你是否不小心踩到「黃金」坑?不建議投資黃金的 3 大理由

你是否不小心踩到「黃金」坑?不建議投資黃金的 3 大理由

近期國際新聞報導,投資黃金期貨價格收低,本週創去年 3 月以來最大單週跌幅,因 Fed 基調轉強硬後,激勵美元走強。

市場開始有一波逃亡潮,你是否也在這樣的資訊中思考要如何出逃?

投資黃金交易實際上就是對小資族的養、套、殺

投資黃金的3大迷思

購買黃金的具體理由不外乎有以下幾點:

1. 黃金是目前最被公認的金融商品,萬一有什麼戰亂最少還有辦法生活

2. 黃金本身也是一種消耗品,而存量有限,未來會越來越稀缺

3. 黃金本身非常保值與抗跌,可以確保資產不會過度貶值。

當然以上都是黃金的優點沒錯,但試問如果加上所謂的「時間」與「風險」這兩個因素進去後,又會變得如何?

事實1:戰亂時,黃金可能幫不上忙

有人說,黃金是目前最被公認的金融商品,萬一有什麼戰亂最少還有辦法生活。

實務上要發生戰亂不是不可能,尤其我們又處在一個民族意識認同兩岸不一致的環境中,但除非你是真的有比較多的資產,然後有能力可以移民到國外,不然講實際的,發生戰事時你身上有黃金只會成為別人覬覦的對象罷了,所以第一個優點現實生活中,不容易發生

事實2:黃金價格會往上漲,但漲幅有限

許多人會認為,黃金本身也是一種消耗品,而存量有限,未來會越來越稀缺。

黃金的價格是會越來越高的沒錯,但實際上黃金每克兌換台幣從2012年至今幅度大約在1100~1900之間,試問以一個中產階級而言,能有多少的資金來購買黃金呢?

就算買在最低點然後賣到最高點整體投報不過也才170%左右,也就是假設你有一百萬在最低點的時候all in,然後最高點的時候賣出才獲利170萬。

真的很高嗎?如果同樣的金額去投資著名的ETF(代號0050)十年投報我相信也不會比較差的。但這個前提是你要能看得準,然後有勇氣全部all in,試問多少人敢有這樣的勇氣?

事實3:對於中產階級,保值並非最重要的事

第三,普遍認為黃金本身非常保值與抗跌,可以確保資產不會過度貶值。

這個答案是非常正確,但實際是中產階級第一件事情不是看保值,因為保值無法解決一生的支出問題,保值實際上是有錢人才需要思考的,而且就算真的考慮保值好了,依舊有例如銀行定存或者是保單,甚至是領股利型的股票都可以達到類似的功能。

你是否不小心踩到「黃金」坑?不建議投資黃金的 3 大理由

投資黃金前必須思考的 3 大問題

實際上投資黃金有以下的三大缺點是需要先被思考進去

1.實體黃金不易保存風險高

2.黃金存摺控制權低還有手續費

3.投資收益不如績優股票

實體保存黃金的風險問題

首先我們上述所談的都是實體黃金,也就是錢交出去,實際上是要拿到真的黃金的,那這就有一個很大的門檻,專業知識與能力,最少要能辨別真假與純度吧,接下來就是量的問題,你不會每次去買1克,在台灣最少的單位應該是一台錢。

一台錢=3.75公克,也就是如同剛的說明,1公克是1100元的話,一台錢大約就需要5000元左右了,一樣的問題,一般的中產階級,有多少錢可以買呢?

而且實體黃金還有所謂的保存問題,你是要寄放在銀行?還是自己買保險箱?都會有相應風險及問題。

黃金存摺控制權低還有手續費

那我不買實體黃金我買所謂的黃金存摺就可以避免這些問題了吧!當然黃金存摺的設計就是在避免這些問題的,但這個問題被解決了,另一個問題又出現了,也就是你購買黃金是因為上述的三大理由所以投資黃金,那請問黃金存摺是真的有黃金嗎?還是只是存摺上的數字?

實際上對於投資者而言你根本沒有能力去驗證銀行是否有實體的黃金,你只拿到一連串的數字,那實際上投資黃金的三大好處根本就不復存在,而且你的每一次交易都有手續費,這實際上是非常不OK的投資策略設計。 

投資收益不如績優股票

實際上大多數人想要投資黃金都是期待所謂的投資獲利的,而在上述的敘述中也有讓你看到了,從2012年至今最好的投報不過就是170%,而實際上黃金的波動風險值是很高的,原比很多的股票都來的危險,而ETF(代號0050)拉同樣的時間軸實際上的投報是224%還是比黃金的投報好,而且無論在報酬的波動或者是資訊的透明度上,都是比投資黃金來的更好的。

