什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點

什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點

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若你想了解基金,本文將與你分險關於月配息基金的 3 大要點,讓你可以做好自身財務規劃。

台灣人十分喜歡購買基金,基金的種類也有十分多種,其中能每月配息的月配息基金十分受投資人愛戴,特別是退休人士。

月配息基金可以提供投資人生活中必要的現金流,使投資人可以在投資的過程較不用擔心預備金,並做好財務規劃。

不過月配息基金還是有其投資上的限制與劣勢,接下來文章會提到投資月配息基金前的注意事項與優劣,讓你可以在投資月配息基金前好好思考。

什麼是月配息基金

月配息基金顧名思義就是會每個月配息的基金,大部分的月配息基金都是證券型的基金,或是會納入股票利息的股票型基金。

投資人可以到各個基金公司網站或是財經網站搜尋、篩選,可以很快地找到你想要的月配息基金,找月配息基金的時候要特別注意配息率、報酬還有穩定度。

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什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點
什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點 3

月配息基金優點

1.提供現金流

如果你是每個月需要現金流入的投資人,那麼月配息基金就是一個比較適合你的投資商品,因為它會適時地提供你一些平常可用的資金,不需要太擔心資本都綁在投資商品裡面。

不過投資人也要特別留意配息的穩定度,如果偶爾配多、偶爾配少,將會影響到個人現金流的穩定度。

2.利於財務規劃

因為月配息能夠提供較穩定的現金流,價格的波動也相對小一點,所以很適合投資人做財務規劃使用。

所以有較多退休財務需求的人會考慮月配息基金,除了每月可以領到足以支應生活的利息外,也能為退休生活做較完整與全面的規劃。

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月配息基金缺點

1.總報酬可能不如預期

月配息基金並不是只會漲不會跌,所以很多投資人忽略月配息基金也會下跌這件事情,所以當每個月領到利息的時候,也要思考基金的報酬狀況如何。

如果沒有定期去檢視月配息基金的價格報酬的話,很有可能會遇到賺到基金的利息,但是卻失去月配息基金的價差,導致最後白忙一場,所以用總報酬來檢視月配息基金整體狀況是合理的檢驗方式。

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2.可能以本金配息

月配息基金還有一個顯著的缺點,就是它可能會用本金去配息,當用本金配息時,等於是月配息基金自行折價,投資人並未獲得額外的實質收益,只有心理的滿足而已。

相較於不配息的累積型基金,會把利息等額外收益再投入到基金本身,產生較佳的複利報酬,這個部分是投資人選擇月配息基金前要特別考量的。

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什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點
什麼是月配息基金,申購配息基金前必須了解的 3 大要點 4

結語:投資月配息基金有好有壞,需搭配好財務規劃

月配息基金能夠提供穩定的現金流,的確是退休人士管理財務的好幫手,不過投資月配息基金時也要留意配息的穩定度與總報酬。

當你的配息來自於本金的時候,很有可能會侵蝕掉潛在的獲利,讓你錯失獲得更多財富的可能性,所以投資人在選擇月配息基金前,還是得考量它的限制。

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延伸詞彙

理財、財務規劃、現金流、配息基金、平衡型基金趨勢分析

相關新聞摘錄

很多買每月配息的債券基金投資人,往往不知道一件事:只要是配息的純債基金,其基金淨值走勢是一定往下的,如果你注重的是淨值是不是往上,那麼你該買的應該是累積型的債券基金,而不是配息型的債券基金。

買配息型債券基金的人,該重視的是總報酬,亦即總配息和資本利得的合計,而且是5年以上的中長期總報酬,如果總報酬是持續往上,代表這檔債券基金值得長期投資。

-出自 雅虎新聞 退休族買配息債基金 要看總報酬率而非淨值變動

雖然台股投資人喜歡高股息,但從長期投資角度來看,將股息滾入再投資,長期下來才能如「滾雪球」般創造更好的報酬率。

因此,這檔基金也設計了累積(不配息)與月配息2種選擇。年輕人或是中年族群,可以選擇不配息產品,持續累積資產、創造複利威力。等到退休後,想要有穩定現金流,再改為月配息級別。因此,一檔基金可以同時符合創造報酬與提領現金流雙重功能。

-出自 雅虎新聞 挑對高股息基金 領股息賺價差

參考資料

  1. 如果你沒有「現金流」的需求 請不要買配息基金
  2. 「配息型基金」怎麼選?小心配到本金、賠了匯差! 
  3. 《投資贏家的領息創富術:穩穩領,月月配,年年加薪7%賺不停》
  4. 挑月配息基金靠這三招:2022推薦配息基金這樣選
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