心理帳戶是什麼?了解心理帳戶 3 大特點,使用金錢更有效率

心理帳戶是什麼?了解心理帳戶3特點,讓你用錢更有效率

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若你想有效分配金錢,本文將與你分享關於心理帳戶的 3 大特點,讓你可以投資更有效率。

你知道我們使用金錢時常常是不理性的嗎?

不只在消費,投資也是如此,除了常用的保證金戶頭、交割戶頭,其實人的心中還存在著一個心理帳戶,這個帳戶是投資人用錢時的彈性帳戶,造成投資人在實際虧損跟感受虧損上,產生落差感。

更多關於心理帳戶的內容,都在後續的文章當中,會告訴你更多與心理帳戶有關的特點,使你可以避開心理帳戶的陷阱,讓你花錢跟投資更有效率。

什麼是心理帳戶

心理帳戶指得是我們在使用金錢的時候,會把這些金錢分配到不同的內心戶頭中,每個心理帳戶可能分別代表不同的用途。

例如有些人可能會有一個專門用來消費的心理帳戶,每個月會給自己設定一個心理能夠接受的消費目標,同理,也可能會有給投資用的心理帳戶,例如每個月可以承受幾個百分點或是多少金額的虧損。

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心理帳戶是什麼?了解心理帳戶3特點,讓你用錢更有效率
心理帳戶是什麼?了解心理帳戶 3 大特點,使用金錢更有效率 3

心理帳戶造成的投資影響

1.槓桿、風險偏好高

心理帳戶的分類屬於個人的心證,如果一個人的情緒不穩定,心緒狀況不佳時,心理帳戶的調配可能會受到影響。

當他的內心受到貪婪因素影響時,會放大投資心理帳戶可用的額度,這個額度有可能超過他實際可負荷的範圍,造成投資的槓桿與風險承受偏高。

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2.無法及時提損

當內心的投資心理帳戶因為情緒因素而失去較理性的調控時,可能會給予虧損的部位較多的空間,因為心裡帳戶會讓你與實際的虧損產生感受上的落差。

例如某個期貨的部位已經被追繳或是達到停損點,但因為心理帳戶受到虧損的影響,而擅自調高額度,導致一直漫無目的補錢不停損,最後可能招致嚴重地虧損。

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如何避免心理帳戶效應對投資的影響

1.盤點可用資金

如果要降低心理帳戶對投資的干擾,首先要先盤點清楚自己可用的帳戶資金大概為多少,才能再去劃分出個人投資的心理彈性在哪,才不會因為心理狀態不佳而產生過度放大或縮小資金的問題。

2.理性設定帳戶用途

心理帳戶是我們個人感受上的帳戶,這屬於比較感性的部分,較為衝動、不理性,所以我們必須適時地用理性來約束這個帳戶,透過分配帳戶的用途,我們可以降低衝動性地消費、投資。

劃分清楚哪些錢用於消費,哪些錢用於投資,而哪些錢屬於心理帳戶能夠使用的彈性資金,當我們把帳戶的用途劃分清楚時,就不會讓心理帳戶動用到不該用的錢。

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結語:理性盤點可用資金,避免心理帳戶讓你增加額外虧損

我們的心理狀態比想像中的難以控制,也無法時時保持理性狀態投資,所以得先理性地盤點好可用資金,避免過度承擔風險。

心理帳戶的存在可能會讓投資人感受不到實際虧損所帶來的痛苦,還以為有錢可以繼續虧損,而低估風險,所以投資人應該在用錢之前就先做好理性的規劃,留意感性的心理帳戶陷阱。

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參考資料

  1. 控制三個心理帳戶 減少投資偏差
  2. 理查塞勒談「心理帳戶」:小筆的意外之財傾向花掉,這在敗家家庭很常見
  3. 《為何賣掉就漲,買了就跌?》
  4. 心理帳戶理論》如何讓客人從自己「最有錢的帳戶」掏錢消費?
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