信用評分怎麼看?了解信用評分的 3 大要點,借款時不卡關!

信用評分怎麼看?了解信用評分的 3 大要點,借款時不卡關!

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若你有需要借款,本文將與你分享關於信用評分的 3 大要點,讓你可以順利借貸。

調查個人信用,是辦信用卡、各項貸款時,金融機構常會做的事情,這個行為的用途就是要調查申請人的信用紀錄如何,如果信用狀況不好,則核貸或核卡的機會就偏低。

「信用評分」則是調查信用時,一個重要的參考指標,如果信用評分越低,則代表申請者過去的負債、繳款等行為有瑕疵,是風險較高的借貸者。

接下來的文章中會帶你了解信用評分的要點有哪些,讓你知道影響信用評分的因素,還有最重要的:如何提高自己的信用評分!

信用評分要點一、什麼是信用評分

信用評分是在聯徵報告中一項評估個人信用的指標,當個人有借貸、申辦信用卡等需求需要調查信用時,信用評分就會成為金融機構評估的依據,一般人的信用狀況都會介於 200-800 分之間,越高代表信用越好。

信用評分受到許多因素的影響,例如負債程度、還款行為等等,一旦信用評分因為偏差的金融行為(負債過多、欠款未繳)而下降時,就會連帶影響到貸款、信用卡等申請,所以維護個人信用是件重要的事。

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信用評分怎麼看?了解信用評分的 3 大要點,借款時不卡關!
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信用評分要點二、影響信用評分的因素

1.負債類型

這部分主要是要評估你是否有較急迫性、高利率型的負債,例如用信用卡預借現金或是循環信用之類的。

2.負債程度

這個項目會評估你的負債變動情形,還有負債總額有多少,如果你的貸款、信用卡額度過多,就會評估你的信用狀況可能欠佳。

3.信用歷史長度

評估你與金融機構的信用往來情形,最直接的參考就是信用卡的使用狀況,如果有一張持續使用且穩定還款的信用卡,就會讓你有較高的信用評分。

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4.新信用申請

如果你在短時間內有太多次因為申請貸款、信用卡的聯徵查詢紀錄,則核貸、核卡的金融機構則會判定你可能短時間有異常的資金需求,而降低你的信用評分。

5.繳款行為

這個是最直接可以觀察出個人信用狀況的方法,只要貸款、信用卡費等債務沒有定期繳納,很容易會被金融機構認定為資金周轉狀況有問題、信用評分欠佳。

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信用評分要點三、如何提高信用評分

1.控制負債額度

要讓信用評分提高的直接方式,就是先把負債做有效的整合,將過於複雜的負債型態整理較為單純,如果同時有信用卡借款、車貸、房貸等貸款,這樣的信用評分一定會較差。

所以理財之前要先理債,先把某一項可以還清的負債先繳清,減少負債的總額還有不要跟太多家機構借貸,才有可能讓信用評分提高。

2.按時還款

除了控制負債的額度外,也要運用自身的現金流穩定的繳款,不只是按時還負債,政府的規費(水、電費、健康保險等等)也得要依時繳費,避免留下不良的紀錄。

一旦有了按時還款的紀錄,對你的信用評分也會有顯著的加分效果,讓金融機構判斷核貸時會比較放心。

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結語:培養良好理財習慣,維護個人信用評分

信用評分並不是一朝一夕就能夠累積起來的,好的信用評分源自於好的理財行為,只要有好好還款,不要亂借貸,就會有好的信用評分。

雖然信用評分無法為個人帶來實質的金額,但只要有資金需求要辦理貸款、信用卡等等,就會需要審核個人信用評分,還是要特別小心謹慎。

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管會和聯徵中心今年 3 月推出個人信用評分資料便捷轉交機制,目前已有 2 家 P2P 業者提出申請,正由聯徵中心對業者辦理輔導作業中,待審查通過, P2P 業者將可正式使用此服務。

過往民眾向 P2P 業者借貸,必須先向聯徵中心申請個人信用評分資料 pdf 檔,再將檔案轉交 P2P 業者,金管會和聯徵中心今年 3 月推出「金融科技業者應用金融聯合徵信中心資料作業」服務,提供便捷轉交聯徵中心個人信用評分資料機制,以解決中間流程斷點。

-出自 雅虎新聞 聯徵信用資料便捷轉交機制 2家P2P業者申請使用

央行今年已兩度升息,台灣正式進入升息循環,對於購屋族來說,若想得到較好的貸款條件,專家建議應從申貸的前半年甚至 1 年就要開始準備。

等於是在看房時就要「超前佈署」,首先應把握穩定的財力證明,至少要準備 6 個月以上的薪轉紀錄;第二則是維持良好的信用評分,做到長期刷卡並按時繳錢,增加與銀行的互動;第三則是增加保證人或擔保品;最後則是加購房貸壽險,後兩項具有加分作用。

-出自 風傳媒 看房時就要「超前佈署」!專家曝先做這4件事,升息下照樣有最優房貸條件

參考資料

  1. 「信用評分」是什麼?有哪些結果?哪些指標會影響信用評分?怎樣強化自己的信用評分?
  2. 聯徵信用評分標準是什麼?如何查詢、提高個人聯徵分數?
  3. 聯徵中心-與個人信用評分相關問題
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