如何透過一生支出,算出FIRE真實數字

如何透過一生支出,算出FIRE真實數字

一生支出延續上一篇文章,跟大家討論了什麼是生命周期,生命週期其實就是把一生大概會發生的事件,用時間軸的方式把它大致切分為六個階段,而透過六個階段的花費加總起來,就是一生支出。

延伸閱讀:家庭生命週期是什麼?理解6階段,幫助理財目標的達成

前面我們有提及,多數想達成FIRE的人,大多還是青壯年,並未完整歷練人生週期,因此在計算需要的金錢時,容易直接用現況,去推算達成 FIRE 的財務自由數字。一但我們不知道有多少周期時,就會誤以為「怎麼永遠存不到錢」於是部分追求成為FIRE族的人,FIRE計劃就會不斷的往後延宕,慢慢的覺得FIRE是個假議題、難以真的實行。

選擇想要經歷與不想經歷的

重大支出的選擇:確認要素

有幾個要素是我們要先確認清楚的

1.你現在在哪個週期?

2.從現況到退休目標時間,中間有幾年的時間?

3.中間經歷的周期,哪些事件你不想經歷

4.計算一生支出(到退休前的食衣住行育樂)

5.回推真實需求的月支出

如何控管風險

透過要素的確認才能夠真正計算出到底你真實的FIRE數字是多少。

我們實際來舉例,假設小明現在30歲,他對於實際執行FIRE,達成財務獨立提早退休非常感興趣,所以他的順序分別是

計算一生支出

第一步,確認週期:

小明單身未婚,目前是在單身期

第二步,計算路徑時間:

從現況到FIRE中間有幾年的時間?

小明期望在50歲時可以達成FIRE(財務獨立提早退休),因此有 20 年可以安排。

第三步:確認想避免的事件,中間周期事件,哪些是你不想經歷的?

小明對於結婚、生子、買車、買房這些部分都想經歷,所以相關支出要那入考量。

第四步,計算一生支出

一生支出計算方式如下,首先計算到退休前預計想要的花費。

食:一天500元,500元乘與30天在乘以12個月在乘以20年,等於360萬

衣(外在的一切都算,衣服、鞋子、包包、頭髮都算):一天 500 就,全部的費用360萬

住:小明想要住在新北地區,大約一千萬的房子就可以了。

行:小明覺得80萬國產車,加保養、稅金等等大約120萬,20年換兩台即可,所以要240萬

育:生小孩,小明覺得兩個養到20歲成人一個初估200萬,所以要400萬

樂:娛樂,每年10萬塊全家走走OK了,20年200萬

全部加總,會得出一生支出總金額是2560萬。

第五步:回推真實年支出

這2560萬是在30~50歲,這20年內要發生的,所以平均一年要128萬。

要達成FIRE,需要有年支出的25倍本金,所以小明要存128×25 = 3200萬

這樣的計算有什麼意義?

在我們已經了解週期變化,知道大概可能發生的事件、並且都已經先做完取捨,所以計算出的數字會最符合真實的需求。當然隨著我們的時間軸推移,我們的想法改變,最後的金額或許不在是 3200 萬,但我們會知道自己已經將可能遇到的問題都計算在其中了,每一個取捨你都了然於心,而不是不明不白。

FIRE是能夠財務自由的真實數字

FIRE的好處是已經透過量化的方式,將所需的金額計算出來,而由一生支出的結果回推方式的計算,可以把中間因為週期轉換的大額支出花費都已經計算進去了。

雖然看起來數字是比較大的,但卻是最貼近真實的,唯有貼近真實,你才會知道已經走到哪裡,而不是如同海市蜃樓,看似真實但實則虛幻,達成FIRE你不需要自我欺騙,因為你自身很清楚什麼想要而什麼不想要。

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