本篇文章將要介紹最適合小資族增加收入的一些工具,針對其各自的優缺點及特性等等,讓你更清楚去做好自身的評估,然後選擇適合自己的投資工具開始倍增收入。
近幾年,投資理財、小資增加收入的議題非常熱門,而實際上在投資之前,先了解投資工具的特性是非常重要的一件事。
當今社會,隨著生活成本的不斷攀升,小資族普遍面臨著收入與支出之間的不平衡。
在這樣的情況下,如何有效地增加收入成為了許多人共同關注的問題。
當你對於投資工具的特性不了解時,就很容易發生:「哎呀….怎麼跟我想的不一樣!」的情況。
然後就開始慌張、不知所措,而一旦慌亂就很容易陷入到心慌、做錯誤決定、損失、急著想扳平的無限迴圈中打轉。
接下來的文章將會介紹這三種投資工具各有的特點和優勢,不僅能夠幫助投資者實現資產增值,還能夠在一定程度上分散風險,並幫助您更好地了解如何利用它們來增加您的收入。
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一、工具 1:基金
基金介紹
基金是一種集合眾人資金共同投資的工具,交由專業經理人操盤,一起承擔風險、分享利潤,小資增加收入的方式之一,其目的是以超過大盤的投資績效為出發點。
基金主要區分兩種投資的方式,分別為定期定額與單筆投入。
定期定額就是在固定時間做固定扣款參與投資,另一種就是一次性投入的單筆方式了,那目前投入的最低金額就是只需要台幣 3000 塊錢就可以透過銀行或者是投信投顧去做投資。
適合對象
沒時間看盤、參與股市脈動,但又想要能夠有機會跟上股市上漲紅利的族群。
基金優點
種類多元 | 基金的優點是在市場的時間久、所以在種類上有非常完整的區分,小資增加收入無論是要比較保守還是比較積極的投資標的,都非常容易在基金的選擇上找到適合自己的選擇。 |
參考的資訊多 | 基金已經是市場非常久的商品,所以相關的資訊例如文章、或者討論等等的都有非常多的資料可以參考。 在風險上,也因為有些基金已經發行非常久了,基本上是安全係數很高(持續還在市場上存活的時間久)的一種選擇。 |
節省時間 | 基金本身就是委託專業管理人去做投資的投資方式,所以基本上就省去了你自己去專研如何提升投資績效的事情,但在選擇上投資基金的種類時還是得要用心,去了解相關的細節等等的,才不會踩到地雷的基金。 |
基金缺點
交易成本高 | 基金因為是藉由專業管理人操盤的方式,所以在成本上是相較比較高的。 基金總共會收取手續費(由通路商收取,例如:銀行)、經理費(付給操盤的專業投資人)、管理費(投資期間的投資金額由第三方銀行保管的費用)等費用,並且因購買通路(銀行買或是投信投顧買)不同還會有延伸的信託費(透過銀行購買才會有)。 這些零零總總加起來大約在 3%~5% 左右的區間,對於小資增加收入來說是一筆不小的成本。 |
贖回的時間長 | 基金因為是中間有通路商、投資機構與代管資金銀行等等的機構提供服務,所以在贖回的時間上是需要比較久的,一般境內基金需要 3-7 天工作天、境外的需要 7-10 天,所以贖回的時間就是比較長的。 |
選擇標的多,難以下手 | 截至 2024 年 3 月底台灣境內基金就有 1,034 檔,而境外基金則是有 978 檔,總共相加就有 2,012 檔。 雖然基金可以選擇的題材與國家非常的多元,這也成了難以下手的一個缺點,常常被各種投資標的搞得頭昏眼花。 這也是為什麼很多人投資基金時,常常會透過業務的推薦,他跟你介紹什麼就申購什麼,反而沒有仔細思考就買了。 |
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二、工具 2:ETF
ETF 介紹
ETF 英文原文為 Exchange Traded Fund ,中文稱為「指數股票型基金」,是一種由投信公司發行,追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現,在證券交易所上市交易的開放式基金。
其目的是以趨近大盤的為主的投資方式。
資金範圍
