FIRE定義是什麼?21世紀最熱門的財務自由全新定義

FIRE 是什麼?財務自由的全新 FIRE定義

FIRE定義的財務自由,與過往有何差異?在前面的章節有提到,「財務自由」早在20年前,羅伯特.清崎就已經針對這議題去做說明,為什麼20年後的現在,此概念又被再度被提起?

因為過往,在羅伯特.清崎的書中,他所闡述的是對於金錢運用的觀念,但沒有適合大眾運用的量化公式,所以人們聽完會嚮往這樣的生活,也會覺得羅伯特.清崎所闡述的運用都很有道理,但到底實際上該如何應用與達成,相對缺少認知。

相比FIRE定義,過往「財務自由」未被量化

過往迷思

如同我們在上一篇文章中提及,因為富爸爸窮爸爸一書的興起,人們開始對於財務自由有一種誤解,以為財務自由就是要有很多錢才能夠達成財務自由,因為這些檯面上能夠被看見財務自由的人(例如作者:羅伯特.清琦),往往都擁有大量的財富,所以就慢慢的好像得要跟他們一樣才是財務自由。

無法前進與持久

在羅伯特.清崎的書中,所闡述的是對於金錢運用的觀念,但沒有適合大眾運用的量化公式,所以人們聽完會嚮往這樣的生活,也會覺得羅伯特.清崎所闡述的運用都很有道理,但到底實際上該如何應用與達成,相對缺少認知,許多人都嘗試著想要去做,但終究因為找不到好的方式而沒有後續結果。

FIRE為何近年會興起

世界型態變化

為何 FIRE 運動為何近年會興起?因為現在世界的轉動速度越來越快,有各式不同的服務來滿足人們各種不同的需求,工業革命時代所建立起的傳統思維慢慢地被打破,越來越多人開始選擇不透過公司的形式來提供價值,覺得傳統的退休思維與現今的價值觀有所衝突。

人們更加重視活在當下

人們開始覺得,如果可以,我更想要追求時間、金錢與生活的平衡,而不是單純的只有工作賺錢。也由於現今網際網路的發達,人們彼此的交流比起過去方便了許多,讓這一群有類似思維的人開始透過網路的聚集,彼此的討論與激盪,催生出所謂的FIRE運動的概念。

FIRE定義的財務自由

財務自由FIRE公式

FIRE 運動中,把過去「追求財務自由」更具體的量化出來,儘管每個人的理想生活型態都有差異,但都同樣可以使用這套「財務自由公式」來計算宇達成FIRE。

這個公式就是「年支出的 25 倍本金,放入每年報酬 4% 的投資工具」

因為投資產生的收益就能應付月支出,因此能達成FIRE定義的財務自由。

FIRE定義:財務自由公式的由來(為何是25倍本金)

相信許多人都會好奇,目前看起來都很好理解,可是為什麼是年支出的 25 倍本金?投資工具為什麼又是 4% 去計算呢?

用實際例子來討論,會讓我們更明白 FIRE定義的由來。

年支出 25 倍本金,擁有足夠被動收入

假設小明對於FIRE定義的財務自由感興趣,他想透過上述的量化方式讓自己達成FIRE,經過計算,小明一個月所需的月支出 4 萬塊,年支出就是 48 萬,而年支出的25倍本金就是48萬乘與25就會等於1200萬。

小明存到1200萬後,放入年化報酬 4% 的投資工具,1200萬的 4% 投資收益,就等於48萬,可以支應小明的每月支出,小明就不需要為求溫飽而工作,自然就有比較多的時間可以陪伴家人,做自己喜歡的事,也能夠發揮所長,對這個社會能有更多的貢獻。

為何FIRE定義的年化報酬率是 4 %

根據統計,美國股市 20 年來平均年化報酬漲幅是 8%左右,也就是長期持有股票的情況下,平均會有 8% 左右的投資報酬率,再扣掉每年的通貨膨脹率3%,在已經考量實質購賣力不影響的情況下,擁有 4% 左右的實質獲利,就可以讓生活不受影響的持續下去。

為何不要把年化報酬率設定的更高

想追求FIRE運動的人,他們重視的是時間、金錢與生活的平衡,就是錢夠用就好了,他們寧願把追求錢的時間花在追求生活上,他們認為更有意義。

大多數追求FIRE的人,並不是達成FIRE定義的財務自由後就不工作了,依舊有主動工作的收入,因此他們不需要汲汲營營的去追求投資上的報酬,而是在這兩者之間達成平衡。

所以在進行理財規劃之時,要釐清自己的現況以及目標,是最重要的一件事,或許我們可以問問自己:「現在的自己,到底要追求的是什麼呢?」

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