你聽過 FIRE運動嗎?新時代的理想生活型態

FIRE運動

本篇文章要跟大家聊聊,最近很火紅的「FIRE運動」,也就是推廣並且互相支持「財務獨立、提早退休」這件事情。

FIRE 所追求的型態,到底是什麼?過往人們所推崇的財務自由,又與 FIRE 有何差異?

在此,我會從傳統財務自由開始說起、介紹新舊差異以及興起的FIRE運動。

什麼是財務自由?

在 19 世紀末,一個日裔的美國人-羅伯特.清琦,出了一本「富爸爸與窮爸爸」的知名理財書籍,至今仍是全世界人們推崇的理財入門書籍。

在這本書中,羅伯特.清琦多次對讀者提及財商(Financial Intelligence Quotient)的重要「如果想要達成財務自由,就要讓錢為你工作,這樣子你才會有更多時間,去體驗你的生活,去享受你的人生。」

書中透過他的親生父親與友人父親,兩個父親告訴他的觀念與最後的結果來展示,有財商與沒有財商的觀念,會造成巨大的差異,並且說明財商如何幫助我們將時間與金錢平衡,達成所謂財務自由的生活。

財務自由的定義

財務自由的定義有兩種區分方式,一個稱為理性的財務自由,一種稱為感性的財務自由。

理性的財務自由:非工資收入>總支出

假設你每個月的支出是 4 萬塊,透過投資的收益,可以產生4萬塊以上的利息,你就是達成財務自由了,而投資的 4 萬塊收益並不如同工作收入般,是可以不花費太多時間就能有收入,這樣的收入型態稱為非工資收入。

所以用上述的例子來說明:財務自由不是主動收入達到四萬塊或是多少錢,而是非工資收入達成一定的金額,才有機會計算是否財務自由。

感性的財務自由

感性財務自由,其實就是不需要仰賴他人或政府的資助,可以在不工作的情況下負擔月支出,並過著想過的生活、做想做的事,就是一種財務自由。例如說擁有一定的存款、或是每月物慾極低,都有機會感性的財務自由。

人們對財務自由的誤解

因為富爸爸窮爸爸一書的興起,人們開始對於財務自由有一種誤解,以為財務自由就是要有很多錢才能夠達成財務自由,因為這些檯面上能夠被看見財務自由的人(例如作者:羅伯特.清琦),往往都擁有大量的財富,所以就慢慢的好像得要跟他們一樣才是財務自由。

FIRE運動所追求的生活型態

現在的世界,轉動的比19世紀末的速度更快,生活工作的型態都比過往有更多變化,經過了時間的淬鍊,有一群人對於財務自由的意義,探討出更不同、更具體的樣貌。

有限度控制生活下的財務自由

他們想要的財務自由,並不是擁有大量財富然後退休不工作,單純依靠這些財富來度過生活,也不是要等到傳統價值觀認為的 65 歲退休後,才去享受人生。

支持 FIRE運動的人認為,如果可以在壯年時期(50 歲前)就有一定程度的財務自由,這筆錢可以照顧他人、滿足所需並且陪伴所愛,同時依舊能對社會有貢獻且受人尊敬,這樣型態會是非常舒適與快樂的。

至於工作,支持 FIRE運動的人並非追求工作與否,而是當工作不再是為了求溫飽,我們選擇的工作,將會成為自我實現的一個方式。他們重視的不單只有錢,而是時間、金錢與生活的三者平衡。

這樣的形態,被稱為 FIRE (financial independence, retire early),翻成中文就是財務獨立提早退休,而 FIRE運動,就是由追求此目標的人們,所一同推廣並且研究FIRE。

沒有 FIRE 的生活會如何?

我們都沒有想像過長期財務狀況

經過調查顯示,隨機訪談 25~40 歲有在工作的民眾,如果臨時有意外發生,需要拿出十萬元的現金,有 60% 的人是無法拿出來的,也就是大多數人就算有一定的工資收入,但也不代表他們就能存的到錢。

直接用月收入 4 萬的軍公教人員來說,工作到 65 歲退休的月退俸大概在 3 萬2 ,看似可以解決退休問題,若只限定照顧夫妻兩個人的生活、不考慮其他因素,是足以生活的。但是這樣的計算沒有考量到通貨膨脹的問題,40 年後的 3 萬 2 可能價值不到現在的 1 萬五千元,而且 65~85 歲還有 20 年要生活,中間只要有一場疾病或著是意外就可能會讓所有儲蓄瞬間歸零。

那些我們以為夠用的退休金,其實可能非常緊繃

假設你是廣大的勞工階層,65~85 歲的退休花費,是需要靠自己存的,而政府勞工退休金平均約在 150 萬,如果想要每個月有四萬元可以使用,除了政府的勞工退休金,你還要在退休前需要存下 850 萬。要注意!就算你很認真很努力把這些錢都存了下來,但 40 年後實質購買力下降到不到現在的一半。

你認真工作到 65 歲,也辛苦的存了將近一千萬,換來的卻是每個月實質購買力不到兩萬元的老年生活,而且這筆錢只夠你活二十年,還不包含任何意外的大支出及壽命延長所需要的生活費用。

FIRE不是最佳解答,只是一種選項

我們並不一定要追求 FIRE 的生活型態,但一定要先想清楚自己未來想要怎樣的生活。我相信每個人都有不同的合適理財方式,也都有各自不同的規劃與目標要追尋,而唯一相同的地方,就是我們都會需要理財,為了讓我們能夠有更順應自己步調的生活。

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