理財矩陣是什麼?想提前財富自由,必須先知道的 4 大要點

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本文接下來的內容中將會提到理財矩陣的 4 大要點,帶你一步一步完成理財規劃的各項步驟,並了解理財矩陣內不同要點的重要性。

隨著低利率時代的來臨,學習投資理財已經是邁向財富自由的必備技能,然而要理財之前,得要先清楚自己的財務狀況,才有辦法做有效的財務規劃。

透過「理財矩陣」,你可以很快地知道自己的財務狀況為何,當你把生活開銷與收、負債、投資理財及預備金都羅列出來時,就能夠針對自己財務規劃不足的部分對症下藥。

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理財矩陣要點一、生活開銷

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生活開銷是我們最常見的生活支出,包含食、衣、住、行、育、樂等等,不論是你的伙食費、電話費及娛樂費用等等,都在這個項目之中。

這個部分也會是你生活中開支最大的比例,大約佔 40 – 50 % 不等的金額,因為佔比較重,所以當你想要節省開支的時候,也會是你能夠調整的主要項目。

理財矩陣要點二、固定支出與債務

至於固定支出與債務的部分,主要都是你的信用卡費、房貸及車貸等等,俗話說的好:「先理債、再理財」,要先了解自己的債務有哪些,下一步才能好好理財,也要留意把債務控制在 10 % – 20 % 左右的範圍,避免負擔過大。

千萬別小看減低債務對於理財的重要性,如果你要投資一個年利率 5 % 的商品,可能需要負擔一定程度的風險,才能做到年利率 5 % 的獲利,但你如果有一個年利率 5 % 的車貸,只要提早還清,相當於賺了一個年利率 5 % 的報酬。

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理財矩陣要點三、投資理財

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投資理財的部分你可以用資產配置的方式來達到財務目標,資產配置就是把資金分散在不同風險的資產當中,藉由不同風險的資產來平衡帳戶的風險與獲利的潛能。

透過資產配置,也可以讓個人的資金在有限的風險裡面獲取較大的獲利。

前面提到的生活開銷與支出都是「節流」的部分,但投資理財的部分則是屬於「開源」,學習投資理財才有辦法增加額外的收入,創造現金流入,這個部分可以視個人需求,投入 20 – 40 % 不等的資金。

理財矩陣要點四、風險規劃與緊急預備金

除了開源跟節流以外,還要準備遇到風險時的緊急預備金,或是先做好保險,以免突然發生一些人身或資產的事故。

這個部分可以藉由保險(壽險、產險)來規避掉風險,也可以預留一些緊急使用的現金,金額佔比大約是 10 – 20 % 左右,視個人的需求而定。

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結語:規劃好個人理財矩陣,讓財富穩健成長

財富並不會憑空增加,通常都需要靠自己妥善的規劃,如果你能夠運用上面提到的理財矩陣,做好自己的財務規劃,相信能夠讓你的財富穩健成長。

「你不理財,財不理你」,想要得到額外的收入,最重要的還是要好好地檢視自己的財務,多花一點心思學習理財,才能加快財富自由的速度。

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