信貸利率大概多少?教你 3 個談到超低利率的秘訣!

信貸利率大概多少?教你 3 個談到超低利率的秘訣!

多數人要借信貸(信用貸款)最關鍵也最重要的事情,不外乎就是信貸利率大概多少、信貸利率多少合理以及信貸條件限制等疑惑。

本篇文章將跟你說明信貸是什麼、借信貸的基本條件、信貸的要素以及如何盡可能談到最低利率,希望能夠幫助你如何可以貸到對消費者來說最好的條件。

信貸的基礎

信貸是什麼?

信貸就是信用貸款的簡稱,就類似房貸跟車貸一樣是一種借錢的方式,只是與房貸與車貸不同,並不用一個實質的物品(如房、車)去抵押或當作擔保。

信貸(信用貸款)是用自身的信用評分來做判斷借錢的依據。

信貸的基礎資格

同樣有很多人會疑惑的是信貸的條件,車貸要先有車、防貸要先有房。那麼信貸的條件是什麼呢?

其實信用貸款需要好的自身信用評分,而如何評斷好的信用評分?

實際上管理評分機制的單位為財團法人金融聯合徵信中心,他主要會針對個人的還款狀態、負債額度與其他三個面向來做判定,區間位於200~800分之間,分數愈高表示信用評分越好,自然可以有比較好的信貸條件。

但在一開始時,最少要先跟銀行有所往來,而往來的方式的要點之一就是使用信用卡,因為信用卡就是銀行端用來評判客戶能力的一種方式,而不是帳戶有多少可以刷多少的金融卡,這是要先做提醒的。

有需要的東西,當然也有要避免的條件。

想要申辦信貸,需要盡量避免自身條件是所謂的理財小白,也就是跟銀行的往來除了存簿上的數字外其他都沒有,這樣銀行端就沒有任何評估的標準,自然就很難申辦貸款、再來就是負債了,無論是學貸還是房貸都是包含在上述的負債額度上,有這些的債務都會降低評分,能避免盡量避免。

瞭解信貸的組成3元素

前面已經瞭解什麼是信用貸款了,那麼要知道信貸利率大概多少,就必須先知道信貸的組成元素有哪些。

無論是存錢、借錢都會有利率,那麼信貸利率是什麼呢?

其實意思就是借的錢需要還的利息有多少,利率1%就是借100塊要還101元,利率2%就是要還102元以此類推,而利率都是以年為單位來去做計算的。

信貸的成本除了利率外還由以下3項元素所構成決定的。

開辦費

想要知道信貸利率大概多少,並且進一步調整個人信貸利率的話,最重要的關鍵之一就是開辦費。

開辦費,就是銀行端幫你處理這項業務所需要的辦理費用。

年限

信貸年限就是指借這筆錢需要在幾年內還款完畢。

每期支付

每期支付就是指每一個月需要償還的本金與利息加總是多少的還款金額。

3大重點,讓你談到信貸低利率

重點一:信貸利率大概多少?

首先,要先理解市場行情,也就是信貸利率大概多少。

常見的信貸利率大概在最低貸約在1%左右,最高會到達15%左右,而多數人(正常上班、沒有不良的往來紀錄)大多在4%~8%,最為常見。

若是高於這個區間,基本上都是比較不好的貸款利率,而低於4%的貸款利率不是不可能,但基本上就是要評分很好,或者是前一百大的公司會比較有機會。

每個人問信貸利率大概多少,都會有不同答案,取決於總貸款金額、開辦費、年限、利率這四個要素。銀行會在這四個項目當中去做調整,讓你覺得好像划算,進而就會做出貸款的決定。

談判秘訣:除了利率外,這幾個重要的數字都要先知道,才知道如何跟銀行溝通出最好的條件。

重點二:開辦費不一定要有

一般開辦費的區間,大概在3000~8000區間,各銀行不太一定。

其實,開辦費是一個影響費用非常大的隱藏關鍵,而且一般人根本不會知道。

因為銀行行員很常先省略不提,等到已經確認已經要申辦了再丟出來,而一般人因為已經程序跑很久了,最後就會因怕麻煩而覺得好像開辦費也還好,而讓這筆錢成為很大的成本。

談判秘訣:其實信貸開辦費是不一定需要的,你可以直接要求不要開辦費,因為有些銀行是不收開辦費的,就可以直接用這個概念去要求銀行不收開辦費。

重點三:多方比較利率差異

當已經有開辦費不一定要有、大概的信貸利率的概念,接下來就是多方比較了。

每間銀行喜歡的客戶不同,所以你的條件在不同的銀行就會有不同的條件,最重要的觀念就是實際的利率為何。

因為利率才是你付多少錢給銀行的關鍵,然後記得要把開辦費算進去你的成本中,就能夠依照這樣的比較,找到提供方案對你最有利的銀行。

掌握3重點,有效談低利率

總結:瞭解信貸規則,談好信貸利率

理財之前,要先學會理債

經過本篇文章,相信你已經瞭解信貸利率大概多少,也學會談到更好利率的3大秘訣。

在實務上,許多人比起理財,會有更多理債的需求,所以我希望藉由理債系列文章,讓有借錢需求的人,可以真正借到比較好的方案。

因為對於銀行而言,你方案越爛,表示銀行越賺錢,但是多數人如果有餘裕的話,是不太想要去跟銀行借錢的,要借就表示是真的有些困難。如果可以透過一個好的知識傳遞,讓更多人不要落入銀行,或者是第三方代辦業者的陷阱裡,就是我最想要達成的初衷。

如果你有信貸的需求,除了借到低利率的貸款之外,之後也要思考如何能讓自己的資產更成長,讓需要借錢這件事不再發生。

實務上,根據過往我服務過的案例,其實很多人的財務過不去,多數只是不懂得如何理財而已,就讓這樣的負面循環一再發生。

其實只需要透過好的理財順序調整,或許不用借到錢就能夠解決這些問題,想要妥善的解決這些問題、不再一直處於惡性循環中,就只能透過正確的學習財務知識來解決問題。

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