許多人都聽過信貸，但總是等到借了才開始想，信貸提早還款是否可行？究竟怎樣的信貸是過高的開辦費，又有哪些需要注意的呢？我們以 Dcard 上女大生實際遇到的難題，來跟各位解說。
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借了信貸，好後悔
為了還卡債而借信貸
以下為 Dcard 論壇原文摘錄：
如標題，借了信貸，越想越不對，希望有人可以建議我該怎麼做？
先講一下我的收支：
月薪約30k，工作滿一年
我本身有三張信用卡再繳
第一張應繳還有9000
第二張應繳還有13000
這兩張我每月都繳最低，但不會再刷了，繳清打算停卡
第三張應繳還有20000－每月繳七千，但每月增加5000
＊信用卡沒遲繳過
扣掉學貸、保險費及其他支出等等，每月收支差不多相等
這幾天接到中x銀行專員打來問要不要信貸
剛好想趕快把信用卡還完，就順勢讓專員幫我試算了
今天核下來貸55萬，期間是七年，但綁一年而已
開辦費9000，含開辦費利率大概是13％
當下有想說費用好貴，但專員說是評估我的信用結果是這樣子。（我知道卡循會影響，但有這麼差嗎？
然後55萬的部分我也有跟專員說不需要這麼多，大概10萬就可以了，
專員回我55萬全貸按時繳，以後再貸款銀行會覺得你還款能力很好，提高信用分數。
我就同意了，結果貸下來後，爬文才知道利率跟開辦費都高的嚇死人。
等於是我只想趕快繳完4萬多的卡費，卻要付好多利息，我上網自己試算12個月的利息加起來大概6萬，😢真的要被自己笨死。
目前打算這一年就按合約每個月扣錢，第13個月一到，我要馬上把本金和利息還完，這樣子對嗎？
還有沒有其他辦法可以減少利息費用？（縮短合約年期？這12個月內多還一點？）
信貸提早還款行嗎？
信貸提早還款，要看有沒有「綁約合約」
你可能覺得提早還款不是很好嗎？銀行能提早收到錢，自己也能早日擺脫債務。
其實不是的，有些銀行會特別做綁約的動作，規定你綁約合約期間內「不能」信貸提早還款，要等到綁約期限過了才可以，這樣才能讓貸款方確保收益。
按照上述原文的合約，應該是綁一年期，建議先持續繳，一年之後在全部還完。或是一年後找新的銀行做轉貸，另外給所有人的最後最後的建議。
千萬不要遲繳，信用卡千萬不要繳最低！
信用是跟著你們一輩子的，會影響到你們未來的房貸，車貸，信貸。
遲繳會有違約金，滯納金，信用卡繳最低會有可能高達 20% 的循環利息。
以上信用都會折損，建議不要這樣操作。
如果真的要借信貸，該如何談低信貸利率？
談好信貸利率的關鍵
首先，要先理解市場行情，也就是信貸利率大概多少。
常見的信貸利率大概在最低貸約在1%左右，最高會到達15%左右，而多數人（正常上班、沒有不良的往來紀錄）大多在4%~8%，最為常見。
若是高於這個區間，基本上都是比較不好的貸款利率，而低於4%的貸款利率不是不可能，但基本上就是要評分很好，或者是前一百大的公司會比較有機會。
留意開辦費用，這部分可談空間較大
一般開辦費的區間，大概在3000~8000區間，各銀行不太一定。
其實，開辦費是一個影響費用非常大的隱藏關鍵，而且一般人根本不會知道。
因為銀行行員很常先省略不提，等到已經確認已經要申辦了再丟出來，而一般人因為已經程序跑很久了，最後就會因怕麻煩而覺得好像開辦費也還好，而讓這筆錢成為很大的成本。
理財之前，要先學會理債
信貸提早還款要看有沒有綁約，而更重要的是在信貸之前，就先評估好自己的條件，並且盡量以有利的方式去爭取信用貸款。
信用貸款通常動輒 30 萬起跳，只要差個 10 % 利率就是 3 萬元，可能開辦費用又再差五千元，如果多付出一點時間跟心力去研究，就可以幫你省下（賺到）幾萬元，難道這還不值得投資嗎？更遑論要信貸到更高金額的情況了。
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