破解勞工紓困貸款:政府「沒告訴你」的秘密!

破解勞工紓困貸款

勞動部推出紓困貸款4.0,主要就是協助本國籍年滿20歲的勞工,在經濟上有需求,可以向銀行來辦理勞工紓困貸款,最高可貸10萬元,利率是1.845%,勞動部補貼第一年的利息,前六個月還只需要繳息不需要先還本金,期待可以透過這樣的方式來協助經濟上有需求的勞工可以度過難關。

是幫忙,還是幫倒忙?

勞工紓困貸款出自美意,但是否真正有效?

若你現在的生活出現影響,自然會趕快去借款然後求生存(能夠活下來再說),但若你還沒到這樣的程度,只是覺得好像利率很低、不借對不起自己,那建議你還是把資源留給最有需要的人。

因為,坦白說依照這樣的規定,真正在貧窮線以下的人是得不到幫助的!

畢竟貸款並不是不用還,所以銀行依舊有基本的審核標準,信用評分要高於六十分才能夠貸款。白話翻譯就是:銀行要你有還款能力才願意借你錢。

真正需要的人,卻難使用勞工紓困貸款

本質當然非常的合理,畢竟銀行是商業機構而不是慈善團體,可是對於貧窮線或者是瀕臨貧窮線的弱勢族群,本身是所謂的最辛苦的一群,他們可能沒有信用卡,或者就刷爆了,也沒有任何的資產可以抵押,甚至可能連住的地方都沒有,他們大多都是現金度日,這樣的人才是最需要被紓困的,但卻得不到協助。

為何財務正常的你要注意紓困方案?

紓困方案潛在的風險

為何申請紓困,會造成財務上的破口?

因為你可能會被銀行內部貼上標籤而不自知,未來你要與這間銀行(有辦成功紓困的銀行)做信用業務相關申請如房貸、信貸,基本上都無法拿到太好的條件。

為何會如此?

雖然政府的官方說法是,只要你有乖乖的繳貸款,在所謂的聯徵中心(紓困QA裡面就寫等同一般貸款),但雖然聯徵中心不會紀錄,可是你申請紓困的銀行會記錄!

具體舉例來說明:

以信貸來說好了,跟A銀行申請與跟B銀行申請,最後得到的結果會不太一樣,可能是在利率或者是本金甚至是年限會有所差異。

但明明都是同樣一個人去申請的,為何有這樣的差異?

因為銀行內部除了聯徵中心的評分標準外,銀行本身內部依舊有自己的評分標準,用來做更細緻的風險評估,所以假設你三年前信用卡遲繳,在聯徵中心是已經看不到的,但這在你的發卡銀行內部的評分系統上就看得到資訊。

紓困貸款舉動,小心被銀行貼上標籤

如果你後續再跟發卡銀行申辦信貸,自然就可能會申辦的條件比較不好,因為他看得到你三年前信用卡遲繳。

同理可證,申辦紓困繳貸款絕對是沒有問題的,但在你的申辦紓困貸款的銀行評分系統上就會註記上這個標記,理論上這個標記扣的分數絕對比信用卡遲繳還慘很多。

所以有非常大的機率,未來你跟這間銀行的信用往來,會大打折扣,而有些時候如申辦房貸時,萬一很不幸的剛好你買的房子附近,都是這間銀行比較有優勢,那很殘酷的你可能就因此無緣了!所以千萬不要因小失大!

順道一提,很多銀行在所謂的消費性金融(信貸、房貸等)都會有策略聯盟,也就是透過彼此顧客名單內部記錄共享的機制,來降低銀行呆帳的風險,所以不要以為不跟某間銀行往來就好,殊不知可能是十來間銀行都無法往來。

破解勞工紓困貸款:政府「沒告訴你」的秘密!

