個人信用貸款如何申請?掌握 3 大重點,輕鬆辦好信用貸款!

個人信用貸款如何申請?掌握 3 大重點,輕鬆辦好信用貸款!

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若你有需要申請信貸,本文將與你分享關於個人信用貸款的 3 大重點,讓你可以快速辦好貸款。

申請「個人信用貸款」,常是大部分的人籌措緊急資金時會使用的方式,因為申請速度快,也不需要擔保品,是十分便利的臨時資金來源。

但信用貸款的申請有許多要注意的重點,不僅要留意自己的信用紀錄,也要有良好的還款能力,才有辦法讓銀行核定你所申請的個人信用貸款。

後續的文章將會教你如何申請個人信用貸款,提醒你申請時要留意哪些重點,當你清楚個人信用貸款的申請程序、需要準備的文件,還有申請的門檻後,就可以加快你申請個人信用貸款的速度,並爭取較好的申請條件。

個人信用貸款重點一、個人信用貸款申請程序

1.提出申請並繳交文件

利用網路或到金融機構實體申請,並提交申請貸款所需的文件,金融機構就可以協助申請者辦理。

2.銀行向申請人照會

申請人提出申請的當天或隔天,徵信人員會打電話給申請人,確認其身分還有貸款的需求。

3.審核貸款方案

審查申請人的信用紀錄、還款能力及借款目的等等,並利用這些資訊計算出申請人適合的借款利率及額度。

4.對保

貸款核准後,銀行會和申請人確認信用貸款的額度跟利率,並且簽定信用貸款的契約書,保障彼此的權益。

5.撥款

當對保完成,銀行會與申請者約定好款項撥入的時間,申請人就可以在約定的時間內查詢款項是否有入帳。

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個人信用貸款重點二、需準備的文件

1.工作證明

提供在職證明、執照及證照等文件,便於銀行了解申請人的工作狀況及收入現金流等等,藉此評估還款能力。

2.身分證明

提供身分證正反面影本,確定為本人所借貸,之後銀行也會根據身分證明等文件與申請人照會。

3.所得證明

提供銀行個人存摺、所得清單、最新年度扣繳憑單等,銀行可以藉此了解申請人的資產狀況,以利銀行評估申請人的還款能力。

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個人信用貸款重點三、申請門檻

1.良好信用紀錄

金融機構會透過徵信去查核申請者的信用分數與紀錄,申請貸款成功與否常取決於信用分數與紀錄的狀況,也會關係到核貸的條件是否優惠。

所以平時在信用卡的繳費、償還各項貸款及規費方面都不能有遲繳或拒繳的情形,才能為自己累積良好的信用紀錄。

2.還款能力

除了信用紀錄以外,銀行也會根據你提供的存摺等資產證明,評估申請者是否具有足夠的還款能力、穩定的現金流等等,這些證明會影響銀行的核貸意願,通常有穩定的職業(例如醫生、公務員等)會較容易通過。

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結語:了解個人還款能力與信用狀況,再申請個人信用貸款

雖然信用貸款相較於其他貸款核貸的速度比較快,申請也較為便利,但申請人還是要注意自己的還款能力與信用狀況。

如果信用紀錄與還款能力(現有資產、穩定現金流等等)都不佳,就很難申請到想要的條件或是利率,狀況更糟的話,還有可能被銀行拒絕核貸。

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相關新聞摘錄

相較循環利率更高的信用卡,或是審請程序較長的房貸增額貸款,申辦個人信貸不僅免抵押品且審核程序也更快速,門檻相對低,對有臨時性資金需求的人,是很適合的週轉金選擇;另外現在也有不少銀行推出線上申貸服務,如此不僅免受時間地點限制,撥款效率更高,利率也有望低於一般信貸,在選擇時也可納入考慮。

-出自 自由時報 將來銀行貸你交朋友 超低信貸利率1.58%起

參考資料

  1. 信用貸款是什麼?認識銀行安心貸款管道,掌握申請條件及額度
  2. 信用貸款是什麼?信貸申請條件、準備資料總整理
  3. 《工作第一年就能存到錢的理財方法(暢銷經典改版):完全搞懂存款、省錢、投資的祕訣》
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