理財分配該如何做?資產配置前,得先了解這 2 大要點

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本文將會介紹理財分配的要點,在後續的文章中也會說明,如何做資產配置、妥善地分配你的財務,增加你資產週轉的效率。

投資理財是現在這個時代必須要學會的技能之一,理財的關鍵在於如何分配你的財務,透過有效調控收支、資產配置,來管理資產的目標。

如果你能夠妥善地分配你的財務、及早理財,你就能夠比別人還要早迎接財富自由的日子,過上理想的退休生活。

理財分配
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理財分配要點一、什麼是理財分配

理財分配指的是我們要善於分配我們手上可用的資金,藉由靈活運用資金,來提高整體資產的報酬率,並降低我們遭遇經濟事件時的風險。

如果沒有分配好資金,把資金集中在單一資產或是開銷上,對於我們想要達成財富自由的目標來說,是完全沒有幫助的。

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理財分配要點二、善用理財矩陣

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理財分配可以利用「理財矩陣」,把財務分成 4 個主要的象限,分別為生活開銷、固定資出、投資理財及預備金:

生活開銷固定支出與債務

生活開銷是我們最常見的生活支出,包含食、衣、住、行、育、樂等等。

不論是你的伙食費、電話費及娛樂費用等等,都在這個項目之中,大約佔 40 – 50 % 不等的金額。

至於固定支出與債務的部分,主要都是你的信用卡費、房貸及車貸等等,俗話說的好:「先理債、再理財」。

要先了解自己的債務有哪些,下一步才能好好理財,也要留意把債務控制在 10 – 20 % 左右的範圍,避免負擔過大。
投資理財風險規劃與緊急預備金
投資理財的部分你可以用資產配置的方式來達到財務目標。

資產配置就是把資金分散在不同風險的資產當中,藉由不同風險的資產來平衡帳戶的風險與獲利的潛能,透過資產配置,可以讓個人的資金在有限的風險裡面獲取較大的獲利。

除了開源跟節流以外,還要準備遇到風險時的緊急預備金,或是先做好保險,以免突然發生一些人身或資產的事故。

可以藉由保險(壽險、產險)來規避掉風險,也可以預留一些緊急使用的現金,金額佔比大約是 10 – 20 % 左右,視個人的需求而定。

理財分配要點三、沒有理財分配的風險

遭遇事故的經濟風險提高:

沒有理財分配所會遇到最大的風險,就是遭遇事故時的經濟風險提高,我們常會聽到一家之主生重病後全家垮掉的新聞,通常就是沒有實施理財分配的原因。

資產報酬率低:

當你透過理財分配可以增加資產的報酬率,節省不必要的開支,並把閒置資金做妥善的投資,如果沒有妥善分配,資產被動增加的速度會很慢。

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結語:財富增加的速度與穩定性,取決於理財分配是否妥當

財富自由是許多人的夢想,但多數人會把焦點聚焦在高報酬率的商品上,卻忽略重要的理財分配項目。

管理財富跟找尋好的投資商品一樣重要,投資人可以藉由理財矩陣檢視自己的理財分配狀況,是否有妥善地運用每一分錢,才能在穩定的經濟中尋求財富的增長。

相關新聞摘錄:

你給孩子零用錢嗎?你的孩子都如何使用零用錢?以筆者來說,父母很少給孩子零用錢花用,直到大學打工賺錢,才開始有存錢的觀念,正確的理財觀也是工作以後慢慢學習,一路走來跌跌撞撞,若能提早學習理財,人生會有不同的樣貌呈現。

東方的父母親甚少跟孩子談到錢,一方面是社會價值觀使然,覺得談錢傷感情,談錢很俗氣、很市儈,明明覺得金錢重要卻避而不談,另一方面是父母的理財能力不足,知道理財很重要,但不知從何教起。

-出自 經濟日報 理財觀從小扎根,從幼兒園到小學,爸媽如何和孩子「談錢」?

參考資料

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