【理財入門課1】財務規劃是什麼,為何大家都在談?新手也能懂的財務知識教學-理財100問

【理財入門課1】財務規劃是什麼,為何大家都在談?新手也能懂的財務知識教學-理財100問

大家好,我是財務教練Rich。本篇文章就讓我們來聊聊「財務(理財)規劃」到底是什麼?可能很多人常常聽到這個名詞,但是理財規劃為何重要?它可以幫助我們什麼?這些對於人生非常重要的概念,在我們過往的教育中有些被疏忽了。

財務規劃是什麼?

這是問一百個人會有一百種答案的問題,不過雖然每個人的表面回答都有所不同,卻都有一項共同的核心,所謂財務規劃,就是解決「一生之支出」的規劃方法

由於每個人的資源、屬性、面對的問題(需求)都有所不同,因此會需要依靠個別不同的條件去制定專屬的理財規劃方案,讓每個人都能妥善的運用自己的相對優勢,有效率同時穩定的前往財務自由之路。

財務的規劃就是幫自己打造一套穩定的財務系統,先釐清現況與目標的距離,透過一連串的設計行動,使自己除了透過投資讓資產增值時,也同時具備承擔風險的能力,最終能夠解決一生支出。

財務規劃為何重要,不規劃可以嗎?

先說結論,不想規劃或是懶得規劃當然沒問題。就像是創業之前也不一定需要評估商業模式、評估市場以及產品組合的可行性一般,大可以直接想好一個產品,委託工廠或是自己製作,接著直接租個店面來販售商品,沒有評估與規劃,其實也是可以的。只是,這樣的行為就像是一場豪賭。

由於科技與商業迅速發展,現在是一個VUCA(volatility、uncertainty、complexity、ambiguity)時代,環境易變與模糊,同時充滿高度的不確定性與複雜性。人類的平均餘命來到有史以來最長壽,不過平均的工作收入卻仍停滯在數十年前。

一來一往之下,長遠來看可能造成「退休多年,面對財富已經用盡,不知從何籌措生活費用」就算以短期來看,也可能會導致「想要轉職、想要追求夢想,但礙於生活困頓而無法脫身」的困境。

做好健全的理財規劃,能夠帶來三大效益:

  • 擁有生活的選擇權

很多時候,人們不是不想選擇或不想變得更好,僅僅只是卡在現有的條件限制之下。想要追求更好的生活,我們就必須要有所改變與成長,而支撐這一切的基礎,就在於我們擁有足夠的現金流能夠在背後支撐我們。

  • 為長遠未來做準備

俗話說:「人無近憂,必有遠慮。」退休後只有支出沒有收入的情境,是早晚都必須面對的問題。倘若我們能夠先解決長遠的未來問題,就能夠更加專注的享受當下生活。

  • 提高風險應變能力

如前所述,現在是一個快速變動的時代,每個人都需要擁有反脆弱的能力,才不至於因為一次兩次的風險,對我們生活造成巨大負擔。

打造屬於自己的穩定財務系統

理解財務物規劃的概念、重要性以及缺乏的風險之後,我們就要正式的學習如何進行規劃了。在後續的文章以及課程中,我會詳細的帶領大家學習,並且逐步建立專屬於自己的穩健財務系統,在這邊就簡單分享理財之路會經歷的三大階段:

1.釐清現況

不同的人有不同資源與起跑點,所以在進行規劃的第一階段,會先帶領大家盤點自身現有的資源,清楚的掌握自身現況。

2.設定目標

瞭解自己的定位和所在之後,我們會有一個想達成的他方(目標),在這過程中能夠檢視自己重視哪些價值,希望未來會是怎樣的生活型態,設定出明確具體的短中長期想達成的目標。

3.設計行動

最後,理解完自己的財務現況以及想達成的目標,我們要設計出實際可行的行動方案,來往理想中的道路往前推進。

希望本篇文章,有讓各位更加的理解何謂財務規劃、重要性為何,以及我們會經歷那些步驟來解決一生支出。在後續的文章中,會有更多的資訊分享,期待能協助各位打造理想生活。

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