投信投顧是什麼?看懂 3 大特點,快速了解投信與投顧產業

投信投顧是什麼?看懂 3 大特點,快速了解投信與投顧產業

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若你想了解投信投顧是什麼,本文將與你分享關於投信投顧的 3 大特點,讓你可以挑選適合的投資顧問。

你應該常常看到電視上有許多解說市場行情的分析師,但你知道他們實際上的身分是什麼嗎?

「投信投顧」是他們大多數人的身分,透過提供市場分析、交易建議等等,向你收取手續費,或是吸引你去投資他們的基金等等。

關於投信投顧的特點,都會在後續的文章中說明,會帶你看懂投信投顧的工作內容,還有對你的投資有什麼影響,最重要的是,教你如何挑選適合的投信投顧。

什麼是投信投顧

1.投信

投信就是國內的基金公司,這類的證券投資公司都是由基金經理人來操盤,因為基金規模沒有像外資這麼大,所以通常都鎖定中、小型的公司為主。

投信也會為了基金挑選基本面較好的股票,所以投信佈局的標的都會是基本面較佳的股票,當投資人發現某些股票投信慢慢在買超時,就可以考慮追隨投信的腳步。

2.投顧

投顧是你常在各大財經頻道會看到的「老師」,不過他們大多都是具有執照的合格證券投資顧問,主要透過給予投資建議、投資人委託投資等業務營利。

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投信投顧是什麼?看懂 3 大特點,快速了解投信與投顧產業
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投信投顧對投資的影響

1.增加投資報酬率

當你把資金投入到投信公司的時候,有機會比你個人投資獲利機會高,因為投信公司有專業的研究團隊,可以幫你遴選適合的基金。但投資人還是要留意基金的交易成本、風評還有種類等等。

2.減少在市場犯錯的機會

如果你有接觸投顧公司,通常他們會教你如何投資,並且給你較正確且精準的投資建議,避免你在市場上投資時犯錯。

但你也要留意找尋投顧的費用,是否對你投資的支出占比過高,如果你的資本只有 100 萬,但一年要繳 10 萬元的投顧費用,光是投顧成本就占 10 %。

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如何選擇適合的投信投顧

1.考量成本支出

成本支出雖然不一定是衡量品質的絕對標準,但絕對會影響到你投資的績效,當一檔基金的手續費、投顧的會員費佔你的資本 1-2 %以上時,你就得考慮是否值得投資,還有要如何降低成本支出。

初步的篩選可以藉由成本考量來評估,後續再以其他的面向來判斷要選擇哪一家投信、投顧公司。

2.評估持股及過往績效

選擇投信、投顧公司,有一個很重要的檢視方法,就是看它們過往的績效還有持股種類為何,是否跟你的想法是相符的。

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投信投顧是什麼?看懂 3 大特點,快速了解投信與投顧產業
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結語:投信投顧並非獲利保證,投資人還是得審慎評估

雖然投信、投顧公司都有專業背景,但投資人還是得要累積一定的專業知識,否則無法辨識哪一家公司是符合你的投資預期,也很有可能會盲目地投資,導致資本損失。

除了要具備基礎的金融知識以外,也要特別注意選擇投信、投顧公司時的成本,如果投信的手續費、投顧的顧問費佔你的交易資金過高時,得要評估成本對投資績效的影響。

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在金融商品銷售服務面向,金管會目前現行法規已經要求金融業者評估強化銷售過程控管,其中包括了:銀行不得主動推介境內結構型商品以及外國有價證券,不得主動以電話進行行銷信用貸款。 證券商不得主動推介買賣外國有價證券、投信投顧業不主動介紹高風險基金,保險業則要瞭解評估客戶需求、錄音/錄影留存紀錄,以及強化商品適合度等,界已保障高齡者權益。

-出自 雅虎新聞 金管會兵分四路 助高齡者防範金融詐騙

據投信投顧公會最新統計,截至 7 月底,國內資產規模前十大投信公司為元大、國泰、群益、富邦、中國信託、復華、安聯、凱基、柏瑞、台新。

美國聯準會主席鮑爾將抗通膨視為第一要務,不惜經濟衰退也要升息態度愈趨明顯,代表保守勢力的投資級債券在第 4 季推薦基金調查中,罕見獲得八票的最高票,與美股並列第一,第二為獲六票的多重收益,第三為獲五票的科技股。

-出自 經濟日報 十大投信Q4力薦美股基金

參考資料

  1. 投信是什麼?投顧是什麼?
  2. 財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心-投信投顧 
  3. 《投信投顧業務員資格測驗(投信投顧相關法規)》
  4. 投信投顧公會
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