什麼是股票質押?透過 3 大特點增加投資資金使用率

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接下來的文章中將會說明什麼是股票質押,雖然它可以當作一個投資人短期資金的選項,但還是有一些限制所在,相關的介紹也都會在後續文章做說明。

當你長期投資股票,遇到臨時性的資金需求時該怎麼辦?

「股票質押」,可能是一個你能考慮的選項。

很多人都不知道股票質押這個借貸的管道,導致有緊急資金需求的時候,草草結束長期投資的部位,沒有辦法享受到股票後續的報酬。

股票質押
什麼是股票質押?透過 3 大特點增加投資資金使用率 3

股票質押特點一、什麼是股票質押

股票質押顧名思義就是把股票當成抵押來借款,你可以把手上的持股當成是債務擔保品,跟銀行等金融機構借款,可以借貸的金額大約在 60 % 左右,利率則是 2 %~ 6 % 不等。

股票質押是一種取得流動資金的方式,透過股票質押,你可以讓你的資產更靈活的運用,不過要小心維持率要充足,否則需要補保證金。

流程
開立借款帳戶
準備好證件及申請資料後,可以向有提供股票質押的銀行或券商提出股票質押的借款申請。
審核
跟一般的借款相同,需要透過徵信的流程,抵押的股票也必須要符合上市、櫃等特定條件,並會設定你可以貸款的額度,通常最高不會超過股票市值的 60 % 。
撥付款項
當審核完成後,機構會把款項扣除利息與手續費後給你。

股票質押特點二、股票質押優點

增加資產使用率:

如果你的股票是長期投資,這時候可以考慮採用股票質押的方式,取出資金做其他的投資賺取利差。

如此一來,不但可以放大你的資產槓桿,增加資產週轉率,更快累積財富,不過同時也要特別留意風險。

提供緊急資金使用:

有時候投資人會有一些緊急的資金需求,但如果資產都在股票市場中就很麻煩,這時候就可以利用股票質押取得較低利息的臨時資金,應付緊急的資金需求。

推薦閱讀:資產配置比例如何拿捏,了解這 3 個資產配置特點,穩健投資沒煩惱!

股票質押特點三、股票質押缺點

持股的流動性降低:

使用股票質押借款後,就較難去交易自身的持股,所以股票質押的部位通常會是較長期投資的部位,否則一旦借款後,將會降低持股的流動性。

需要注意維持率:

股票質押時要特別注意維持率(股票市值 / 借款金額),當股票的維持率不足 130 % 時 ,會被強制斷頭,以 50 萬股票市值借款 25 萬來看(50%), 50 / 25 = 200 % ,當市值不斷下降導致低於 133 % 時會被強制賣出。

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結語:了解股票質押借款,增加資產利用率及應付緊急需求

較少投資人知道股票質押借款的方式,所以當遇到緊急資金需求時,很容易草草平倉以換取資金,導致錯過許多寶貴的投資機會。

除了應付緊急資金需求以外,透過股票質押借款,也可以增加資產的利用率、擴大資產槓桿,讓你更快速地邁向財富自由,但同時也要特別注意自身的投資風險、避免過度槓桿。

相關新聞摘錄:

升息衝擊壽險業淨值,外界擔憂,業者用壽險業股票作為擔保融資恐衍生授信風險,對此財政部國庫署署長蕭家旗表示,會持續關注公股銀承作以股票設定擔保的授信風險。

根據財政部出具的報告,公股銀在股票質押借款實務作業上,會根據內部作業規範及相關控管限額,並針對上市櫃、未上市公司股票,訂定差異化估價及貸放值,並參考股票的市場價格、流動性與發行企業信譽進行審慎評估。

在貸後管理部分,公股銀會定期檢視擔保維持率,當擔保維持率低於契約約定比率,就會通知借款人補提擔保品或償還貸款金額,只要借款人未依約補提擔保品,導致擔保維持率下降至特定比率時,銀行將依據合約內容處分擔保品。

-出自 LINE TODAY 壽險淨值大跌衝擊公股銀授信? 國庫署緊盯相關風險

參考資料

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大數據操盤祖師爺 Dr.蔡

曾任職元富期貨總經理,累積證券、期貨交易經驗已30餘年。

曾因在股海跌倒,賠光身家,後來靠著自創的「大數據投資術」,在9年內賺回千萬,成為本土期貨交易與放空第1人。

在各大期貨商打滾多年後,將經驗融會貫通,獨創大數據當沖獲利術,操作簡單好上手,更能提高獲利率。

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