錢所累；另一種是奉行及時行樂的原則，因為不知道明天和意外哪個先來，所以乾脆賺到錢立刻花掉，覺得這樣的人生才值得。
這兩類人都和當初天天窮開心的我一樣，對理財缺乏系統的理解。
理財其實不僅僅是存錢和賺錢，更重要的是培養創造和駕馭金錢的能力。理財包含了債務管理、消費控制、資產配置、風險管理、目標設定、職業規劃、人生設計等諸多內容，它能夠幫助我們更好地認識自我，是一種積極的生活態度，而不只是硬邦邦的致富工具。
大部分都市人的生活總是忙忙碌碌，腦海中充斥著趕不完的工作計畫，10 分鐘後要做什麼，一小時後要做什麼……生活的時間軸被壓得很短、節奏變得很快，這樣一來我們能看到的只有眼前的事情，而缺乏用長遠的眼光來規劃事情的能力，變得越來越短視。
這樣的生活方式會影響到我們的各方面，錢就是其中一環。沒有理財觀念的人，常常只會考慮眼前，只會想到一天後、一週後、一個月後要用的錢。「繳完這個月的房租，還完上個月的信用卡帳單，下個月的錢下個月再說吧。」如果要讓他們計畫 10 年、20 年後要用的錢，是非常困難的。
他們美其名曰「不想考慮太多與錢相關的事」或是「快樂生活就好，錢多錢少沒關係」，但這樣的想法實際上是在逃避長期的人生規劃。我認識的那些沒有理財觀念的人，也鮮少對人生、職業有長遠規劃，因此他們很難面對生活中出現的意外，也很難讓自己取得長足的發展和成就。
與其說理財是管理自己的財務，不如說是管理自己的人生。有理財觀念的人不太會去考慮一年後的薪水可以漲多少錢，而是會考慮 10 年後自己會達到哪種財富水準，過上什麼樣的生活，應該為此做些什麼。理財，可以幫助我們養成從更長的時間軸來看待問題的能力。
-出自 今周刊 為什麼沒錢也要學理財？一個前月光族的懺悔：年輕時總覺得談錢太俗，直到摸爬滾打才明白自己的短視
【2】
「紅綠燈」理財存錢方法：紅燈為固定「大額存錢」計劃
西山美紀認為紅綠燈號誌上的紅色就是「暫停」的意思，因此小資族每個月都應該提撥一筆存款作為紅色區，這筆錢是未來可以使用於大筆開銷的花費，比如買車子、買房子，因此不可以隨便花掉，花掉前需要「停一停、看一看、想一想」，通常可以規劃收入的三分之一左右才會讓存錢更有感，也是逼迫自己減少不必要的開銷。
「紅綠燈」理財存錢方法：把紅燈區的錢存到「新開的銀行帳戶」
因為這筆錢需要謹慎使用，對於那種衝動消費型的人，最好的存錢理財方始就是另外開一個戶頭，最好是只能轉進去不能隨轉出來的，這樣能避免跟其他雜支混在一起。
而且這筆錢不但要開啟「自動轉帳」，最好搭配「網路銀行轉帳免手續費」的功能，每一塊錢都要精打細算。
「紅綠燈」理財存錢方法：黃燈區是儲存「緊急預備金」
而黃燈區則是用來規劃緊急用錢的部位，每個人也應該都要規劃緊急預備金，因為人生有時候難免會失算，比如突然失業、或者生病、汰換家電、又或者是同時收到好多人的「紅色炸彈」…，這些都是不小的開銷，因此每個人都應該規劃黃燈區的存款計畫。
「紅綠燈」理財存錢方法：黃燈區可以投入 ETF 賺取股息
這筆錢不需要跟紅燈區的大額存款一起，可以每個月從薪水中撥出幾千元當作緊急預備金，如果沒有用到還可以成為投資基金，也不要小看這筆積少成多的儲蓄。
因為這筆錢可能會放很久才用到，因此只擺在銀行就太可惜了，不妨將紅燈區與黃燈區的錢分配到最近流行的 ETF 當中，不但股價波動小還可以有穩定的利息收入，記得投資的收入可以再分成三比投入紅、黃、綠燈三區。
「紅綠燈」理財存錢方法：綠燈區為流動消費但要做好分類消費
綠燈也就是通行的意思，因此這筆錢就是平常能隨意使用的部分，拿來作為生活費、娛樂費、旅遊、保險費…等開銷，不過如果是很容易把錢花光光的月光族，西山美紀也建議大家可以「紀錄各項開支佔比」，這樣才能清楚自己自己的購物明細，也方便隨時調整開銷。
「紅綠燈」理財存錢方法：記得把紅燈區、黃燈區扣掉的錢才是綠燈區
這個概念就是先把能分配的錢扣掉固定大額存款以及緊急預備金的部分，最後才可以拿來當成生活開支，絕對不可以先從綠燈區開始分配，這樣另外兩個存款的部位就會變少甚至沒有錢存。
比如一個月賺 5 萬元的人，紅色大額存款至少要到 15000~18000 元左右，黃色大約 5000~6000 元，最後才是綠燈區可以動用的花費，像是娛樂、治裝、伙食、購買生活用品…都算在此項目內。
不管錢賺得多少都要有理財觀念，這樣才能為自己的未來做好規劃，如果妳是屬於衝動消費型的話，就可以先參考西山美紀的「紅綠燈存錢法」，將每個月的收入分成三種顏色開始規劃，等有所成果後再進行下一步的投資計畫，總之要先把錢存下來才行。
