年化報酬率怎麼算? 掌握報酬率計算的 2 大特點,準確評估投資績效

年化報酬率怎麼算? 掌握報酬率計算的 2 大特點,準確評估投資績效

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若你想要精準計算報酬,本文將與你分享關於年畫報酬率的 2 大特點,讓你可以準確推估交易績效。

你如何評估投資的績效好壞呢?是否有用正確的方式在計算年化報酬率?

許多交易者都會使用算術平均數來計算自己的報酬率,但這樣算出來的結果只是平均年報酬率,是投資的單利結果,無法把投資複利效果涵蓋在績效評估裡。

如果要能較精準地衡量投資的複利報酬,應該要使用幾何平均數來計算報酬,這樣就可以知道你的「年化報酬率」是如何,也能夠更準確地推估資產增值的時間需要多久。

關於年化報酬率詳細的計算方法與特點,將會在後續的文章內容中一一告訴你,讓你可以較準確地評估交易的績效!

年化報酬率怎麼算

年化報酬率數學上的名稱是「幾何平均報酬率」,年化報酬率彌補算術平均數沒有把「複利」納入報酬率計算的缺點,這個報酬率的計算方式是要把本利和做年份的次方根計算後再減掉本金 100 % 。

如果你投資股票 4 年賺到 60 %的累積報酬率 ,我們就可以把這個累積報酬加上本金,去做次方根的計算, 160 % (本利和)做 4 的次方根計算後再- 100  % ,計算出來的值約等於  112.5 % - 100 % = 12.5 % ,這個值就是它的年化報酬率。

所以如果我們把複利再投入的情況算進去的話,年化報酬率往往會小於平均報酬率,所以投資人在計算報酬率的時候務必要注意,大多數金融機構在評估投資績效時,也會以年化報酬率為主要的評估考量。

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年化報酬率之複利報酬威力

愛因斯坦曾說「複利是世界第八大奇蹟,了解它的人可從中獲利,不明白的人將付出代價」,所以懂得計算複利,就知道如何去設定累積財富的目標。

複利計算有個很有名的公式叫做「 72 法則」,就是用 72 去除以你的年化報酬率就可以快速地算出你資產翻倍大概需要多久的時間。

假設你投資的年報酬率是 4 %,那你現有資產靠投資翻倍的時間就是 72 / 4 ,需要 18 年的時間才能夠將資產翻倍,但如果你的年化報酬率提高到 6 %,所需要的時間就是 72 / 6 ,僅需要 12 年就可以將現有的資產翻倍。

由 72 法則就能夠看見投資對於累積報酬的重要性,當你的年化報酬率越高,你就可以透過複利,再越短的時間內,達到資產翻倍的目標,至於要如何提高年化報酬率,就得要看你多認真在學習投資理財了。

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結語:使用對的報酬率計算方式,才能正確評估績效

平均報酬率是大家直覺的報酬率使用方式,只要把累積的報酬率除以年份就可以得到,但這並沒有把複利的價值計算在報酬率之中。

投資人應該要使用年化報酬率來評估自己的交易績效,透過複利的加乘,來讓自己的資產可以快速的翻倍,這才是投資最終要達成的目標!

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相關新聞摘錄

國安基金「第 8 」次護盤,首先在穩定市場恐慌情緒。就長投的角度來看,凱基投信董事長丁紹曾認為, MSCI 台股指數自 2009 年以來,這 13 年的年化報酬率為 16.3 %,高於同期間 MSCI 美股年化報酬 15.4 %,也高於 MSCI 已開發國家指數的 12.3 %,更高於 MSCI 新興市場指數的 8.7 %。

-出自 雅虎新聞 《新聞分析》歷次最高點位護盤 國安基金罩得住?

淡馬錫聲明指出,截至 3 月底的上個會計年度,旗下管理的資產從一年前的 3,810 億星元增至 4,030 億星元( 2,870 億美元),報酬率為 5.8 %,遠低於前一年的 25 %,且十年的年化報酬率被拉低至 7 %。儘管從紐約到雪梨等全球市場今年都陷入困境,但淡馬錫受到的損傷多數發生在 3 月底後的今年度。

-出自 聯合新聞 淡馬錫去年度投報率遠低於前年 審慎看待市場展望

參考資料

  1. 72法則是什麼意思?報酬率翻倍及投資時間的快速計算公式
  2. 年化報酬率是什麼?怎麼計算?
  3. 圖解!教你用Excel 1秒算出「年化報酬率」
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