結語:紓困貸款,當真正有需要才使用

如果現在的你生活出現困難,當然可以去辦貸款,先解決目前的問題;但如果不是到那麼慘,我會建議你,不要用投機取巧的方式來面對你的財務。

多數人認為財務上有很多困難的問題,其實只是因為不懂得如何順序的調整,透過順序的轉換可能就讓你的問題迎刃而解了。

與其去用寅吃卯糧的方式去借紓困來拚一把看看,倒不如找專業的財務規劃師,好好諮詢調整來的有用,且成本與風險低很多。

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22家7月全上!保單貸款紓困 上限10萬

保單紓困貸款加速上路。壽險公會理事長黃調貴21日確認,國內22家壽險公司將參照勞工紓困貸款,在7月1起推出比勞工紓困貸款年息1.845%還低的「保單紓困貸款」,年息1.28%,單一申請人在一家壽險公司申貸總上限為10萬元,9月30日前都可受理申請。

保單紓困貸款在2021年4月財委會中就已提出,原訂10月1日上路,但考量疫情嚴峻,金管會已全力促成壽險公司提前到7月1日上路。

黃調貴21日在立委召開的線上記者會上指出,此次保單貸款紓困方案,國內22家壽險公司都會參加,考量各家保單與財務狀況不同,申請條件由各公司決定,基本上針對「單一申請人、在一家壽險公司申貸總上限10萬元、年息1.28%」,如有需要能依照原有保單貸款條件申請,公會尊重各家自訂條件,並會在6月底前公布於公會網站。

-摘錄自工商時報

保單紓困貸款7月上路 利率僅1.28%低於勞貸

新冠肺炎本土疫情衝擊許多人生計,使得政府開辦勞工紓困貸款,在短短幾天即「爆棚」,不得不宣布暫停收件。為解決民眾困境,金管會力促保險業提供保單紓困借款,利率將比勞工紓困貸款更低,預計7月上路。

此項方案首波有8家公司先行,貸款金額上限同樣為每人10萬元,而利率僅為1.28%,低於勞工紓困貸款的1.845%,貸款期間3年月息僅105元。金管會表示,只要有「保單價值準備金」的保單皆可申請保單紓困貸款,例如終身壽險、年金險、儲蓄險,以及具有保單帳戶價值的投資型保單都能申辦。至於醫療險、意外險因沒有「保單價值準備金」,所以無法辦理。

-摘錄自奇摩新聞

中華郵政保單紓困紓困方案7月1日開跑 最高可借10萬元

中華郵政表示,本方案保單借款總額度為1億元,額滿即停止受理申請,申請人如屬特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭、遭受疫情或重大傷(疾)病、遭受重大天然災害、非自願性失業及其他生活困難需要紓困者,檢附相關證明文件,持累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之有效契約保單,在保單價值準備金範圍內,向中華郵政公司提出申請保單借款。

中華郵政表示,同一要保人最高累計新增借款10萬元,優惠期間為3年,年利率1.28%,優惠期間屆滿未償還之借款,將自動回復適用原保單之借款利率。詳情可電洽24小時無休客服專線(0800-700-365)。

-摘錄自聯合新聞網

保單紓困|比勞工貸優惠!下月起每家保險公司1人1保單可借10萬元

險局主秘蔡火炎說,昨已和各壽險業者提醒「保單借款紓困專案」,可用「遠距申請(比照疫情暫行措施)」,包括申請條件、程序、審查標準和作業流程等作業,保戶可用傳真、網路、或拍照傳給保險公司,做到零接觸。

蔡火炎也說,申請認定資格條件,要請壽險公司做妥善擬定「也保留彈性認定」,對短期大量的申請案,也需要做消化,避免引發客訴。

至於立委所提房貸利息緩繳一案,保險局官員說,因目前壽險業僅提供保單借款利息、或保費緩繳,沒有提供保戶跟壽險業做房貸的利息緩繳,加上房貸金額較大,是否可以做房貸利息緩繳,仍需與業者做研議。

-摘錄自蘋果新聞網

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