什麼是勞退基金? 擬定勞工退休計畫前,必須要先弄清楚 2 大基金重點

什麼是勞退基金? 擬定勞工退休計畫前,必須要先弄清楚 2 大基金重點

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若你想了解勞退基金是什麼,本文將與你分享關於勞退基金的 2 大重點,讓你可以清楚舊制與新制的勞退基金有什麼差別。

勞退基金是專屬於勞工的退休金,幾乎每個勞工都會參加的退休金制度,但你知道勞退基金有區分成新制與舊制嗎?

勞退基金是勞動基金裡面的一種基金,而勞退基金本身又區分成舊制與新制,以民國 94 年 7 月 1 日作為分界點,了解勞退基金的原理十分重要,因為這會影響到勞工退休後的權益。

接下來的內容裡就會帶你了解什麼是勞退基金,還會告訴你舊制與新制的勞退基金有什麼差別,並告訴你在哪裡可以查詢到勞退基金的績效。

勞退基金重點一、什麼是勞退基金

勞退基金區分為舊制勞退基金與新制勞退基金:

1.舊制勞退基金

勞動基準法(勞退舊制)課予雇主應給付勞工退休金之義務,由雇主依勞工每月薪資總額 2 %~ 15 %按月提撥到勞工退休準備金專戶中。

此帳戶專款專用,所有權屬於雇主,並由臺灣銀行(信託部)辦理該基金收支、保管及運用。當勞工符合退休條件向雇主請領退休金時,雇主可由勞工退休準備金專戶中支付。 

2.新制勞退基金 

雇主應為適用該條例退休金制度之勞工按月提繳退休金,儲存於勞保局設立之勞工退休金個人專戶或選擇為勞工投保年金保險,雇主負擔提繳之退休金,不得低於勞工每月工資 6 %。

另勞工得在其每月工資 6 %範圍內,自願提繳退休金,並自當年度個人綜合所得總額中全數扣除,此專戶所有權屬於勞工。

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勞退基金重點二、如何了解勞退基金績效

  1. 新制勞退基金是併入勞動基金運用局統一做管理,民眾可以到勞動基金運用局的網站觀察其持股的變化,並依照每日、每月及每半年都有不同的交易資訊揭露。例如每月會揭露投資的績效、投資運用現金收支情況,每半年更會揭露前十大持股的狀況,有想深入了解的投資人可以到勞動基金運用局的網站查詢。
  2. 舊制的績效則可以至勞動基金運用局網站「業務專區」/「勞動基金運用局統計彙編」/「各基金經營概況」項下,下載「舊制勞工退休基金經營概況﹙ PDF 檔﹚」查詢。

其每年決算分配之最低收益,不得低於依當地銀行二年定期存款利率計算之收益。當地銀行二年定期存款利率,指依臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行等三家銀行每月一日牌告二年期平均利率所計算之全年平均利率為準。

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結語:了解勞退基金的原理,確保自身權益

許多人都不太清楚新制與舊制勞退基金的差異,其中最大的差別就是新制是由勞動基金運用局管理,而舊制是由臺灣銀行所管理。

這會牽涉到基金績效的好壞,也會牽涉到分紅還有最低收益的問題,所以勞工朋友們務必要去詳加了解自己的權益,以及定期追蹤基金績效,避免權益受損。

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相關新聞摘錄

近來全球股市一片慘澹、「跌跌」不休。勞動基金運用局今天發布勞動基金最新績效,受疫情、烏俄戰爭、高通貨膨脹影響,股市票及債券市場均大幅下跌,勞動基金截至今年 5 月底,規模為 5 兆 3684 億元,是勞動基金局成立來第二次縮水,累計虧損則擴大至 2311.1 億元,收益率為負 4.53 %,光4月單月就賠掉了 327.5 億元。

截至今年5月底,新制勞退基金規模為 3 兆 3709 億元,收益數為負 1506 億元、收益率負 4.61 %;舊制勞退基金規模為 9913 億元,收益率為負 433.8 億元,收益率為負 5.16 %;勞保基金規模為8082億元,收益數為負 390.3 億元,收益率負 4.89 %。另受衛生福利部委託管理之國民年金保險基金規模為 4495 億元,收益率為負 4.59 %。

-出自 經濟日報 股市慘 勞動基金虧損擴大 史上第二次規模「縮水」

參考資料

  1. 勞動基金運用及-勞退基金運用情形
  2. 勞動基金虧損擴大!今年截至4月底慘賠1,983.6億元,近10年平均報酬率仍近5%
  3. 【勞退分紅平均每人逾 2.3 萬】勞退基金分紅怎麼領、5 大查詢一覽!有資格限制嗎?
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