ETF 的投資金額,如同股票一樣,以「張」為單位,一張是 1000 股,所以假設以 ETF 非常知名代號 0050 的元大台灣卓越 50 基金來說,若股價是 150 塊的話就是 150 塊X 1000 股= 15 萬元,這就是他的投入資金,完全依照市價的金額一張是多少就是需要多少的資金。
而現在已經有一些銀行推出可以用「定期定額」的方式來投資 ETF,定期定額指的是「每隔一定時間,購買相同金額」的投資方法,是目前常見的理財投資策略。
例如:每月 15 號購買 3,000 元的股票或 ETF,只要是間隔固定時間且持續購入的行為,不管是每週一次、每季一次,還是每年一次購買,都可以算是定期定額。
適合對象
就是沒時間看盤、參與股市脈動,但又想要能夠有機會跟上股市上漲紅利的族群。
ETF 優點
交易方便且迅速 | ETF 主要就是透過證卷戶投資的,基本上只需要點選個按鍵就可以買進與賣出,申購與贖回比起基金而言,速度快很多。 |
交易成本(管理費)便宜 | 買賣手續費大約在 1.4% 左右(國內市場)、管理費約在 0.2% 左右,是投資成本非常低的投資工具。 |
分散風險、汰弱換強 | ETF 是投資一籃子的股票,所以每支 ETF 都會去依照他的規則去汰換其中的成分股,自就能達到汰弱換強的目標。 |
ETF 缺點
流通性風險 | ETF 是透由組合一籃子股票所產生的投資商品,那自然會有規模大小以及是否市場有需求的問題,所以當市場的交易量不足,就很有可能會發生買不到、賣不掉的事情發生。 |
匯差風險 | ETF 如果是購買海外的商品時,就是用外幣計價的,而匯差就會是影響報酬的變因之一,例如近期台幣升值,這時如果贖回 ETF 就容易發生,報酬被匯差所吃掉的風險。 |
績效大致與大盤一致 | ETF 本身是由卷商發行,透過追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現的一種工具,所以用元大的 0050 來解釋,他的追蹤的標的就是全台前五十大的公司,自然成長不會有類似股票投資會出現漲停的機會。 例如,台積電漲停板可能就賺了 7% ,但 0050 可能只會上漲 2% 而已,這是在投資上與股票相異之處。 |
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三、工具 3:股票
股票介紹
股票交易指的是,透過買賣公司股票或以公司股票為基礎的衍生商品並希望由此獲利。
股票代表上市公司的所有權份額,並構成其價值或市值。
資金範圍
股票的投資以「張」為單位,一張是 1000 股,所以假設台積電現在的股價是 750 塊的話,就是 750塊 X 1000 股,那投資台積電一張的金額就會是 75 萬。
當然股票還是有所謂的零股交易,也就是股數沒有 1000 股時,就稱為零股,只是零股交易相較規模比較小,也不太是投資的常態,故先不納入討論。
適合對象
比較適合有時間可以看盤,做深入股票市場研究的投資族群。
股票優點
交易及時 | 相較於基金與 ETF 都是以股票為投資的標的的,所以直接參與股票的投資是最為即時的,盤中交易,隔天第二個營業款項就到戶頭了,而股票也是直接交易的一級市場,所以是交易量最大也最即時的投資工具。 |
獲利空間多 | 在台灣的股票市場是有設定漲跌停限制的,目前的每日限制是 10% ,如果是投資美股,就沒有漲跌停限制,自然獲利空間就比較多。 |
主控性高 | 投資股票的買與賣在第一點有提到,是非常即時的,自然投資者所選擇的投資標的主控性就很高,什麼時候買?什麼時候賣?要投資什麼?都是可以自由意志做選擇。 |
股票缺點
跌幅大 | 在優點時是獲利空間大,缺點也就是反面,損失時跌幅的空間也很多,甚至有可能成為所謂的壁紙(股票在股票市場下市,無法再公開交易,其價值低故被戲稱為壁紙),讓投資的成本一去不復返。 |
需要比較多的時間研究 | 投資股票需要花比較多的時間去研究,例如要了解技術面、籌碼面及 K 線等等的資訊,做好萬全的研究都不一定會有機會賺到錢,而再投入時,需要做的學習都是非常需要時間的。 |
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總結:挑選最適合的工具,有效達成小資增加收入
如果看完三種工具的介紹後,還是覺得很難挑選怎麼辦?