你是否不小心踩到「黃金」坑?不建議投資黃金的 3 大理由

投資不只單一面向,你該考量通盤的解決計畫

多面向的投資考量

所以實務上投資不會只有從一個角度來思考,有很多不同的面向來做討論,因此這也才是為何你需要財務規劃的最大原因,因為每個人內在的考量點與需求不同,對於風險的承受能力也不同,而如果你能依樣畫葫蘆時,很容易就會變成畫虎不成反類犬。

但你要明白的是,你的每一個選擇都是有時間與金錢成本的,而萬一不小心做了錯誤決定而產生損失時,這個時候你不單只有損失錢,你還有損失無法挽回的光陰。 

錯誤的決定,比不做決定更可怕

有些時候做決定比不做決定還慘

投資不過就是期待讓你的資產可以變得更大,但你還有需要考量的是風險與自身的承受度,還要加上近期是否會有些重大的支出花費,這一些的問題都是必須要納入考量後,才能夠做出一個不會失望的決定。

人們往往小看長時間的小累積,但卻期待短時間的大收穫,自然有這樣的心態時,就容易陷入被市場養套殺的窘境。

想要避免錯誤決定的最佳方法,就要先看懂財務的全盤樣貌。

理財教練 Rich,專業的 RFC 國際財務規劃師

Rich教練擁有大中華區不到 5000 人持有的「RFC國際財務規劃師」證照,有大量個別諮詢經歷,協助超過 200 位客戶制定最佳理財規劃,釐清財務問題,並了解自己的特質、風險屬性,完成人生財務目標,累積個人財富。

Rich教練希望透過豐富的理財顧問經驗,協助更多人都能夠好好理財,進而好好生活,相信方法沒有絕對的好壞,只有適不適合我們。

立即加入 Rich教練-Line官方帳號 ,接收第一手資訊!

近期投資黃金相關新聞

美元回落 黃金漲近14美元

上週黃金創下自2020年3月以來最大單週跌幅。

《Marketwatch》報導,在金價反彈之際,早前觸及10週高點的美元也有所回落,創下1年多來最大單週跌幅。週一ICE美元指數下降0.4%,有利於美元計價的黃金。

Altavest管理合夥人Michael Armbruster指出,上週美元指數反彈重挫黃金,但他們認為美元現在已開始走下坡了,預計將本週金價帶來利多。

-摘錄自自由財經

〈貴金屬盤後〉認清升息還有一陣子 美元漲勢稍歇 逢低買盤湧進黃金

週一 (21 日) 交易,黃金期貨價格收高,自 2020 年 3 月以來的最大單週跌幅中部分反彈。

黃金上漲之際,先前大漲的美元也稍微回落。先前美元已觸及約 10 週高點,且創下一年多來最大單週漲幅,令黃金、白銀等美元計價的資產承壓。

Altavest 合夥人 Michael Armbruster 表示,「上週美元指數大漲重挫了黃金,但我們認為美元漲勢現在已經被拋在後頭了。」

「如果我們正確,本週美元走弱,那會是黃金反彈的好藉口。短期來看,我們看漲黃金。」

-摘錄自鉅亨網

美元轉強 黃金走勢恐轉空

聯準會周三(16日)結束為期兩天的利率決策會議,雖然市場認為通膨壓力持續升溫,但聯準會在利率決策會議的會後聲明仍宣布,將維持基準利率在0%至0.25%區間,並維持每月1,200億美元的債券購買步伐。此外,聯準會對下半年的前景表示樂觀,並大幅提高了通膨和經濟成長的預期。雖然此次利率決策會議聯準會並未表明開始縮減購債的時間表,但會後鮑爾聲稱,Fed的官員們將會開始討論縮減債券購買規模,過半的聯準會委員也預測2023年底前可能會升息2次。受此消息激勵,美元指數盤中大幅走高並創下了7周以來的新高價位,反觀黃金價格則是轉弱走跌,盤中更一度觸及每盎司1,800美元的整數關卡價位。

-摘錄自經濟日報

富爸爸窮爸爸作者警告:史上最大崩盤將臨 快買進黃金

暢銷書「富爸爸窮爸爸」作者羅伯特・清崎(Robert Kiyosaki)警告,全球將迎接史上最大的崩盤,比特幣將會跌到24,000美元。

清崎18日在推特表示:「世上有史以來最大的泡沫正在變大。歷來最大的崩盤正在到來。買進更多的黃金跟白銀。等比特幣跌到24,000美元。崩盤是致富最佳時刻。」然而,羅伯特・清崎並未說明他這項預測的依據。

-摘錄自聯合新聞網

Fed立場轉鷹 美元強彈 黃金大跌

美國聯準會(Fed)貨幣政策立場出現轉鷹跡象,官員暗示升息可能提前至2023年並開始討論是否縮減購債,此消息促使美元大漲,本周可望創下近九個月來最佳表現,但這卻折損黃金避險魅力,本周跌幅恐超過5%,周線將寫下2020年3月以來最大跌幅。
-摘錄自中時新聞網

分享此篇

更多精選文章