什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點!

什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點!

目錄

若你想了解信用貸款,本文將與你分享關於信用貸款的 3 大重點,讓你可以評估自身申請條件。

臨時資金需求是許多人在生活上常見的問題,如果小錢不打緊,還能向朋友周轉,但如果臨時需要一筆數十萬金額的錢,可能就需要透過機構借貸的方式獲得。

「信用貸款」是最常見的借款方式,因為不需要擔保品、審核速度快、利率也通常在可以接受的範圍,所以許多人會向銀行申請信用貸款。

但部分有資金缺口的人,因為信用狀況及記錄不佳,往往無法被核貸,或申請到較差的貸款條件,導致無法發揮信用貸款的資金效益。

接下來的內容會帶你了解信用貸款的優、缺點,透過清楚這些信用貸款的要點,使你在申辦信用貸款前可以做更全面的評估,釐清自己的資金需求。

信用貸款要點一、什麼是信用貸款

信用貸款以借款人的信用作為申請貸款的依據,不用額外提供抵押品,銀行藉由徵信的方式,調查個人的信用狀況和還款能力,沒問題後就會核貸。

只要個人的信用沒有大問題,基本上銀行都會予以核貸,特別要注意金管會的 DBR22 倍原則,個人在全體金融機構的無擔保債務(包括信用卡、 現金卡等),全部歸戶計算以後的總餘額,除以債務人平均月收入,不宜超過 22 倍。

推薦閱讀:債權人清冊是什麼?看懂債權人清冊 3 大重點,快速釐清個人債務
什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點!
什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點! 3

信用貸款要點二、信用貸款優點

1.無須抵押品

許多貸款都需要附帶抵押品,例如車貸、房貸等等,這對於需要借款的人來說,無形就增加一層借款上的負擔,並非所有需要借款的人都有抵押品可供抵押,但信用貸款僅需提供個人信用紀錄即可。

2.申請便利

因為不需要抵押品的緣故,在資料的查核上也較便利,除此之外,因網路發達之便,現在有許多小額的信用貸款都可以藉由網路的程序實施申辦,只要個人信用紀錄沒有太大的問題,核貸的速度都會很快。

3.活化個人資產

信用貸款還有一個明顯的好處,就是可以活化個人的資產,只要申辦的信用貸款條件利率不會太差,通常可以拿這筆資金做小額的投資或是創業,製造利差或是被動收入,讓個人資產更加活化。

推薦閱讀:信用評分怎麼看?了解信用評分的 3 大要點,借款時不卡關!
推薦閱讀:聯徵分數怎麼看? 把握 3 大要點,維持好信用紀錄

信用貸款要點三、信用貸款缺點

相較於房屋貸款等有抵押品的貸款,信用貸款因為是採用個人的信用紀錄,所以對於個人條件審核較嚴格,放款的利率也不如其他有抵押品的貸款。

如果你個人沒有穩定的收入、良好的還款紀錄,可能就會被銀行要求 5-10 %以上的利率,這對於借款人來說,是相當高的成本,這也是信用貸款最主要的缺點,需要有相當的個人財務條件,才有辦法談到好的信用貸款利率。

推薦閱讀:個人信用貸款如何申請?掌握 3 大重點,輕鬆辦好信用貸款!
什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點!
什麼是信用貸款? 申辦貸款前,必須先看懂的 3 大重點! 4

結語:申請信用貸款前,需評估個人信用紀錄與需求

並不是每個人都適合申請信用貸款,通常有固定收入、穩定償還信用卡及房貸等,會有較佳的信用紀錄,銀行也比較容易給予較佳的貸款條件。

所以申辦信用貸款前,一定要審慎評估個人的信用紀錄與需求,避免因為錯估自己的財務規劃,而申請到一個利率高、貸款條件差的信用貸款,這樣只會徒增自己的財務負擔!

推薦閱讀:選擇性信用管制是什麼?不可不知 3 大重點,免遇資金周轉問題
推薦閱讀:貸款寬限期是什麼,了解 3 大寬限期特點,聰明申請貸款

相關新新聞摘錄

金融市場近期大幅修正,辦理信用貸款的國人不減反增,將來銀行提醒,相較於信用卡循環利率高、房貸增額貸款申辦程序較長,線上申請信用貸款有著不受營業時間限制的彈性、撥款快速及利率可望相對較低的優勢,但仍提醒有信貸需求時,要留意三大原則,確保在市場震盪時可立於不敗之地。

-出自 雅虎新聞 申辦信用貸款 留意三大原則

參考資料

  1. 信用貸款是什麼?認識銀行安心貸款管道,掌握申請條件及額度
  2. 信用貸款是什麼?小額貸款申請條件、流程與推薦一次整理
  3. 消費信用 信用貸款是什麼?信貸申請條件、準備資料總整理
分享此篇
你喜歡這篇文章嗎?

歡迎加入知識獲利大聯盟 Line 好友,免費獲得直播教學、教學文章、盤勢提醒等實用內容!

知識獲利大聯盟

我們相信增加第二收入,將能為你的生活帶來更多可能性。致力於教你真正學得會、聽得懂、用得上的投資思維與策略。

回到頂端