什麼是風險偏好? 投資理財前必須要懂風險偏好的 3 大要點

什麼是風險偏好? 投資理財前必須要懂風險偏好的 3 大要點

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若你想了解你的投資風險,本文將與你分享關於風險偏好的 3 大要點,讓你可以更清楚自己的投資定位。

了解你的風險偏好是開始投資理財前的首要任務,因為先知道風險偏好後,才有辦法精準地設定你的理財目標與方式,避免投資理財的過程與結果與預期不符。

但許多人實際開始理財的方式卻是本末倒置,通常聽到新聞或是朋友推薦,就貿然投入資金,最後發現風險承受度無法負荷價格波動,而認賠殺出。

後續文章會介紹風險偏好的要點,讓你在投資前可以先釐清自己的風險屬性,避免把金錢放在不適合的理財商品上。

風險偏好要點一、什麼是風險偏好

風險偏好者對於風險的態度是包容度較高的,通常會選擇價格波動較大的標的,能夠承擔價格大幅回檔的損失,以換取較高價格潛在的上漲爆發力。

所以通常風險偏好者可能會用選擇權、期貨或融資買股等方式,來增加自己的投資槓桿與價格波動,不過也要特別留意價格回檔時產生的超額虧損,避免一次虧損太多而從市場中畢業。

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風險偏好要點二、投資人還有哪些風險屬性

1.風險趨避者

風險趨避者對於風險的態度是採比較逃避與厭惡的態度,不希望資本受到太多回檔的風險,主要投資的標的常以較低的價格波動、儲蓄保本佔比較多的投資為主。

這類型的投資人較擔心資產的減損,所以不敢做太多躁進的投資,好處是資產的成長較為穩健,但資產累積的速度可能會比較慢。

2.風險中立者

風險中立者對於風險的態度就介於風險趨避者與風險偏好者,不會追求高風險與價格波動的投資商品,但也不會過於保守,僅投資儲蓄保本的商品。

位於中間值的風險中立者,可能會傾向組建不同類型的商品,來達到一個風險中立的投資組合,既可以降低一定程度的風險,也可以讓資產有顯著的增長。

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風險偏好對於交易的優、缺點

1.風險偏好交易優點

風險偏好者較能勇於抓住交易的機會,看到交易訊號出現時,可以及時進場,較不用顧慮過多的風險、價格波動考量,通常這樣的交易行為可以把握住大幅的獲利,獲利的爆發性也會顯著高於風險趨避者。

2.風險偏好交易缺點

雖然風險偏好交易者的獲利爆發性強,但相對地,也容易遭遇超額的虧損,如果在資金控管的衡量上沒有把持住的話,很有可能會挹注過多槓桿,使得最大的虧損回檔超過資產所能負荷,而從市場畢業出局。

什麼是風險偏好? 投資理財前必須要懂風險偏好的 3 大要點
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結語:開始交易前,得先了解自己的投資風險屬性

交易指標是多數人不斷追尋及學習的目標,但一開始學習投資與交易時,最重要的其實是要了解自己的風險屬性。

知道自己是否屬於風險偏好者是件至關重要的是,因為這攸關到你交易策略的風險值,還有資金控管的彈性,先確立好這些才有辦法建立交易系統。

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相關新聞摘錄

歐元兌美元最近保持在平價以下,瑞銀預計未來幾個月這將成為常態,主因美歐利率差保持高企,歐洲經濟增長風險也可能加劇。雖然歐洲央行最近發表了強硬的言論,但市場關注其有效應對通脹的能力,也懷疑其遏制金融碎片化風險的成效。

為此,瑞銀下調了歐元今年 12 月、明年 3 及 6 月預測,從原來的 0.98 、 1.0 及 1.02 美元,分別降至 0.96 、 0.98 及 1.0 美元。從投資的角度來看,現在布局歐元反彈還為時過早,如果歐元多頭敞口較大,則可以通過期權市場進行管理。另外,歐元可以用作非美元交叉盤的空頭貨幣選項。

至於英鎊,瑞銀認為根本是處於風暴眼之中;雖然英國央行展示出鷹派的姿態,但在任命新首相之前,英國經濟迅速放緩和政治癱瘓,令英鎊表現乏力。即使國內形勢有所改善,但在英鎊等周期性貨幣獲得投資者青睞之前,風險偏好需要更廣泛地復甦。

-出自 聯合新聞 聯準會放鷹美元續強 瑞銀下調英鎊與歐元預測

參考資料

  1. 投資人的心魔(下)風險趨避與偏好、參考值、預判失準與從眾效應
  2. 趨避投資風險 長期投資致勝關鍵 
  3. 投資一定有賺有賠,但「投資風險」到底是什麼?
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