其實小資增加收入最重要的是先了解自己的狀態。
因此你可以思考到底你有沒時間去看盤?
如果沒時間的話,那股票就不會是你的選擇了。
接下來你是可以接受比較大的漲跌(高於大盤),那就比較適合基金;或者是想要趨近於大盤就好,比較適合 ETF。
再針對這樣的初步篩選後,去針對你比較想要深入的去做研究與專研,而不是感覺哪個好賺就去哪邊或者是什麼都碰一點,但什麼都不精,這樣的模式就很難讓你達到想要增加收入的目標。
其實增加收入是人人都想達成的,可是在我們追求這件事之前,要先釐清到底自己現在的狀態是否適合?
因為關於涉入投資,你一定很常聽到所謂的心態很重要,而依財務規劃的角度,第一個概念則是不能影響到生活。
也就是要先確保這些的投資就算損失了也不會對生活產生立即的影響,而一但有這樣的觀念後,才不會掉入貪婪與恐懼的人性中。
在更白話一點,多數人在投資領域有不好的經驗都是沒有秉持的損失不會影響生活的方式去執行,一但有波動就心急,或者有機會就槓桿倍數或借錢加碼,讓自己走在一條岌岌可危的鋼索上,一但發生風險就會落入萬劫不復的深淵。
別忘了,你投資的初衷不就是為了增加收入過更好的生活嗎?
而獲利的反面就是損失,別讓自身的胡亂投資造成家庭的重大損失。
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近年存股、買 ETF 成為一股投資顯學,在人生不同階段、不同收入背景下,該採何投資策略?
理財作家華倫建議:「小資族剛出社會,可存 3~5 檔高股息 ETF,透過穩定配息降低投資風險;隨著年齡及薪資增長,可將部分資金投在產業龍頭成長股;接近退休時,因生活目標改變,又可回到高股息標的,每月滾出穩定現金流,讓股息來支付生活開銷。」
「如果小資族一開始就買台積電,下跌到370元時,很可能心情會崩潰。」華倫老師表示,台積電配息殖利率不高,不了解市場的小資族容易在下跌時放棄出場,錯失成長到700多元的機會,建議初學者避免一開始就投資低殖利率的成長股。
此外,華倫提醒評估殖利率時,應採 3-5 年平均殖利率較具參考價值。例如:防疫口罩股恆大(1325),僅 2020 年疫情期間殖利率達 12%。選擇存股標的時避免被單次性事件影響,採 3-5 年平均殖利率評估較能準確反映公司配息情況。
隨年齡增長和薪水穩定增加,像不少投資人在 40 餘歲累積到不少固定配息存股,此時可將部分資金投於產業龍頭成長股,擴大投資組合多樣性。產業龍頭股通常具市場地位和成長潛力,華倫老師分享自身投資 20 多檔股票,都是長期投資,甚至會在下跌時加碼布局。
當屆齡工作退休,隨著生活目標改變,需每月滾出穩定現金流,投資方向應回到高股息標的,讓股息應付生活開銷。華倫老師解讀兩個時期的心態比較:「年紀輕存高股息是打好心態基礎,年紀大則是為了享受生活。」